拉马纳森·西瓦巴兰：中国金融市场将继续保持加速增长的势头_新浪财经

　　第二十届中国国际金融论坛于2023年12月14-15日在上海召开，律商联讯风险信息公司亚太区战略总监拉马纳森·西瓦巴兰出席并发表演讲。

　　以下为演讲实录：

　　女士们，先生们，大家下午好！

　　非常感谢组委会的邀请，很高兴能有这个机会参加本次中国国际金融论坛，我知道本次已是第20届中国国际金融论坛，所有的与会嘉宾，非常高兴能够认识到大家。本次论坛已经成为金融领域非常好的一个平台。

　　作为全球解决方案的供应商，我们致力于提供金融犯罪合规和反欺诈解决方案。我们在中国有20多年的历史，在此期间，我们不仅帮助国内金融机构满足监管要求，也帮助外资金融机构在进入中国市场时遵守中国反洗钱法规，还帮助一些中国企业在“走出去”的过程中了解国外合规性要求。作为外资公司，我们受益于中国开放的政策。我们在中国取得了长足的发展，在中国服务了近500家客户，我们也非常荣幸见证了中国金融行业合规意识及知识架构的发展。

　　我们的母公司励讯集团（RELX）与中国有着更长久、更富有成果的联系。励讯集团总部位于英国伦敦，是全球领先的信息分析和决策工具供应商，为 180 多个国家的专业和商业客户提供服务。我们的业务由四个部门组成，每个部门都在金融、法律、科学和医疗领域的大数据技术服务方面表现出色：爱思唯尔（Elsevier）、励展博览集团（Reed Exhibitions）、律商联讯（LexisNexis Legal & Professional）和我们律商联讯风险信息（LexisNexis Risk Solutions）。爱思唯尔是科学、技术和医疗保健领域最大的出版商，出版《柳叶刀》等备受认可的出版物。励展博览集团是著名的活动组织者，在 40 个国家管理着 500 多个活动。律商联讯是全球最大、最权威的法律信息服务提供商之一，与协会在全球范围内开展合作，并提供顶级法律服务。

　　今天我想跟大家讨论一下关于人工智能，刚才很多嘉宾都已经讨论了关于人工智能方面的一些影响。近两年来，我们集团加快了数字化转型的步伐，拥抱了大数据深度分析、机器学习、自动化，生成式人工智能（AIGC）等最新技术应用。例如在科技和医疗领域，我们推出了临床数据解读和决策分析。在法律领域，我们的姊妹公司律商联讯开发高精准度的人工智能，因为它拥有全球最大、最权威的核心法律数据，约 2500 TB，在法律领域的数据量是 OpenAI GPT 训练数据集的 50 倍以上，还能开发出真正精准的人工智能生成服务，比如用自然语言搜索法律文本、总结分析、解释内容、起草合同等。我们集团的这些潜在能力最近得到了多家投资银行的认可，我们与英伟达、微软等众多公司一起被评为人工智能领域最有前途的 20 家公司之一。

　　过去几十年中，我们在中国做了很多投资以扩大我们的业务和本地运营，是因为我们看到了中国金融市场的巨大潜力，我相信随着中国愈加开放，中国金融市场将继续保持加速增长的势头。因此，我们有信心继续将中国视为全球最优先的市场之一，并继续投资中国，尤其是上海。随着中国金融行业政策的不断开放，我们也乐意帮助更多国外的公司来中国投资和展业。

　　因此，我想与大家探讨快速发展的行业——金融科技行业，以及它在人工智能（AI）时代带来的巨大投资机遇。在过去的十年中，我们看到了金融与科技的独特融合所带来的颠覆性浪潮。现在，由于人工智能的出现，我们正站在另一场革命的风口上。我们所熟知的金融科技行业一直在重塑金融格局，使其更加高效、个性化和便捷。人工智能的出现起到了催化剂的作用，进一步加速了这一变革。通过利用人工智能的能力，金融科技公司可以实现流程自动化，提供量身定制的金融建议，促进合规，预防欺诈，同时提升整体客户体验。

　　中国于 2014 年开始允许其快速发展的科技巨头通过促进数字支付来缓解普惠金融的需求，并进一步为它们提供了向增值领域扩张的空白，从而形成了中国金融科技生态系统的堡垒。因此，根据安永最近进行的一项研究，中国的金融科技渗透率高达 87%，而新加坡、韩国或日本等其他发达经济体的渗透率约为 67%。在同一项调查中，广大民众对金融科技的认知度达到了惊人的 99.5%，从而显示了该行业的增长潜力。这种高速增长得益于技术进步、竞争和有利的监管体系。

　　根据最近的研究，金融科技的投资总额估计已达 500 亿美元，全球每年有 500 多家新公司成立，现在每 3 笔交易中就有 2 笔是通过数字渠道进行的。最初的井喷式增长也是由千禧一代的消费模式引发的，预计峰值将在 2029 年到来，届时这一人口构成将达到经济成熟期，金融业要抓住这一增长机遇还有很多工作要做。人工智能、机器学习、数据分析和区块链不再是附加值，而是必需品。与这种技术堆栈相对应的是，人们对开放式应用程序接口（API）、平台化和服务捆绑的兴趣与日俱增。这一代“互联客户”正在推动下一代金融科技产品和服务的发展，而这些产品和服务都广泛使用了人工智能。

