涉案金额超百亿元，恒丰银行原董事长蔡国华一审被判死缓

文｜《财经》记者王丽娜张颖馨

编辑｜鲁伟袁满

备受关注的恒丰银行原董事长蔡国华案一审落槌。11月6日上午，山东省东营市中级人民法院（下称“东营中级法院”）宣判，蔡国华构成国有公司人员滥用职权罪、贪污罪、挪用公款罪、受贿罪、违法发放贷款罪，数罪并罚，决定执行死刑，缓期二年执行，并处没收个人全部财产。

宣判之后，蔡国华的辩护律师告诉《财经》记者，因宣判后尚未会见蔡国华本人，将于下周会见蔡国华，“预计蔡国华会对一审判决提出上诉”。

此前，山东东营市人民检察院指控蔡国华犯有五宗罪，其涉嫌滥用职权造成恒丰银行经济损失8.9亿余元、涉嫌贪污1022万余元、涉嫌挪用公款48亿元用于个人经营、涉嫌受贿11.8亿余元（10.7亿余元系未遂）、涉嫌违法发放贷款35亿元，总涉案金额高达约103亿元。

经过此案开庭审理，东营市中级法院认可检方的大部分指控，只有一笔4万余元的贪污指控未得到法院认定。

恒丰银行接连两任董事长卷入巨额贪腐被查，蔡国华的前任——恒丰银行第一任董事长姜喜运，因犯贪污罪、受贿罪、违规出具金融票证罪、故意销毁会计凭证、会计账簿罪，2019年12月被烟台市中级法院判处死刑，缓期二年执行，并处没收个人全部财产。姜喜运不服一审判决，提出上诉。

11月6日，《财经》记者还从姜喜运的辩护律师王殿学处获悉，目前姜喜运案二审仍未有宣判消息。

被控五宗罪，涉案金额过百亿

蔡国华案从被调查到一审宣判历时近3年。2017年11月，蔡国华因涉嫌严重违纪违法，被曝接受调查，一年后被采取留置措施。2019年6月，蔡国华案被移送检察院审查起诉，一个月后被公诉至东营市中级法院。2020年6月9日至6月12日，蔡国华案开庭审理。

蔡国华的涉案事项多发生在其担任恒丰银行党委书记、董事长期间。恒丰银行前身是烟台住房储蓄银行，2002年改制为股份制商业银行系国有参股公司，2003年更名为恒丰银行。

经过审理，东营市中级法院认定蔡国华共犯五宗罪。一是国有公司人员滥用职权罪。法院查明，2014年至2016年，蔡国华在担任恒丰银行党委书记、董事长期间，滥用职权，违规在恒丰银行发放薪酬、推行员工股权激励计划，造成恒丰银行损失8.97亿余元。

8.97亿余元的损失涉及两项事实：其一是，蔡国华上任恒丰银行董事长后不久，主导制定《恒丰银行核心员工薪酬管理办法（暂行）》，其明知董事、监事的薪酬应经恒丰银行股东大会讨论决定，违反《公司法》《恒丰银行章程》等规定，在未经股东大会讨论通过的情况下，通过上海衍溢投资管理有限公司在上海多家银行开设的账户，向其本人、董事栾永泰、董事毕继繁、监事长宋恒继违规发放薪酬3.13亿余元。2016年3月至2017年9月，蔡国华退还个人薪酬所得1.14亿余元，给恒丰银行造成经济损失1.99亿元。

其二是，蔡国华明知恒丰银行推行员工股权激励计划需经中国银监会批准，违反《商业银行法》《中国银监会中资商业银行行政许可实施办法》等规定，未经银监会审批，擅自决定在恒丰银行内部推行该计划，非法筹集股份认购款227.13亿余元，并违规将该款项由股权过渡户转入资本金账户。后因计划被银监会发现而终止实施，蔡国华安排将筹集到的227.13亿余元资金原路退回，产生的资金占用费、税费等各项费用由恒丰银行承担，给恒丰银行造成经济损失6.97亿余元。

一审法院认定，蔡国华贪污1018万余元。《财经》记者获悉，这部分主要是指蔡国华利用职务便利，在恒丰银行报销的费用，比如其个人和家人雇佣6名保镖的费用54万元，与前妻非法占有恒丰银行购买的价值821.8万元的红木家具等。

