银企共谋促共赢

　　在当前的金融形势下，迫切要求银行加强金融创新。在浙商理事会10月聚会上，金融界人士纷纷表示——银企共谋促共赢

　　在银企双方的合作中，我们更多地听到企业请银行多多支持。那么，银行和企业之间真的仅是支持和被支持的关系吗？

　　银行着力金融创新

　　金融创新，可以说是所有浙江银行界人士共同关心的话题。在当前的金融形势下，迫切要求银行加强金融创新。工商银行浙江省分行公司业务部总经理宋关昶在会上发言说，第四季度的银行贷款规模将被严格控制，在这种背景下，银行要积极进行创新，满足企业的发展需要。工商银行浙江省分行多年来产品比较充分，今年特别是三、四季度做了大量的直接融资、信托加理财、资产证券化等一系列的产品来分销工行的客户资金需求，超过总行下达计划的50%。

　　宋关昶说，客户的需要是银行创新的动力。比如浙江的企业正在进行大量的购并，现在浙江民营企业参股或控股国有企业6000多家，并购国有企业1000余家。并购过程中需要一系列的帮助和服务，工行将继续做好这方面的工作。其次，降低融资成本和资金的风险性。工行在直接融资和发放短期债券方面跟企业合作，降低企业的成本。另外，企业需要提升管理，走出去国际化。一些跨国公司如中石化、中石油、万向等大型企业集团，都在使用工商银行的现金管理产品。对中小企业而言，他们更需要方便、快速融资渠道。工行今年推出的产品如网贷通、易融通(与阿里巴巴合作)、商贷通(与义乌商城合作)等等，形成了中小企业的产品超市，以此满足中小企业资金需求的多样化以及银行管理标准化的统一。

　　中国银行浙江省分行副行长董桂芳也提醒企业，在新的宏观形势下，要积极利用一切可利用的资源。她介绍说，中国银行除了传统的公司存贷款业务外，还要支持新的融资产品和有特色的金融产品，特别在外汇贷款、项目融资等方面积累了比较多的经验。针对浙江外向型企业比重比较大的特点，中国银行浙江省分行还充分利用和发挥海外机构的网络、资金、品牌的优势，积极配合浙江企业走出去战略，为企业提供全面的国际金融服务，帮助企业避免人民币持续升值带来的汇率风险和出口退税带来的负面影响。

　　董桂芳还介绍说，中国银行不仅有传统的商业银行业务，还能提供投资银行服务。中国银行可以联合中银国际，帮助有条件的企业在沪深证券交易所和港交所或海外上市。中行还可以帮助企业发行短期融资券、资产抵押债券、信托计划等，提供多样化的服务。

　　成立于2000年5月的兴业银行杭州分行，也一直按照高标准、高起点、市场化、规范化、科学化的方针，结合浙江的实际，在发展中创新，在创新中发展。

　　兴业银行杭州分行副行长斯国庆介绍说，在融资创新和产品创新方面，兴业银行按企业大中小来划分：对大型的客户，兴业银行以特色化的行业金融服务方案为主要手段，以投资银行业务和现金管理业务为主要的金融服务工具。兴业银行杭州分行已给杭州城建发行了30个亿的短期融资券，现在精功集团、杭州轻工集团、绿城集团的短期融资券项目，也都在积极地申报当中，有的马上获得批准。根据现在节能减排的要求，兴业银行与国际金融公司联合推出了能效贷款。总行提出在“十一五”期间，发放能效贷款100亿，现在浙江三狮集团的4000万元能效贷款马上要批下来了。对中型企业，兴业银行实行的是客户经理、产品经理、风险经理三者合一的服务方式。而对小型企业，兴业银行则以融资和结算为主要服务手段，推出了“金芝麻”服务方案。该方案从去年开始推行以来，在浙江省内共受理了 660家企业，授信53亿元。

　　在产品、服务、机制、架构等方面开创过多个浙江第一的中信银行杭州分行，一直就很注重创新。中信银行杭州分行行长助理魏安义认为，有三方面的金融创新是企业较为关注的：一是融资渠道的扩展，二是融资成本的降低，三是汇率和利率风险的规避。

　　魏安义解释，该行主要是通过与其他金融机构的合作来创新融资产品。目前，中信银行有六个方面的融资渠道：一、与信托、租赁、保险等合作开辟融资渠道；二、为企业引进产业基金或战略投资者；三是与证券公司合作，帮助企业直接融资(最近帮助一家企业开创了上市一年就再融资的先例)；第四是以具体项目为标的发行理财产品融资，已为两家企业共融资3亿元；第五是发债券，最近该行为浙江铁路集团发行短期融资券12亿元；第六是银团贷款，可提高企业在国际市场上的影响力。

　　对于融资成本的降低，魏安义推荐说，夹层式融资就非常适合需要或有可能上市的企业。即由产业基金对企业投入资金，约定在一定时期后可以将债券转换为股权；而针对预期收益良好、资金需求量大、又想扩大社会影响力的优质项目，中信银行为企业设计发行专门的理财产品来融资。

　　魏安义还介绍，中信银行在市场上推出了远期结售汇、人民币与外币掉期、外汇买卖、货币期权及结构化衍生产品等系列汇率风险管理产品。在利率风险管理方面，今年该行推出的人民币增值利率掉期产品，通过与国际市场利率、汇率等挂钩，帮助企业降低人民币贷款利率，从而间接地规避了利率上升的风险。