紫金银行2020年年度董事会经营评述

原标题：紫金银行2020年年度董事会经营评述 来源：同花顺金融研究中心

紫金银行2020年年度董事会经营评述内容如下：

一、经营情况讨论与分析

　　2020年，在总行党委的带领下，全行上下紧盯工作主线，抢抓工作重点，始终保持克难奋进的积极姿态应对外部复杂多变形势的考验，各项工作稳步开展，经营质效稳中有进。

　　一是发展质效稳步提升。报告期末，公司资产总额达2176.64亿元，较上年末增长8.12%。存款余额1481.75亿元，较上年末增长12.95%。贷款余额1206.90亿元，较年初增长18.37%。不良率1.68%，与上年末持平。利息回收率96.61%，拨备覆盖率220.15%。全年实现净利润14.41亿元，同比增长1.72%。全年实现金融增加值41.4亿元。资本充足率16.81%，较年初提高2.03个百分点。

　　二是战略转型成效显著。跨区域经营加快布局，扬州邗江支行、镇江丹阳市支行顺利开业，宁镇扬协同发展效应进一步增强。网点智能化改造步伐提速，服务面覆盖城郊农三区。线上渠道建设成果斐然，各类电子

银行

产品日均客户活跃度等指标位居全省农商行系统前列。开辟资本补充新渠道，顺利发行45亿元可转债。贷款结构持续优化，涉农及小微贷款余额不断上升，达成普惠金融领域贷款、两增两控贷款目标。大

零售

业务发展持续提速，惠农快贷、金陵惠农贷、省农担贷款等涉

农产品

市占率保持领先，农村市场基本盘不断巩固。金融市场板块结构进一步优化，整体风险敞口显著下降，投资结构安全性、流动性显著上升，投行交易能力大幅改善。

　　三是管理根基有效夯实。基础管理稳步向前，信贷管理体系升级改造，信贷全流程智能风控、信贷上云上线等工作正式启动，办贷135要求迅速落地。两地三中心业务正式投产上线，业务连续性得到有力保障，金融科技支撑能力加强。STM非现业务转化率、STM分流率呈现明显上升态势，运营管理水平持续攀升。风控体系效能双升，基于RAROC的风控体系由上至下形成对全行风险的一体化管控，风险偏好与风险限额有效贯彻落实，风险管理组织架构不断完善。推动新一轮“三达标、三提升”活动，专项提升不良管控能力，风险管控有效加强，不良冒增势头得到有效控制。四是品牌地位持续攀高。2020年，公司积极响应社会号召，全力以赴支持战疫，深入践行社会责任。推出防疫专项贷等金融产品助力小微经济渡过“战疫”难关，对困难企业提供暂停付息、暂缓还本等人性化选择。全年累计捐赠抗疫资金近400万元，各类防疫物资数以万计。同时，坚持定向帮扶贫困村庄，推动“紫金爱心书包”“滴水-筑梦”扶贫助学等紫金公益品牌工程。

　　报告期内，公司先后荣获“中国百强企业奖”“投资者关系-

天玑

奖”“2020年

江苏

省绿色金融十大杰出机构”等专业奖项，在英国《银行家》杂志2020年全球1000大银行中排名第497位，较上年提升30位，首度进入全球500强，市场认可度不断提升。

　　五是党建作风真抓务实。严格落实上级党委提出的党管金融要求，将党委主体责任贯穿于以紫金高质量发展各项工作中，政治建设更加有力。坚持党建牵线搭台、金融服务跟进，开展“同心圆”联村共

建行

动，推动“五融四强”示范党支部建设，基层党建更加务实。在全行范围内组织开展“正风肃纪”活动，为全行战略转型营造风清气正的干事

创业环境

，队伍建设更加过硬。

　　举行“致敬奋斗者”表彰仪式，编辑《奋斗者的故事》，整理汇编35名奋斗者故事，向先进榜样学习，奋斗者文化蔚然成风。

二、报告期内主要经营情况

　　经营业绩保持稳定。截至2020年末，资产总额达2176.64亿元，较上年末增长8.12%。存款余额1481.75亿元，较上年末增长12.95%。贷款余额1206.90亿元，较年初增长18.37%。全年实现净利润14.41亿元，同比增长1.72%。全年实现金融增加值41.4亿元。

　　结构优化成效显著。资产方面，贷款占比55.45%，同比提高4.81个百分点，连续3年上升；同业资产占比38.89%，同比下降0.77个百分点，连续3年下降。负债方面，存款占比73.05%，同比提高3.11个百分点；同业负债占比21.1%，同比下降5.16个百分点。

　　发展质效稳步提升。成本收入比30.36%，同比上升0.67个百分点。资本充足率16.81%，较年初提高2.03个百分点。核心一级资本充足率11.19%，同比上升0.12个百分点。贷款不良率1.68%，与年初持平。逾期90天以上贷款与不良贷款占比44.36%，利息回收率96.61%，拨备覆盖率220.15%。全年保持零事故、零案件。

三、公司未来发展的讨论与分析

　　(一)行业格局和趋势

　　国内经济前景向好。十九届五中全会的召开，明确指出我国已进入高质量发展阶段，国内大循环为主体、国内国际双循环相促进的新发展格局正在形成。2020年中国经济增长2.3%，为全球唯一实现正增长的主要经济体。这样的经济环境必然使得国际资金持续流入我国，进而带动全球高端生产线的进一步前移。

