国家社保养老金明年起实施新规定

　　国家社保养老金明年一月一日起实施新规定

　　养老账户将全部由个人缴费

　　新政策将直接刺激企业为职工制订企业年金的积极性，促进企业年金规模增长

　　国家劳动和社会保障部日前宣布社保养老金明年将实行新规定，从明年1月1日起，社会养老保险个人账户统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位原缴费的3%不再划入个人账户，而转入养老公积金。这一新政策引起了许多市民的热切关注。对此，理财专家提醒，市民应未雨绸缪，及早对自己的晚年养老生活进行规划。

　　养老规划

　　宜早不宜迟

　　记者在采访中了解到，虽然新政策出台后，劳动和社会保障部门负责人重申，新规不会影响参保人的养老待遇。但众所周知，社保养老金水平也不会很高，属于“基本保障”，可以说，此次新规的出台，将再一次增强市民对养老规划重要性的认识。

　　对此，有关理财专家也表示，要保证退休后的生活质量，特别是对于高收入人群而言，希望退休后也能过较高质量的生活，仅靠社保远远不够，市民还应靠个人尽早对养老生活进行规划，如可以通过购买商业养老保险来解后顾之忧，而且宜早不宜迟，这是因为养老规划的本质是在有收入的时间内为退休后没有收入的情况下作准备，为养老准备的投资时间越长，投入的成本越低。

　　由于养老险不仅具有无风险、强制储蓄以及能够应付突发事件的发生的特点，如罹患重大疾病、遭遇意外事故等，而且，投保人寿命越长，所能领取的养老金总量也越多，这对平均寿命越来越长的现代人十分相宜。

　　那么，在个人投入的部分中，对于各种投资产品中如何分配才比较合适呢？理财专家分析，可以用20%到30%的钱购买商业保险，由于退休后的现金流必须要充足，所以要保证20%到30%流动性较强的资产，包括现金和可以迅速变现的货币市场基金和国债等，剩下的资金可以做些风险性较高的投资，如投资房产、股票和股票型基金等。

　　新规激活

　　企业年金市场

　　业内人士表示，对新政策的出台让作为社会养老保障体系三大支柱之一的企业年金遇见了加快发展的时机。

　　据悉，去年5月，国家颁布实施《企业年金试行办法》、《企业年金基金管理试行办法》，确立了企业年金作为企业职工养老保障体系中的支柱地位。8月初，国家劳动保障部又选出的第一批37家企业年金基金管理机构，以进一步开拓企业年金市场。

　　深圳国寿人士表示，保险公司经营企业年金，可在企业年金审慎原则的要求下，做到安全稳妥、保值增值。而且，保险公司拥有一定的投资经验和投资队伍和自己的

精算师队伍和精算技术，能够合理和精确地计算出人们在退休后开始领取的企业年金数量。

　　深圳某大型企业人力资源总监也表示，通过建立起企业年金计划，有利于增强企业对员工的凝聚力，同时养老保险待遇的提高，给员工们吃上“定心丸”，有利于调动职工的工作积极性，更有效地促进企业经济效益增长和长远发展战略的稳定性。

　　多位业内人士预期，新政策将直接刺激企业为职工制订企业年金的积极性，促进企业年金规模的增长。

　　相关链接

　　养老保障有三大支柱

　　曾经被叫做“企业补充养老保险”的企业年金，是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度。企业建立企业年金计划的初衷有很多，诸如留住人才、增加职工福利、合法避税等。

　　据悉，当今保障制度比较健全的国家公共养老体系，主要由三大支柱组成：第一个支柱是由国家依法强制建立，通过税收或缴费筹资、现收现付确定给付的、广覆盖、低水平的基本养老保险制度大约应占养老金总数的30%；第二个支柱是国家依法强制推行，依靠企业和个人缴费筹资，通过个人账户管理的，养老金待遇与缴费挂钩的、完全积累的补充养老保险制度，比例也为30%；第三个支柱是个人为养老准备的资金，括保险、基金、股票、银行储蓄、债券、

房地产等，大约要占养老金总数的40%。

　　本报记者 吴凡