唐宁详解宜人金科二季报：整合效果显现 信贷科技、财富管理科技齐头并进

原标题：唐宁详解宜人金科二季报：整合效果显现 信贷科技、财富管理科技齐头并进 来源：一财网

9月5日早晨8点半，一宿没有睡安稳的宜人金科（NYSE: YRD）董事会主席、CEO唐宁接受了几家媒体的采访。就在前一天晚间，《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》发布，支持在营P2P网贷机构接入征信系统。

“看到这个新闻后很兴奋，非常给力的一个消息，一晚上没睡好。”唐宁说。

就在同一天，9月4日，宜人金科发布其2019年第二季度未经审计的财务业绩。这也是宜人金科品牌战略重塑后，第一次向外界公开展示其整合升级后的整体表现。

数据显示，2019年第二季度，宜人金科促成借款总额达96.7亿人民币，资产管理总额达436.04亿元，实现净收入22.2亿人民币，净利润1.54亿人民币，重点关注资产质量，夯实机构合作，持续践行资产配置理念，业绩整体表现稳健。

针对中国3000万大众富裕人群，宜人金科旗下财富管理品牌宜人财富还在7月份发布了首份《资产配置策略指引》为其提供正确的财富管理理念和操作指南，财富管理业已成为宜人金科价值创造的重要引擎、并被寄予更多期待。

金融科技能力获得认同

一季度，宜人贷成功完成与宜信部分业务的重组，从宜信注入的业务已顺利融入宜人贷的日常运营，并为整体业务战略转型奠定基础。作为业务重组的一部分，宜人贷也进行了全新品牌升级，新品牌便名为“宜人金科”。

整合升级后，宜信普惠和宜信惠民两个主体的业务均并入宜人金科的上市公司体系内，团队也已经有序整合。并且宜人贷升级之后，唐宁亲任CEO。

“在2019年第一季度，我们向大家宣布了宜人金科品牌战略升级及宜人金科多措并举的发展动向。整合后的宜人金科运营效率更加精进，信贷科技稳步前进，阶段性整合效果明显，客户体验更好。无论是微企业主资金周转的需要，还是消费者消费需求方面，都实现了预期的效果，客户满意度很高。”唐宁向第一财经表示。

过去一段时间来，不论是经济下行，抑或是监管的不确定性等，为网贷行业发展蒙上了更多阴影。这就使得网贷机构需要更加关注资产的质量，追求高质量的发展。

唐宁显然深谙此道。第二季度，宜人金科延续第一季度的稳健增长策略，采取更严格的风控，注重提升资产增长质量。通过不断加大科技投入，持续提升大数据和AI在风控、获客以及运营管理方面的实力。

一方面，银行等机构对宜人金科稳定的信贷资产需求强劲；另一方面，宜人金科持续输出金融科技，进一步夯实其与银行等机构的合作伙伴关系。

事实上，宜人金科一系列提升资产质量的做法逐渐收到成效开花结果。最新的一个例子是，宜人金科成功地将在线贷款解决方案输出到宁夏银行。

宜人金科的做法是，通过YEP（Yiren Enabling Platform，简称YEP）平台输出大数据、AI进行风控、获客、管理经验与宁夏银行的本地化部署充分融合，并与宁夏银行展开联合建模、联合运营，本地风控团队培养等核心能力赋能，助力信用体系发展。

截至当前，YEP平台已陆续与包括央企保险公司中国人保财险、高盛、大型股份制银行、城商行、农商行、头部互联网银行等在内的数十家金融机构达成覆盖技术、风控、资产、资金等方面的合作，宜人金科的金融科技能力得到金融机构的广泛认可。

“这凸显了我们行业的领先地位，以及利用线上、线下网络强大的资产开拓能力。”唐宁表示，由于看到这方面的发展机会，丰富机构资金来源是宜人金科今年的重中之重。

数据进一步显示，截至2019年9月，来自机构合作伙伴的信贷额度已从2019年一季度的190亿元增加到近300亿元。目前正在与大约10家左右的高质量机构展开合作，包括领先的股份制和城市商业银行。预计到今年年底，由机构合作伙伴提供资金的贷款发放量将达到30%左右。

为大众富裕人群提供数字财富管理服务

信贷科技之外，财富管理科技领域是宜人金科的另一支柱，其数字财富管理服务平台宜人财富已逐步成长为公司价值创造的重要引擎。

2019年二季度，宜人财富的收入达到5.92亿人民币，同比增长11%。宜人财富的资产管理总额为436.04亿人民币，人均客户投资资产达到14.9万人民币，环比增长7%。

