(来源:机构之家)
2024年12月27日,浙商银行(2.890, 0.00, 0.00%)第七届董事会第六次临时会议审议并通过了《关于本行对浙江浙银金融租赁股份有限公司增资关联交易的议案》。会议决定同意浙商银行对浙江浙银金融租赁股份有限公司(以下简称“浙银金租”)进行增资,增资总额最高不超过10.2亿元。涉及本次交易的关联董事已回避表决。
![](http://n.sinaimg.cn/sinakd20241230s/412/w917h1095/20241230/a5bb-c8500efe2a9b47e8c16bd377b759ea19.png)
图浙商银行关于拟对浙银金租增资暨关联交易的公告。
浙银金租是浙商银行的控股子公司,目前股东结构为:浙商银行持股51%,浙江金控持股29%,舟山海洋综合开发投资有限公司持股20%。本次增资扩股计划由现有股东按比例认购新增11.5亿股,募集资金总额不超过20亿元。其中,浙商银行作为控股股东,计划出资不超过10.2亿元。然而,最终募集资金、增资价格及股东股权比例仍存在不确定性,需等待实际认购情况和监管部门核准结果。
值得注意的是,浙银金租近年来的资本充足率和核心一级资本充足率持续下滑。2021年至2024年中期,两项指标分别从13.66%、12.50%下降至11.46%、10.28%。尽管2024年中期数据较2023年略有回升,但整体水平依然低于行业平均。这种下滑趋势反映出浙银金租在业务扩张中的资本消耗压力显著,内生资本补充能力不足,亟需通过外部增资缓解资金紧张局面。
本次增资虽然能够在短期内为浙银金租提供一定的资金支持,但是否能够有效改善其长期资本状况和经营稳定性尚存疑问。未来,浙银金租需在资本效率和盈利能力之间找到平衡,否则持续依赖母公司增资的模式可能带来更大的运营和管理风险。
浙银金租高速发展中部分指标仍待强化
浙银金租作为浙商银行旗下唯一的金融租赁平台,在业务开展和资本补充方面得到了浙商银行的大力支持。公司充分共享浙商银行的客户资源、营销渠道以及风险管理经验,凭借这些优势,自成立以来始终保持稳健发展。扎根于经济发达的浙江及长三角地区,浙银金租依托显著的区位优势,实现了租赁业务规模的持续扩张和盈利能力的稳步提升。然而,随着资产规模的不断扩大,公司面临的资产质量压力也逐步显现,风险管理的难度日益增加。
从数据来看,浙银金租总资产在2021至2023年间由437.65亿元增至683.81亿元,保持增长。然而,2024年增长势头减缓,截至3月达到713.78亿元,环比增长4.38%;到6月进一步增至728.78亿元,环比增速降至2.10%。租赁资产净额从2021年的417.98亿元增至2023年的641.84亿元,2024年3月小幅增至684.90亿元,扩张速度放缓。
![](http://n.sinaimg.cn/sinakd20241230s/53/w532h321/20241230/d445-87e39ccefe0f23d4506c75f9e214f531.png)
图浙银金租总资产和租赁资产净额。
数据来源:浙银金租财报。
业绩方面,2021至2023年,浙银金租实现营业收入14.67亿元、18.73亿元和21.81亿元,同比增速分别为4.7%、27.69%和16.41%;净利润分别为6.00亿元、7.56亿元和9.09亿元,同比增速为17.63%、26%和20.24%。虽然收入和利润保持增长,但增速自2022年开始放缓。2024年上半年,这一趋势更加显著,公司净利润达4.96亿元,同比增长9.49%,较2023年增速明显下降,反映出盈利能力面临一定压力。
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图浙银金租营业收入和净利润。
数据来源:浙银金租财报。
不良租赁资产方面,2021至2023年,浙银金租的不良资产分别为3.58亿元、4.74亿元和7.27亿元,同比增速分别为32.40%和53.38%。尽管不良资产规模持续增长,但增速逐年加快,显示出公司在资产管理方面的压力日益加大。
![](http://n.sinaimg.cn/sinakd20241230s/53/w532h321/20241230/1777-1b44f920baee9a0ae47a7f3c83917a49.png)
图浙银金租不良租赁资产。
数据来源:浙银金租财报。
此外,资产质量指标也显示出下行压力。拨备覆盖率方面,2021至2023年,浙银金租的拨备覆盖率分别为366.05%、300.78%和250.53%。截至2024年3月31日,拨备覆盖率略有回升至264.17%,但总体呈下降趋势,尽管如此,该比率依然保持在较高水平。租赁资产不良率方面,2021至2023年,浙银金租的不良率分别为0.86%、0.94%和1.13%,截至2024年3月31日,略微下降至1.09%,但仍保持较高水平。拨备覆盖率与不良率的此消彼长,凸显了公司在风险管理和资产质量提升方面面临的持续压力。
![](http://n.sinaimg.cn/sinakd20241230s/53/w532h321/20241230/419c-62945523130c4d51c639d9e03d5ef6b0.png)
图浙银金租拨备覆盖率和租赁资产不良率。
数据来源:浙银金租财报。
综上所述,浙银金租凭借浙商银行的资源支持,实现了稳健发展。然而,近年来增速放缓、资产质量下降的压力逐渐显现。尽管租赁资产规模持续扩大,盈利能力趋于疲软,不良资产和不良率的上升加剧了经营风险。在复杂的外部环境和激烈的行业竞争下,如何平衡规模扩张与风险控制,将成为公司未来发展的关键挑战。
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