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上市4年多,苏州银行依然保持着发展冲劲。
作者 | 胜马财经 李察
编辑 | 欧阳文
胜马财经获悉,10月23日晚,苏州银行率先发布了2023年三季度报告,前三季度实现营收91.9亿元,同比增长1.8%,归母净利润37.6亿元,同比增长21.4%。
胜马财经发现,苏州银行三季报各项数据增长表现良好,资产规模继续稳增,存贷两旺势头延续,同时资产质量也进一步优化,整体风险把控能力得到加强。
而受到LPR调整等影响,苏州银行单季度营收规模有所收缩,但考虑到自2012年以来商业银行净息差就处于下降通道,加之银行让利实体的深化影响,近年来银行营收增速放缓的普遍现象,横向对比业界各家银行,苏州银行业绩实际受影响程度尚可。
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资产规模稳步提升
存贷款实现双增长
地处长三角经济核心区域,苏州自身发达的经济水平为苏州银行提供良好的经营环境,同时得益于苏州本地及周边区域工业发达,制造业信贷需求高,苏州银行扎根当地多年,积累的发展动力十分强劲。
最先收益的便是银行的经营体量,截至2023年9月末,苏州银行总资产为5835.10亿元,较年初增长11.24%;各项贷款2893.70亿元,较年初增长15.46%;各项存款3627.89亿元,较年初增长14.68%。
这也意味着自苏州银行2019年上市银行以来,在近四年的时间里,苏州银行资产规模从2019年年末的3434.72亿元增至2023年三季度末的5835.10亿元。整整2400亿的增加额,累计增幅近70%。
而存贷款规模继续保持了双位数增长,表明了在经过上市4年多以来资本市场的洗礼和内外经济环境的考验,苏州银行依然保持着发展冲劲。
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净利润增速上20%
经营质效双升
2023年前三季度,苏州银行经营效能保持良好态势,实现营业收入91.88亿元,同比增长1.63亿元,增幅1.81%;实现净利润39.21亿元,比上年同期增长6.81亿元,增幅21.03%;实现归属于上市公司股东的净利润37.62亿元,同比增长6.62亿元,增幅21.36%。
资产质量方面,苏州银行在优异水平上继续向好,通过不断厚培集团一体化风险管理能力,加快提升数字化风控水平,牢筑“三道防线”,贷款整体质量不断优化,风险抵补能力持续增强。
截至2023年9月末,苏州银行不良贷款率0.84 %,较年初下降0.04个百分点;拨备覆盖率524.13%,资产质量持续保持在稳定水平。核心一级资本充足率9.37%,一级资本充足率10.84%,资本充足率13.15%;流动性比例78.50%,流动性覆盖率134.91%。各项指标符合监管要求,处于稳健合理水平。
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“苏式”金融特色业务
亮点多
苏州作为制造业重镇,拥有众多制造业企业和供应链企业,这些企业在其发展过程中需要丰富的金融服务支持。苏州银行可以通过提供专业的金融产品和服务,满足这些企业的融资、支付、结算、投资等需求。
报告期内,苏州银行不断深耕江苏制造业资源禀赋,加大对实体企业贷款投放力度,进一步提高服务实体经济质效。
截至2023年9月末,合作科创企业超9600家,较年初增长近20%;科创企业贷款余额超340亿元,较年初增长超30%;“智改数转”授信户数、知识产权质押登记项目笔数均位列苏州市第一。
此外,苏州银行积极践行“双碳”理念,不断探索绿色金融发展模式,健全绿色金融品牌体系,运用大数据和金融科技手段,在产品服务方案上实现差异化服务、精细化管理。优化拳头产品,规范贷前、贷后标准化流程等有力提升了产品规模。截至2023年9月末,苏州银行绿色信贷余额近300亿元,较年初增长超60%。
扎根本土,服务地方,苏州银行不断深耕民生金融领域,依托社保卡,打通社保、医疗、交通、教育、旅游、消费等生活场景,三代社保卡制发卡量近415万张。
同时进一步扩大“苏医慧”项目产品服务覆盖范围,对接全市52家医疗机构及社区卫生中心,项目累计服务超6312万人次。
此外,苏州银行还与苏州市人社局在原省人社厅“就近办”业务41项高频事项基础上,合作推出2023版苏州市人力资源和社会保障“就近办”业务事项目录,在87个网点实现“就近办”业务种类大扩容,满足企业群众“就近办”“多点可办”诉求,让“本地服务为本地居民”更加可见可触。
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