在我国 银行 业体系中，中小银行占据着举足轻重的地位，它们在服务和支持基层居民、小微企业和地方经济发展方面发挥着重要作用。
近年来，我国银行业所面临的发展环境日趋复杂，受到经济增长放缓等多重因素的影响。由于资本实力、经营地域等方面的制约，许多中小银行承受着较大的经营压力。因此，中小银行需主动寻求高质量的发展机遇，勇敢应对市场环境的变革。 青岛银行 便是一个很好的例子，它正积极探索高质量发展路径，为城商行树立了典范。
2023年，作为青岛银行新三年战略规划的开局之年，该行在全新战略规划的指导下，踏上了追求高质量发展的新征程。面对银行业普遍面临的息差收窄等经营难题，青岛银行积极应对，着力优化业务结构，全面推行降本增效措施。得益于这些努力，青岛银行营业收入呈现增长态势，信用减值成本有所下降，最终实现了利润的稳步提升。
3月28日，青岛银行发布2023年度业绩报告。财报显示，2023年，青岛银行实现营业收入124.72亿元，同比增长7.11%。实现净利润36.71亿元，比上年增加5.04亿元，增长15.91%；实现归属于母公司股东的净利润35.49亿元，比上年增加4.66亿元，增长15.11%。
青岛银行之所以能保持这种充满韧性的发展势头，除了其自身具备的雄厚实力外，还得益于其深入推进战略转型以及积极参与服务新质生产力等多个方面的因素。
规模、效益、质量多头并进经营业绩稳健前行
2023年，青岛银行取得了重要的业绩突破，集团管理总资产首次超过8000亿元，集团资产总额也超过了6000亿元，此外，各项贷款总额也突破了3000亿元的大关。
青岛银行资产规模的稳步扩大，成为推动其营收和利润增长的关键因素。根据财报数据，2023年青岛银行实现营业收入124.7亿元，同比增长7.1%。其中，利息收入达到92.8亿元，同比增长12.0%，这得益于资产的快速增 长和 稳定的息差水平；手续费及佣金业务净收入为15.9亿元，同比增长9.8%；而其他非息收入为16.0亿元，同比下降16.1%。最终，青岛银行归属于母公司的净利润为35.5亿元，同比增长15.1%。
与此同时，青岛银行2023年息差保持稳定。2023年四个季度青岛银行的净息差分别是1.85%、1.85%、1.84%和1.83%，全年息差较2022年提升7BP。
在银行业面临息差缩小、收入增速放缓和资产质量恶化等诸多挑战的情况下，青岛银行展现出了非凡的高质量发展态势。横向来看，青岛银行的成绩也极为亮眼。数据显示，2023年商业银行净息差下滑至1.69%，跌破1.7%的水平，创下自2010年开始统计以来的历史新低。
此外，青岛银行在资产质量与资本充足率上表现也十分优秀。财报显示，截至2023年末，青岛银行不良贷款率为1.18%，较2022年末下降0.03%；拨备覆盖率为225.96%，较2022年末提升6.19%。
此外，青岛银行资本充足率也有上升。截至2023年末，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.42%、10.10%、12.79%，均较2023年三季度有所提升。
当前，银行业大环境日益复杂化，青岛银行凭借其新三年战略规划的指引，走出了一条城商行高质量发展的新路径。在业绩层面，青岛银行展现出强劲的增长势头，资产规模不断扩大，息差稳定，资产质量同样坚如磐石，充分展示了其卓越的经营能力和广阔的发展前景。
服务能力持续升级深度赋能实体经济
在这个竞争激烈的金融市场，客户对服务的期望值不断攀升，服务品质已然成为衡量银行实力的重要准绳。对于商业银行而言，优质的服务就如同成功的奠基石，它关系到盈利目标的实现、市场的拓展、品牌的光辉树立以及核心战斗力的全面提升。青岛银行之所以能够取得卓越的成绩和良好的声誉，与其始终致力于提升服务能力密不可分。
2023年，青岛银行以“高质量发展、质效优先”为核心理念，全力推动新三年战略规划的实施，金融服务能力得到了显著提升。业务 结构调整 效果明显，普惠、绿色等领域的贷款投放力度持续加大，零售存款和中小客户存款占比实现增长，轻资本收入逐步壮大。
在产品创新方面，青岛银行启动了“铸剑行动”，针对国际业务、供应链金融、普惠金融等领域，成功创设了24款创新产品。在数字化转型方面，青岛银行全面深化业务与技术的融合，全年共投产78个项目，同比增长44.44%。此外，青岛银行还积极推进网点轻型化转型，通过优化资源结构、提升客户体验和创新运营模式，有效提升了网点的 综合 服务能力。