　　我想要谈一谈我们正在展望的一些人工智能方向，第一个是智能机器人理财顾问。85%的千禧一代不善于理财或在这方面需要帮助。此外，这一代会在互联网上寻求建议，通常来说这种方式比较有风险，同时效果不够好。我们需要有AI的工具帮助他们进行理财，同时还要更好的了解用户的投资风险偏好，帮助他们选出最优化的产品。

　　因此，基于人工智能的工具，如支出分析、经常性付款机器人和自动投资工具以及财务助理，是正在探索的下一个趋势。据保守估计，到 2029 年，智能机器人理财顾问有望管理约 4.6 万亿美元的资金。

　　第二个是保险科技领域。作为一个资产保险公司或者人寿保险公司，要为人们的退休做好更多的规划，特别是千禧一代他们中的一些人并不从事传统性质的工作，所以需要有更多的养老建议。在未来我们期待着AI能够提供个性化的保险规划，能够利用大量的数据进行最好的规划，特别是对人群的消费、工作和生活方式有更好的理解。采用AI技术能够大大减少索赔的复杂性，并大大缩短了理赔时间。根据 Grand View Research 的报告，全球的保险科技市场到2025年预计将达到101.4 亿美元，所以在这个特定的领域有着非常大的投资潜力。

　　第三个领域，对于金融科技来说应用最广泛的，也就是支付。我们看到消费支付发生了巨大的变化，比如说中国本土有两大支付巨头，同时在全球也有各国政府所建立起来的官方支付渠道，所以全球出现了越来越多支付技术的公司，AI在这个领域也能够起到一个关键的作用。AI可以开发智能钱包及其他应用，这些智能钱包能够帮助我们更好的规划自己的开支。根据 Allied Market Research 的预测，到 2024 年，全球数字钱包市场规模将达到 7.5 万亿美元，这一领域的增长潜力是惊人的。

　　其他潜在用例包括支持语音的支付、元宇宙中的虚拟卡以及利用开放银行提高金融知识。关于开放式的银行业务，我们看到从疫情开始，在这方面就有很大的推力，银行作为整体，受到了金融科技行业发展的冲击，但是他们还是可以利用这种开放银行业务模式，利用AI，利用不同的数据。与此同时，保护用户的信息，这是在开放银行业框架之下能够做到的。

　　我们也在开发下一代KYC（了解你的客户）工具，提供一些远程KYC工具，能够帮助我们更好的处理文档，或者能够自动处理文档，提供更好的数据结构，并且利用这些方式帮助客户去更好地辨识自己的客户。不仅仅是辨识当地的客户，同时还可识别更广范围的客户人群。

　　另外，现在的监管范围中，跨境洗钱，还有一些制裁违规是高风险领域。支付业务会从AI技术发展当中受益很多，像我们这样专业公司可以运用AI来帮助客户应对这样的挑战。

　　最后，我们也需要探讨在发展中不可忽视的问题，也就是网络安全问题，全球政府无论他们的监管范围是什么，他们都同意网络安全是最具有威胁的一个领域。我们需要和各方进行合作，帮助客户、用户提供更好的网络安全保护，我们也在对抗网络犯罪行为。

　　在我们看来，AI网络安全措施是非常有必要的，不可忽视。我们利用AI技术能够对一些网络犯罪进行预测。我们在全球三大区域数据中心都采用了更好的网络安全措施，保护大量人群免受网络安全威胁。我们的客户将这些行为机制加入到AI模型当中，包括行为信息，例如你如何使用移动设施，如何登录银行账户，你向谁支付等。AI系统能够自动的学习你的这些使用习惯，然后自动的对这个过程进行保护。通过AI技术，我们能够保护数以万亿计的交易，并确保客户数据的安全和隐私。

　　根据Global Market Insights 预测，到 2026 年，人工智能在网络安全领域的市场规模将超过 380 亿美元。这是我讲到的四个主要领域当中最具有潜力的一个，这对于我们来说至关重要。

　　女士们，先生们，AI+金融科技，向我们呈现是黄金式的机会，这使得它不仅仅成为了经济发展的重要助力，成为了创新的灯塔，同时也保护了人们的隐私性。虽然人们还不是非常熟悉AI技术在各个领域的使用，但我相信中国的监管方也和欧盟一样正在制定AI监管的规则。我们的官网上也有公开我们对于AI的道德使用规范，以及我们如何将AI应用到不同的行业，如医药等，这样能够确保AI技术是不断可持续、顺应时代的、稳定向前发展的。

　　对于各位来说，我们有独特的机会投资于这个蓬勃发展的行业，特别是在中国有大量的技术和蓬勃的交易，尤其是在我们已经认识到一些投资潜力，特别是AI所带来的众多投资机会。

　　最后，非常感谢大家的时间，我们期待与大家更多的一些交流，谢谢！