毕志刚：数字财富管理是金融科技赋能下的财富管理_新浪财经

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　　新浪财经讯券商财富管理创新峰会暨第五届券商APP风云榜颁奖盛典1月8日在北京举行，逾50家券商一线业务大咖齐聚，共议科技赋能、智慧转型。国泰君安证券网络金融部总经理毕志刚发表演讲。

　　数字财富管理是以金融科技赋能财富管理价值链，应用人工智能、大数据、云计算、区块链等技术手段明晰客户画像、洞察客户需求、理解金融产品、优化资产配置等，开展数字化的客户经营，驱动业务及服务模式创新，为客户提供智能、高效、便捷的财富管理服务。

　　数字财富管理是不是对原来理念的一个颠覆呢？其实不是。数字财富管理并未改变传统财富管理的本质，但与传统财富管理在价值定位、服务客户、产品、服务及渠道等方面上有着明显的差异点。在定位方面，数字财富管理是金融科技赋能下的金融产品销售及资产配置服务，不同于传统财富管理以投资顾问经验为主导的服务。在客户层面，数字财富管理大幅降低了财富管理的门槛，客户群体拓展至规模较大、价格相对敏感的大众客户；传统财富管理则聚焦于可投资资产相对更高的客户。在产品层面，数字财富管理主要依托简单、标准、透明的公募基金、ETF等产品为大众客户开展资产配置，不同于传统财富管理复杂、定制化的私募、信托等产品为核心差异点。在服务层面，数字财富管理突破了时间和空间限制，提供7*24小时，高效、便捷、精准服务；而传统财富管理注重提供有温度的定制化专属服务。在交互层面，相较传统财富管理，数字财富管理则新增机器人、投顾直播等数字化交互对象或交互模式。

　　目前，金融科技驱动下的财富管理的数字化发展已成不可逆转的趋势，而且发展前景广阔。受益于国家经济的快速增长，我国居民可投资资产的积累、新中产的成长、金融资产配比的增长都催生财富管理需求呈现爆发式增长，个人可投资资产近10年年均复合增长率高达17%。而资管新规、管理型投顾等政策的推出、金融产品种类的日益丰富及传统财富管理服务模式下的人力缺失等因素的叠加，则加速推动证券业数字财富管理的发展。另外，5G与金融科技发展迅猛，技术应用同样成为数字财富管理发展基础支撑。今年8月，央行发布了《金融科技发展规划》，进一步鼓励了金融科技应用创新。据贝恩、BCG等公司的测算，2019年我国个人可持有的可投资资产总规模达到200万亿元左右，而新中产及以上的家庭规模也将超过3亿。可以说，数字财富管理未来发展的潜力非常大。

责任编辑：陈悠然 SF104

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