青岛银行始终坚守服务实体经济的初心，精准把握客户需求，分层分类经营客群，使得市场渗透率稳步攀升。同时，该银行在协同机制上实现了重大突破，公私联动更加紧密，跨部门协作更加高效，总行服务一线的能力得到了显著提升。青岛银行的综合化服务水平不断提升，全面风险管理体系得到了优化，本外币一体化服务能力持续增强，为客户提供了更加便捷、高效的金融服务。
在助力实体经济的发展过程中，青岛银行不仅扮演着金融助手的角色，更以满满的热情和责任感投身于社会责任的践行。从支持小微企业到服务“三农”，从 环保 行动到公益慈善，青岛银行用自己的方式，让金融的温暖触达每一个角落。
2023年青岛银行加大了对实体经济的投放力度，财报显示，2023年年末民营企业贷款余额达到了724.59亿元，实体经济贷款增速和占比均实现了显著提升。同时，深入践行普惠金融理念，普惠专营机制有序实施，年末贷款余额达到了338.46亿元，增速高达24.78%，普惠贷款平均利率降低了45个基点。涉农贷款余额达到了536.69亿元，同比增长了10.71%。此外，青岛银行还致力于推广“绿金青银”品牌，成功完成了国内首笔与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）的蓝色银团贷款，落地了国内首笔碳排放披露支持贷款，年末绿色贷款余额达到了261.35亿元，增速为24.90%。
青岛银行专注于为客户提供全面、多维度的金融服务，以“青馨”服务品牌为核心，青岛银行大胆创新，勇于实践，以专业化、价值化、数字化的管理课题为研究方向，始终致力于为人民群众提供高品质的金融服务。
财报数据显示，截至2023年年底，青岛银行总体客户满意度净推荐值（NPS）已经达到了80.49%，同比提升了3.79%。
聚焦科技创新以高质量金融服务赋能新质生产力发展
青岛银行专注于科技创新和绿色发展，将金融资源投向经济社会发展的重点领域和薄弱环节。其积极促进 新产业 、新模式和新动能的发展，并打通“科技－产业－金融”的良性循环，为新质生产力的发展提供高质量的金融服务支持。
近年来，青岛银行加快推进 创新驱动 ，努力厚植高质量发展的新优势。成功拓展托管业务，填补山东地方法人银行在托管领域的资质空白。同时，升级数字风控体系，上线集团级智能风险预警平台，推出“普惠e融”产品，打造财资管理平台，并迭代零售“数字管家”和对公线上营业厅，使智慧风控能力和数字化运营能力得到显著提升。积极探索蓝色金融发展模式，完善 绿色金融 产品体系，使蓝绿金融特色更加凸显。为此，青岛银行荣获了可 持续发展 领域最具影响力的保尔森奖之一。
数字化转型已经成为商业银行的共识，青岛银行视其为未来制胜的关键变量。近年来，青岛银行积极布局数字化转型，并于2023年在总行层面成立了数字化战略转型委员会。这一举措将数字化转型作为事关全行发展的基础性、战略性、全局性工程进行顶格推进。青岛银行还制定了信息科技和数据管理战略规划，以将数字基因渗透到业务创新和经营管理的全过程。去年，青岛银行顺利投产了78个科技项目，较上年增长44.44%。此外，还上线了手机银行8.0版本，投产信贷风控决策引擎，建设管理会计、智慧经费、账户分级分类等项目，从而提升了数字经营管理和数字风控能力。
目前，除在青岛设立一家“科技支行”外，青岛银行还在济南、威海、烟台等地设立了多家科技专营支行，构建起以总行为核心，以专营机构和特色支行为两翼的科技金融专营机制。同时，青岛银行还推出了包括科创易贷、科创快贷、人才快贷等六大系列20余款科技融资特色产品，以满足不同阶段科技企业的金融需求。2023年，青岛银行累计向884户科技企业提供了119.59亿元人民币的贷款资金。
2024年是具有重要意义的一年，中华人民共和国成立75周年，同时也是实现“十四五”规划目标任务的关键时期，青岛银行将迎来新三年战略规划的攻坚之年。在财报中，青岛银行明确表示，将以“五篇大文章”为核心抓手，为新质生产力的发展提供强大的赋能，为经济高质量发展注入新的活力。
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