放开地域限制：城市商业银行的春天来了

　　-本报记者 邹建锋

　　编者按

　　银监会最近透露，将逐步允许部分经营管理较佳的城市商业银行跨区域经营；鼓励城市商业银行按照市场规则和自愿原则实施联合重组；严禁股东违规获取银行贷款，切实防范 关联交易风险；争取用一年左右时间消灭最差的城市商业银行……一系列的措施显示，在四大国有银行股份制改造先后启动的背景下，城市商业银行的改革也成为银监会关注的焦点。

　　“我想就银监会近期关于城市商业银行的政策动态请教一下您的看法。”9月17日，中国经济时报记者联系上了宁波市商业银行副行长张辉。

　　“你是指允许城商行跨区域经营吧。”还没等记者提出具体的问题，张辉就这样反问道。

　　不久前，银监会在其官方网站公布了一篇题为《加强监管，促进城市商业银行的改革与发展》的报告，这篇报告明确提出：在满足各项监管要求并按照《股份制商业银行风险评级体系(暂行)》达到股份制商业银行中等以上水平的城市商业银行，银监会将会逐步允许其跨区域经营。

　　看来，银监会的这一表态触动了业内不少敏感的神经。

　　谁的机会？

　　“关于这方面的政策银监会已经讨论很久了，现在放出风来说明已经比较成熟。具体文件还没有看见。”张辉对记者说。

　　尽管尚未出台正式文件，但是银监会的这一表态足以令过去十年间一直受到地域限制“歧视”的城市商业银行感到扬眉吐气。

　　上海银行传出的消息说：“准备今年开出在浙江的第一家分行，银监会的正式表态将会加快在长三角地区开设分支机构的步伐。”

　　今年早些时候，曾有传闻称上海银行要收购马鞍山市商业银行和芜湖市商业银行，但不了了之。究其原因，政策限制是一个重要因素。

　　尽管上海银行一位人士面对记者的求证表示：“出于保密原因，不能回答你的问题。”但是记者从其它渠道了解到，上海银行近几年对城市商业银行不能跨区域经营的规定颇有微辞。

　　“目前看来，像上海、北京两大中心城市的城商行跨区域经营的可能性比较大，因为他们的实力和股份制商业银行已经差不了多少。”张辉这样表示。“但是一般的城商行，目前还不具备跨地区经营的能力。”

　　“金融行业的风险是很大的，而本地经营和跨地区经营完全是两码事情。跨地区经营对银行的管理模式、管理体制以及管理人员的要求都可以说是革命性的转变。如果这些方面没有跟上的话，实际上政策也是没有什么用处的。”

　　他表示，宁波市商业银行对于跨区域经营“有想法，但是尚未考虑”。

　　杭州市商业银行行长吴太普对于跨区域经营也显得颇为低调：“这些问题目前还没考虑。银监会对城商行到外地开设分行是有较高要求的，我们认为自己在两年之内恐怕还满足不了这样的要求——资本充足率、内控机制、资产结构的要求都还达不到。所以现在考虑的是把自己的事情做好，其他的还没有想过。”

　　“上海、北京、浙江、南京、深圳等一些地方的城商行竞争力都比较强。也许这些地方的部分城商行有到外地去兼并金融机构的能力。但是相当多的城商行是不具备这个能力的。譬如兰州市商业银行目前能够到上海去开设分支机构吗？”中国社会科学院财政与贸易经济研究所副所长何德旭对记者说。何的另一个职务是社科院金融研究中心副主任。

　　是否“跨区域”并非首要问题

　　1995年中国人民银行颁布的《城市商业银行管理办法》规定，城市商业银行只能在所在的市(区)城市范围内开办分支机构。近年来，这一规定受到越来越多的诟病。

　　今年早些时候，国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌在一个论坛上呼吁：监管当局要制定标准，允许资本实力比较强、经营业绩比较好、经营管理也规范的城市商业银行在注册地以外的省、市开设新网点。鼓励他们与股份制商业银行竞争，与国有银行竞争。只有这样才能提高城商行的核心竞争力。

　　他的观点无疑引起了诸多共鸣。

　　“监管层一直不放开对城市商业银行经营地域的限制，确实有对其风险管理能力的考虑。如果风险管理能力很差，经营地域的放开对城市商业银行来讲并不是好事情。但是这显然不应该成为阻碍城市商业银行跨区域发展的理由。”上海银行发展研究部张吉光对记者说。

　　“为什么要限制城市商业银行只能在所在城市发展？这是没道理的。从市场经济的本质特征、金融市场的对外开放、强化金融业的竞争等几个方面来看，打破地区封锁，让更多的城商行冲出狭小的范围是一个必然的趋势。”何德旭说。

　　但是何德旭同时指出，地域限制导致城市商业银行的许多业务开展受到局限并不是制约其发展的主要障碍。因为对绝大多数城市商业银行来说，在市场竞争已经十分激烈的背景下，要选择一个人口密度大、收入水平高、商务流量大、经济发展迅速的地区，进入一个全新的市场是相当困难的。

　　中国人民银行副行长吴晓灵在一个高层论坛上更是直接指出：能够开设异地分支机构的只是112家城商行中的极少数。她奉劝城市商业银行找准自己的市场定位——中国不缺全国性大银行，不缺跨区域性设分支机构的银行，缺的是踏踏实实为当地经济服务的中小银行。

　　何德旭表示，城市商业银行当前要把注意力、着眼点放在“做强”上，其中的关键：一是要下大力气消化、处置不良资产；二是要提高管理人员和从业人员的素质；三是要明确自身的定位，“做”出特色；四是要注重业务创新、管理创新和服务创新，不断提高综合实力和竞争力。

　　张辉告诉记者，相对于是否允许城商行异地扩张，最让他们感觉“边缘化”的是在当地受到的一些歧视。譬如一些政府部门规定企业不能到城商行开户或委托城市商业银行办理业务。

　　对此，何德旭呼吁：对所有金融机构都要一视同仁。“不能因为你原来的出身和现在规模就要歧视你。”