这样的数据结果显然是唐宁所期望的，与此同时，对于财富管理领域，唐宁显然给予了更多期待。

“这么多年来我一直都在想，对于大众富裕人群，手里的100万、300万该怎么投？我认为现在能够直面这个挑战，并回答这个问题。”唐宁说。

“之前宜信财富做财富管理，给高净值和超高净值人群带来资产策略配置指引，现在我们将这个方法论、这个逻辑移植提炼到大众富裕人群市场，帮这部分群体做好财富管理解决方案。”唐宁表示。

答案就是针对中国3000万大众富裕人群，宜人金科发布的首份《资产配置策略指引》，旨在为其提供正确的财富管理理念和操作指南。

具体来看，《指引》中建议应以跨地域国别配置，跨资产类别配置，以基金定投、基金组合的方式进行长期投资。即通过短期的现金和类固收资产、中长期的组合投资、永续的保险与传承方案，帮助大众富裕人群实现提升生活质量、养老、子女教育、传承等里程碑式的人生目标。

在7月进行品牌升级后，宜人财富推出了现金管理、基金组合和保险保障等多款新产品，丰富了投资者的长期投资组合，非网贷资产受到投资者欢迎，在短短60多天的时间里，现金管理类产品交易额突破1亿元大关。

在保险方面，宜人财富也已开始提供更多一对一的咨询服务，帮助投资者做好保险保障的解决方案。对于基金组合，宜人财富新推出了针对不同投资者需求的多种基金投资组合。宜人财富将持续践行资产配置理念，为大众富裕人群做好一站式、全方位的数字化财富管理服务。

下一步，宜人金科希望通过自己的努力，逐步让客户自己要意识、并且接受和践行财富管理理念。

“我们后续的工作就是要把投资者教育工作持续做好，能够让越来越多的客户真正实现资产配置。”唐宁进一步表示。

宜人金科也表示，在2019年下半年，宜人金科将继续致力于多元化财富管理产品组合，获取关键人才，更好地服务投资者。

值得一提的是，在信贷科技和财富管理之外，宜人金科同时也在积极探索助贷等多元化商业模式，并且此举并不会影响业务盈利性和现金流，反而可能会更好帮助提升盈利性。

宜人金科二季度财报显示，目前可用现金31亿，借款余额581亿，新增业务目前风险表现较好，持续盈利，并会产生持续的正向现金流。综合来看，平台保持了整体盈利性、现金流充裕、平台整体风险向好，进一步夯实了头部金融科技平台的核心价值。

利于行业长远发展

一直以来，恶意逃废债现象严重都是困扰P2P网贷行业的一大问题，随着互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，支持在营P2P网贷机构接入征信系统，这一顽疾有望得到有效解决。

分析人士称，网贷领域征信体系建设的意义不仅有利于网贷机构的自身运营、网贷领域整体风险防范；也有利于借款人自身的保护，通过征信系统树立正确的理念和信用意识的培养。

“网贷入征信不仅是对于互联网金融，对于网贷行业的大事情，也是对于整个中国社会诚信体系建设的大事情，非常给力。对于下一阶段行业健康发展，以及整个金融、整个社会的诚信意义都特别大。”唐宁认为，通过征信体系不断的完善，将P2P网贷纳入其中，既解决了现实问题的恶意逃废债的问题，同时也为行业的长线长效发展打下了坚实的基础。

去年以来，互金行业逃废债现象成风，出现了一批恶意逃废债的还款人以及恶意倒闭的平台。同时共债、多头负债作为行业客观存在的现象，如果不能尽早处理，问题只会越积越深、越滚越大。

在实际工作之中，宜人金科等网贷头部机构也用了各种手段努力去间接地识别共债，而且已经有了一定的成果。

“为了提高公司整体的风控水平，我们一直在积极优化产品组合；并使用更多数据源，以降低借款人过度负债的风险。我们近期也成功通过法律诉讼的手段收回欠款，打击逃废债。未来我们与机构银行资金的合作和对接到央行信用体系的过程中，可以进一步改善风险表现。”宜人金科首席风险官陈欢表示。

“如果在征信体系的帮助之下，我觉得这方面的风险防范会有一个更好的结果。”同时唐宁认为，征信体系之下，小微企业、个体工商户、农户融资难融资贵的问题有望得到更好解决，更好地享受到信贷资源。

(此文不代表第一财经观点，系出于传递商业资讯目的刊登。)