东营市中级法院还审理查明，2015年至2016年，蔡国华利用担任恒丰银行党委书记、董事长的职务便利，未经集体研究，擅自决定将恒丰银行48亿元资金以信托贷款形式转入其个人控制的公司，进行营利活动，谋取个人利益。2017年，蔡国华在明知申请贷款项目不符合发放贷款条件的情况下，授意银行工作人员违规发放贷款35亿元，给恒丰银行造成特别重大损失。

另外，2006年至2017年，蔡国华利用担任沾化县委书记、烟台市副市长、恒丰银行党委书记、董事长等职务便利，为8家单位或个人提供帮助，索取或非法收受请托人财物折合11.8亿余元（其中10.7亿余元系未遂）。

5年内上市，公司治理仍承压

接连两任董事长卷入巨额贪腐被查之后，外界尤为关心这家银行的发展方向及前景。

“我们将围绕着五年内实现上市的目标，补齐管理短板、提高盈利能力，争取早日达到上市条件。”10月29日，恒丰银行党委副书记、行长王锡峰在银保监会例行发布会上表示。

自2017年底“蔡国华案件”爆发，恒丰银行启动风险化解、改革重组工作。2018年3月30日，原山东银监局局长陈颖被任命为恒丰银行党委书记。随后不久的临时股东大会上，陈颖被选为董事长，王锡峰被选为行长。恒丰银行再造工作正式起步。

按照剥离不良、引进战投、股改上市“三步走”的工作思路，2019年12月18日，恒丰银行表示，将通过非公开方式发行1000亿股普通股股份。其中，中央汇金拟认购600亿股，山东省金融资产管理股份有限公司拟认购360亿股，其原第二大股东新加坡大华银行有限公司和其他股东拟认购40亿股。

随着1000亿战略投资到账，恒丰银行“三步走”的前两步已经完成，且取得成效。王锡峰强调，“经过近三年全面深入的改革，恒丰银行股权结构、发展战略、企业文化、高管团队、组织架构发生了重大而深刻的变化，真正实现了浴火重生，站上了高质量发展的新起点。”

今年4月，暌违三年亮相的恒丰银行年报显示，2019年，恒丰银行总资产规模接近1.03万亿元，实现营业收入137.63亿元，净利润5.99亿元，同比增长4.36%；从2018年到2019年，恒丰银行资本充足率从负值-13.65%升至12.26%，不良贷款率则从28.44%降至3.38%，较上年末下降25.06个百分点。

另据王锡峰透露，截至今年9月末，恒丰银行资产总额达到10773亿元，较年初增加530亿元；一般性存款余额较年初增加633亿元，增幅达到11%，存款在负债中的占比达到62%，较年初增加3.4%；不良贷款率进一步下降到2.84%，拨备覆盖率达到150.62%，较年初提升28%。

毋庸置疑，经过市场化改革，恒丰银行卸下了历史包袱，迈上了新的征程。但多名业内人士直言，公司治理依然是恒丰银行未来发展面临的一大挑战。

“两任董事长相继‘落马’，问题就在于公司治理存在严重缺陷。地方政府干预较多，地方官员不懂金融，对金融缺乏敬畏之心。”此前，多名恒丰银行内部人士接受《财经》记者采访时表示。

事实上，恒丰银行近年在公司治理上确实花了不少功夫。王锡峰透露，近三年来，下大力气解决了股东股权、组织架构、队伍建设等公司治理突出的问题。重建了管理团队，重塑了风险控制机制，重新构建科技体系，经营管理已经步入良性发展的轨道。

但恒丰银行当前面临着更为复杂的局面。

“现在的恒丰银行内部有五类人：老恒丰人、恒丰银行前行长林治宏带来的人（民生系）、社会招聘进来的人、蔡国华的人、新进入股东方的人，这背后涉及到更多角度、势力的博弈。从这个层面看，可能比之前的局面还要难应对。”一名接近恒丰银行的知情人士告诉《财经》记者，这样的局面很难留住人才，但这正是重生后的恒丰银行急需的。

提及未来恒丰银行的工作规划，王锡峰表示，会持续完善治理机制，夯实制度保障。

“将进一步强化顶层设计，加强董事会建设，做实监事会职能，规范高管层履职，依法依规做好股东股权、关连交易等基础性工作，加快形成现代公司治理体系。同时，参照上市公司要求，进一步完善信息披露、履职问责、经营授权等各项制度。”