涉房不良率狂飙3470%,重庆银行“大换血”

涉房不良率狂飙3470%,重庆银行“大换血”
2024年03月17日 01:31 深蓝财经

撰文 | 王鑫

西部首家“A+H”城商行重庆银行正在成为资本市场的弃儿。

今年以来,在银行股的一波强劲估值修复潮中,这家规模7000亿元的上市城商行反弹十分乏力。

自2021年2月5日A股上市以来,重庆银行长期破净,股价较高点腰斩,成为同期A股上市银行的车尾灯。不仅如此,目前A股42家银行股中有13家跌破发行价,其中重庆银行相较发行价破发23%,破发幅度仅次于郑州银行渝农商行

A股跌破发行价的银行股

值得注意的是,日前,重庆银行刚宣布三年内第四次启动稳定股价措施,拟增持2900万余元,便遭北向资金疯狂抛售,因此反弹乏力。此前第一大股东、董事、高管已累计增持8200万余元,纷纷亏成了韭菜。

深究原因,还是重庆银行自身基本面出了问题,导致“聪明钱”用脚投票。

2022年,重庆银行营收告别多年增长开始下滑,当年营收134.65亿元,同比下降7.23%,净利润48.68亿元,同比增长4.38%。2023年前三季度,重庆银行营收102.48亿元,同比继续下滑3.84%,净利润42.7亿元,同比仅增长0.68%。

营收下降主要是受净息差的拖累。重庆银行营收过度依赖净利息收入,占比将近八成,在存款定期化和息差收窄的双重挤压下,2022年重庆银行净息差为1.74%,较上年下行32bp,下降幅度位居42家上市银行之首,同时也跌破1.8%的银行维持合理利润情况下的净息差参考线。

进入2023年,在持续的降息潮下,重庆银行净息差继续走低,2023年第三季度净息差为1.53%,虽然其资产总额仍在一路增长,最新已达到7414.81亿元,但以量补价无济于事,业绩疲态进一步凸显。

营收下降的同时,重庆银行还面临涉房不良贷款规模及不良率上升的问题。

数据显示,2016年至2023年6月末,重庆银行房地产不良贷款规模由0.35亿元增至7.13亿元,大幅上涨1937%,房地产贷款不良率从0.2%增至7.14%,大幅上涨3470%,在17家A股城商行中最高。

重庆银行涉房不良贷款情况

好在,重庆银行的房地产贷款规模已压降至99.91亿元,仅占贷款规模的2.66%。重庆银行曾在2023年中报中表示,该行结合国家宏观产业政策,动态调整房地产、压缩退出类行业等重点领域信贷策略,加快压退高杠杆、“僵尸企业”、产能过剩等风险领域客户。

截至 2023 年 9 月 末,重庆银行的整体不良贷款率为 1.33%,拨备覆盖率 225.38%,均较上一年末有所改善。

资本充足方面,截至2023年9月末,重庆银行核心一级资本充足率为9.40%,一级资本充足率为10.29%,资本充足率为12.48%。按照最新的《商业银行资本管理办法》,重庆银行面临着比较急迫的资本补充压力。

经营压力之下,近一年来,重庆银行已有七名高管发生变动。2023年,该行3名副行长隋军、黄宁、周国华相继调动辞任,原行长冉海陵则到龄退休。2023年8月,“75后”高嵩获聘接棒行长一职。同年11月,该行又聘任1977年出生的张松担任副行长。一系列调整后,重庆银行高管阵容进一步年轻化。

今年2月20日,重庆银行再次宣布,该行董事会选举杨秀明为第六届董事会董事长,接替到龄退休的原董事长林军。1970年出生的杨秀明是一名农行老将,之前近30年的工作履历基本上都在农业银行重庆分行,先后任职一线的营业所干部、支行行长、分行副行长。

新帅杨秀明上任后,具体如何提振重庆银行业绩,稳定股价,将是一道难题。

*数据支持:天眼查

海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

VIP课程推荐

加载中...

APP专享直播

1/10

热门推荐

收起
新浪财经公众号
新浪财经公众号

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)

股市直播

  • 图文直播间
  • 视频直播间

7X24小时

  • 03-25 中瑞股份 301587 --
  • 03-22 广合科技 001389 --
  • 03-18 星宸科技 301536 16.16
  • 03-15 平安电工 001359 17.39
  • 03-13 戈碧迦 835438 10
  • 新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部