紫金农商行是如何持续降低不良贷款率的？

　　近年来，为落实央行政策，践行普惠金融使命，银行纷纷加大对中小微企业的信贷投放，扩大普惠金融服务覆盖面。面对来自政策指标的压力以及中小微企业贷款的种种风险，越来越多的银行选择不断完善金融科技能力，助力普惠金融业务高效发展。

　　在此背景下，致力于“服务三农，服务中小，服务城乡”的紫金农商行选择携手见知数据，实现信贷尽调环节中对于多银行流水分析的自动化与智能化。通过系统化汇总分析当地客户的多银行流水，提质增效，加大对交易数据的分析、挖掘和共享，更好地服务地方民营经济和中小微企业。

　　客户介绍

　　江苏紫金农村商业银行股份有限公司(以下简称“紫金农商行”)成立于2011年3月。2019年，紫金农商行成功登陆上交所A股主板市场，成为全国首家A股上市的省会城市农商行，全国第6家A股上市农商行，江苏省第8家A股上市银行。

　　截至2022年一季度末，紫金农商行总资产、总存款、总贷款分别达2280亿元、1746.27亿元、1497.05亿元，三大规模指标总量、增量均位居全省农商行系统第二位。紫金农商行始终坚持“服务三农，服务中小，服务城乡”市场定位，聚焦信贷主责主业，把普惠金融作为推动高质量发展的着力点。截至2022年一季度末，涉农及小微贷款余额856.94亿元，占总贷款57.14%，不良贷款率持续下降，已经成为南京地区农村金融主力军、普惠金融排头兵。

　　流水审查中的四大难点

　　01

　　多银行流水人工汇总耗时长

　　目前，银行业金融机构针对银行流水数据的审批工作多数仍停留在传统的人工处理分析阶段。面对快速上涨的业务所带来的数据量大且结构不统一的多银行流水，高度依赖业务人员手工汇总和分析，操作复杂，耗时费力。

　　02

　　第三方交易数据审查难度高

　　随着微信、支付宝等第三方支付平台的普及，第三方支付交易流水也成了信贷审批的重点工作之一。银行业金融机构急需智能化的分析工具，快速高效标准化地完成数据量巨大的第三方流水的审查工作，洞悉企业经营潜在收入疑点。

　　03

　　客户现金流经营情况分析难

　　针对客户提交的流水数据是否存在质量问题的检验，流水中关联方及可疑交易的发掘与统计，还有客户现金流经营及上下游交易情况的分析，全都需要由客户经理在很短的时间内手工整理完成，难以做到深入全面。

　　04

　　缺乏流水数据汇总平台

　　随着流水数据价值的日益突显，紫金农商行也意识到了建设统一的流水数据管理平台重要性，希望通过流水数据的积累与沉淀，未来能够进一步基于进行数据挖掘，提炼行业现金流指标与标杆企业现金流行为画像。

　　四大亮点引领普惠金融加速度

　　见知数据多银行流水分析系统针对流水处理分析中的痛点难点，制定了一站式流水处理分析的解决方案：

　　01

　　多银行及第三方支付流水全识别

　　支持国内外4,000+银行及支付宝、微信等不同格式的电子流水交易明细数据的一键上传，自动识别汇总，标准化清洗并输出统一流水数据格式，节省流水合并时间，让流水尽调更全面、更高效。

　　02

　　实现流水数据内外融合分析

　　在引入客户多银行流水的基础上，完成对本行流水数据的引入，通过内外部流水融合的形式为未来针对客户的一体化资金全貌、指标提炼、行为画像分析等工作奠定统一的数据能力基础。

　　03

　　全面校验数据质量，分析经营实质

　　多规则引擎校验数据真实完整性，令数据缺失、删改无所遁形，发现客户未提交账户并统计交易重要性;还能根据工商信息等维度进行智能，快速发现关联方交易及需要重点关注的交易。

　　04

　　一键导出报告，自定义分类分析

　　系统分析模块功能模块化设计，支持用户灵活自定义创建分类，并快速筛选及调整指标进行分析;还支持一键导出尽调报告和清洗后的流水数据，高效实现区域及行业流水数据指标沉淀与挖掘。

　　系统价值

　　客户经理：一分钟看完一家公司

　　通过对多银行电子流水的快速识别与处理分析，系统可以帮助普惠金融客户经理实现“一分钟内看完一家公司”的效果，节省超过99%的多银行流水手动合并处理时间，自动生成尽调报告。授信审批：全面提升流水审查效率

　　多维度的智能分析模块，完整覆盖授信审批的数据质量、关联交易、经营分析等各大分析要点，快速定位流水风险点和问题所在，节省超过80%的流水数据人工分析时间，支撑审批人员更高效全面的处理更多信贷业务。数据资产：沉淀全部流水数据指标

　　系统的意义和价值远不限于贷前尽调环节，还可以延伸到贷后监管、营销获客等多个业务场景。在构建统一的流水数据平台的基础上，提炼分析指标，发现现金流特征指标规律，并通过对交易上下游情况的监测分析，挖掘潜在客户线索与商机。

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