　　金融监管释放红利。中小银行监管环境从严从紧，控制不发生系统性金融风险将是相当长一段时间金融行业主旋律，支撑实体经济、发展普惠金融是主流目标。在国务院金融委的统一指挥协调下，我

国金

融市场、产品、机构全方位开放，制度规则与监管指导开展深层次对接，监管政策的可预期性和稳定性不断增强，中小银行上市再融资更为便利，永续债、专项债等资本补充工具不断出台。人民银行和银保监会在对中小银行加强监管的同时，不断在定向降准、扩大供应、普惠配套等方面提供精准支持，助推中小银行在普惠金融、绿色金融方面提高站位。

　　地方发展动能涌现。2020年，江苏经济总量历史性跃上10万亿元台阶，人均GDP连续11年居全国各省（区）之首。作为江苏省内极具旺盛经济活力的省会城市，南京正在依靠“四新建设”的持续推进，联动自贸区、江

北新

区和紫东区的协同发力，叠加数字经济、新医药、新健康、智能制造等

新产业

的纵

深发展

，不断积聚地方发展动能。

　　(二)公司发展战略

　　2021年，我们面临的形势总体上机遇多于挑战，优势多于劣势，高质量发展仍是主题。全行将坚持党的全面领导，坚持“稳中求进”工作总基调，坚持现代商业银行方向，坚持支农支小支实市场定位，以推动高质量发展为主题，以改革创新为根本动力，强化管理效能提升，坚决守住风险底线，奋力打造省会城市农商行可持续的特色化发展之路，努力走在上市农商行发展前列。2021年为我行“党建强化年”和“转型攻坚年”，全行坚持紧扣“强党建、抓融合，守定位、调结构，夯基础、控风险，重创新、筑文化”工作主线，夯实“战略保障、转型攻坚、风险管控、党建文化”四个基本面，抓牢抓实“十大工程”，以更高的站位，更宽的视野，更大的格局，更强的决心，更牢的定力和更实的推进，夯实发展基础，提升经营质效，奋力开创省会城市上市农商行特色化发展之路。

　　(三)经营计划

　　2021年的工作目标是：

　　存款增幅10%，贷款增幅14%，营业收入增长7%以上，净利润增长2%以上，各项核心监管指标继续保持达标。

　　特别提示：2021年度的经营计划不构成公司对投资者的实质性承诺，投资者应当对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。

　　(四)可能面对的风险

　　一是信用风险。信用风险是指因交易对手、借款人违约或信用等级下降，而可能给银行造成的损失或收益的不确定性。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资交易和其他支付承诺。

　　二是流动性风险。流动性风险是指当商业银行资产与负债的期限不匹配或结构不合理，而不能以合理的价格及时筹措足够的资金时，导致短期内不足以支持存款支取的风险。银行在经营过程中，金融政策和市场环境变化、资产和负债不匹配等，都可能形成流动性风险。由于本行的资产类项目中，贷款期限结构与本行的存款期限结构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不一致所导致的流动性风险。

　　三是市场风险。市场风险是指利率、汇率、商品及金融产品价格以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。对于本行来说，市场风险主要表现在对存贷款业务、同业投融资业务、债券投资等因利率敏感性缺口带来的不确定性以及因结售汇敞口造成的汇兑损益。

　　四是操作风险。本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制度均具有固有限制，可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失效，从而形成操作风险。

　　五是信息科技风险。本行通过信息技术系统处理大量交易，存储和处理大部分业务及运营活动的数据。当主要信息技术系统或通讯网络出现故障或全部瘫痪时，业务活动可能会发生实质性中断，从而导致信息科技风险。

　　六是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行所面临的各类风险和不确定因素，有可能影响存款人、贷款

人和

整个市场的信心，从而形成声誉风险。

四、报告期内核心竞争力分析

　　（一）得天独厚的省会城市发展优势

　　“

一带一路

”、长江经济带、

长三角一体化

、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京日益成为东部地区经济增长最快的特大城市和发展质量越来越高的中心城市。南京城市首位度建设不断深入，经济和

金融发展

前景广阔，省会区位优势突显，地区经济增长态势仍将持续强劲。

　　（二）始终坚守的金融服务定位

　　本行始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土，服务城乡居民，积极服务实体经济，践行普惠金融，积极发挥地方金融主力军的作用，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署。本行不断强化南京农村金融市场主力军作用，经营质效持续提升、盈利结构更加合理，在服务中小企业方面发挥重要作用，发展的可持续性不断提升。

　　（三）持续强化的全面风险管理

　　本行已

建成

全面风险控制体系，制定风险偏好、风险限额标准，依托

大数据

风控技术不断探索智能风控，重点就信用风险、市场风险、流动性风险、合规风险等风险领域防范力量进行强化巩固,提升战略风险认识高度，进一步完善全面风险管理机制。同时，本行坚持制度约束与合规文化培育相结合的长效合规管理理念，落实“依规治行，从严治行”要求，发挥金融科技系统对案防工作的有效支撑作用，风险管理基础不断夯实。

　　（四）规范有效的公司治理体系

　　本行始终致力于建设高水平的公司治理，认真贯彻和落实上市银行公司治理法规政策要求，已形成了“党委核心领导、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的治理机制。董事会成员均由从业经验丰富的

金融机构

高管、不同领域专家、社会知名学者等专业人士构成。本行不断完善公司治理机制建设，加强对主要股东的穿透管理、规范关联交易、强化董监高履职、严格信息披露、积极维护投资者关系，持续增强公司治理的科学性和有效性，提升公司治理效率。

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