中证网讯(记者 张佳琳)“开户后参与活动最高可领805元福利奖励,同时1688元超值优惠券大礼包已发放至您的账户。7日内入金1000元及以上可获得一次抽奖机会,有机会秒杀一折iPhone。”12月28日,记者收到来自某中小银行的营销短信。
近期,中小银行为了年底冲刺不断加大福利优惠。新客户存入、老客户新增资金都有高额奖励,综合收益较其他银行的存款产品相当有竞争力。有储户表示,自己于近日收到一家中小银行短信,若在活动期间办理该行存款产品,叠加资产提升各类奖励后,年化综合收益率最高可超7%。
中小银行隐秘加息
该储户表示,活动期间该中小银行每新增资金10万元1天可获得价值10元的等值奖励(以积分形式发放,积分可兑换成商品或微信立减金、支付宝立减金等)。最后一天可获得20元的等值奖励,叠加各类奖励,折算下来年化综合收益率最高超7%。
随后,记者拨打了该银行电话,该行官方客服向记者证实了活动的真实性,并表示活动截至12月31日,积分每日发放。据悉,若客户在活动期间存入7天通知存款10万元,基础利率1.25%,持有到期则可获得价值80元等值奖励,则该笔存款的年化综合收益率超5%。
与此同时,记者调研了解到有中小银行隐蔽推出加息券,将存款产品前三个月利率拉升至3%以上。用户在该行开卡后方能在活动页面领取“年终专享”加息券(截至2024年12月31日)和“财富增值”加息券(截至2025年3月31日),均针对12月新增资产。加息过后,该行多数存款产品利率在3%以上。
此外,山东、江苏、安徽、福建、河南等地多家中小银行上调存款利率。例如,锡商银行推出3年期年利率3%的大额存单,20万元起存,1年后可转让。定期存款方面,该行3年期定存利率为2.85%,2年期定存利率为2.5%,1年期定存利率为1.9%。
福利优惠花样多
有中小银行给客户提供的福利优惠显示,到12月31日为止,首次开户且活动期间成为有效客户,就可获得9.9元买价值30元电影券资格。开户7天内任意一天为有效客户(行内资产超过1000元),就能获得一次抽奖机会,iPhone 14、戴森吹风机、星巴克保温瓶、苏泊尔(52.340, -0.78, -1.47%)料理机都有机会获得。
谈及中小银行年底花样揽储的原因,业内人士表示,年底也是银行考核业绩、评定等级的关键时刻,存款规模直接影响到银行的评级和未来的融资能力。中小银行在品牌影响力、客户基础、业务多元化等方面与大型银行存在差距,因此需要通过提高存款利率来吸引客户,尤其是对利率较为敏感的储户。
与此同时,中小银行非息收入薄弱,息差缺乏竞争力,只能依靠规模增长来实现业绩的增长,导致业务发展长期依赖于存款增长。负债成本的管控和负债结构的优化将是中小银行未来的核心任务。银行应采取措施压降高成本存款,同时加大对活期等低成本存款的维护工作,确保资金流的稳定性。
值得注意的是,高息揽储对银行来说是“双刃剑”。短期来看,吸纳到了存款资金,应对了考核压力,但增加了负债成本,会加剧银行息差收窄的困境。今年4月,市场利率定价自律机制发出倡议文件,要求银行业金融机构禁止通过手工补息的方式高息揽储,维护存款市场竞争秩序。
责任编辑:秦艺
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