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【本报讯】(记者 吴凡) 一张养老保单可以有多少种保障功能？随着银行加息、人们对养老保障需求的日益增多，传统单一的养老保险已不能完全满足人们的需要了。新型“多功能”养老险成为了越来越多人的期盼。从今日起，首个集养老险、重疾险加分红于一体“一举三得”的养老组合险“钟爱一生”将在全国发行。养老金可领取至100岁据了解，平安人寿保险公司推出的这一养老综合计划与一般养老险的最大区别，就是被保险人领取养老保险金的年限至少保证20年，并可领取至100岁。换句话说，如果其过早去世，被保险人的家人照
样可以继续领取剩余未领的养老金。
该险种还将采用递增型领取，养老保险金每三年递增一次，以有效应对通货膨胀带来的影响，为被保险人的老年生活提供较稳定的经济支持。重大疾病提前给付功能，也是该组合计划的一大特色。被保险人即使在退休前不幸得了大病，领取重疾保险金之后，其未来养老保险金的领取，也不会受到影响，而且还可豁免计划中的主险和长期附加险的以后各期应交保险费。
记者还了解到，该综合计划还可以参加分红，这是在传统养老险中享受不到的利益。市场人士分析，我国目前所处的升息经济周期，随着利率的上升，被保险人有机会通过分红险获得更多的利益，而且，利率上调有利于提高公司整体投资收益率。所以，这种分红保险有可能借助升息给客户带来更多的收益，让养老、重疾、投资“三不误”。计划适合社会中坚人群
记者在采访中了解到，平安此次推出的“钟爱一生”养老组合险，零岁至55岁的人都可以投保，其中，特别适合25岁至45岁上有老下有小，工作压力特别大的社会中坚人群。
保险业人士指出，这类人群因为养儿、供房，早早透支了养老费用，透支了健康，他们奋斗的目标就是可以从容退休。而平安的养老综合险就能够满足他们的需求。举例来说，今年35岁在某公司担任经理的林先生，因担心遇到大病或者意外影响家庭经济生活，因此选择平安的新型退休综合计划，其中包括“钟爱一生”养老年金保险(分红型)10万、附加“钟爱一生”提前给付重大疾病保险10万、以及附加豁免保险费重大疾病保险。这样，林先生可从60岁开始，每月领取900元；当他88周岁时，还可领取100000元祝寿金。而且在退休前，他还有重疾、身故双重保障并且享受分红、保费豁免等利益，而每月的保费只需约988元人民币。养老计划注重保障功能
保险专家指出，为养老做准备，有多种方式可供选择，但由于养老计划最基本的要求是追求本金安全、适度收益、抵御通胀、有一定强制性原则，所以需要将养老计划与其他投资分开。
在选择养老保险计划时，投资者应充分考虑目前的收入水平，并结合自己的日常开销、未来生活预期、通货膨胀等因素，做出合理的选择。专家建议：购买商业养老保险所获得的补充养老金，占未来所有养老费用的25%-40%为宜。在选择商业保险、制定养老计划时，首先要注重保障功能，使自己在退休后依然能够有稳定的收入，这是第一重要的功能；第二是要注重保值，也就是说要看为自己未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平；第三是尽早投保，因为虽然养老是55岁、60岁的事情，但年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。
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