银行卡手续费合理不合理？

　　最近一段时间，全国部分地方的一些商户因银行卡手续费问题与银行交恶，引起了社会方方面面的广泛关注。一些人认为，我国现在的银行卡手续费高了，而另一些人则认为低了，莫衷一是。那么，究竟该如何看待我国目前的银行卡手续率水平呢? 衡量我国银行卡手续费的高低又要考虑哪些因素呢?

　　手续费与成本投入

　　众所周知，一个产业的价格水平，与其成本是密切相关的。这种成本，不仅仅指其现阶段的各种投入，它还包括它前期的各项支出。就象一辆汽车，其价格中既有钢铁、轮胎、工人工资等支出，也有工厂前期研发投入的资金在里面。

　　对于我国银行卡产业的投入与成本，在这里，我们不妨做一个简单的计算。一张银行卡的制作成本1—2元， 目前全国已发行银行卡近7亿张，而且几年就要更换一次。一台POS机前几年是1万元左右一台，现在也要3-6千元一台，全国目前有联网POS机36多万台，此项投入至少10多亿元。同时，为，方便持卡人取款，全国银行业投入ATM机6万多台，按每台25—30万元计算，投入即超过150亿元。再加上机房的建设、系统的研发、设备的维护、资金的清算、人员的投入，我国银行卡产业投入的资金至少达数百亿元!真是“不算不知道，一算吓一跳”。难怪有银行界人士称，如果把所有银行的银行卡业务拿出来单独核算，无一不是亏损的。

　　谁都知道，银行卡产业的发展好处颇多。这也是十多年前，江泽民同志亲自倡导实施以电子货币应用为重点的金卡工程的重要原因。但是，如果银行卡手续费的制定不能很好地考虑产业的投入与成本，我国银行卡产业要想持续快速发展，恐怕只是一句空话，特别是在市场经济条件下的今天。

　　手续费与发展水平

　　发达国家人均持有银行卡3—4张，而我国才0.5张；受理银行卡的商户普及率80%以上，而我国还不到5%左右；……毋庸置疑，我国银行卡产业还处于发展的初级阶段。

　　然而，我国银行卡手续费的发展水平呢?

　　美国是银行卡最为普及的国家，其银行卡产业在发展之初，手续费曾高达7%，经过了十年才降到5%。而目前，商户受理Visa、万事达银行卡的手续费平均仍在2%左右。运通卡则在3%左右。

　　目前，加拿大手续费水平与美国基本相同。在澳大利亚， 目前Visa、万事达卡的手续费平均为1.3%左右。在欧洲各国，银行卡的手续费大部分在1.5%到2%左右。我们亚洲的邻国，韩国和日本银行卡的手续费平均水平更是超过3%。东南亚的新加坡、台湾、香港等国家和地区的手续费平均水平也都超过2%。

　　几年前的起步这初，我国银行卡手续费还是3%左右，而目前已基本降到了1%左右。最高的酒店类商户的手续费也只有2%—3%，对公立医院、学校许多地方还采取暂不收取手续费的做法。

　　所以，如果从手续费的发展水平来看，说处于“发达水平”不免有些尴尬，但远远低于国外却是不争的事实。

　　然而，需要指出的是，在国内受理国外银行卡的手续费水平却并不低。国外VISA和万事达银行卡在国内受理的扣率，一般都在2%左右。美国运通卡在国内受理的扣率则更高，约为3%。

　　一件商品，价格既没有远高于成本，又低于国外产品一一价格合理吗?