21世纪经济报道 记者李愿 北京报道
“实体经济是银行业发展的根基，百业兴则银行兴，百业稳则银行稳，2022年银行业普遍加大了对实体经济的支持和让利力度，今年将继续做好让利实体经济、业务稳健增长、商业可持续等多目标的动态平衡。”3月31日，农业行长付万军在该行业绩发布会上表示。
当日，付万军携副行长张旭光、刘加旺，董事会秘书韩国强，以及姜瑞斌、刘世栋、王宵汉等部门负责人等在总行和香港两地出席业绩发布会，回答了包括21世纪经济报道记者在内的媒体、分析师和投资者关注的15个问题。
3月30日，农业银行发布的年报显示，截至2022年末，该行总资产达33.9万亿元，贷款总额19.8万亿元，新增2.59万亿元，增速15.1%。2022年实现营业收入7249亿元，增速0.7%；净利润2587亿元，增速6.9%。
截至2022年末，农业银行不良贷款率1.37%，较2021年末下降0.06个百分点；关注类贷款率1.46%，下降0.02个百分点；逾期贷款率1.08%，与年初持平；拨备覆盖率为302.60%，保持较强的风险抵御能力。
预计一季度银行业营收中枢将下移
受息差收窄、金融市场波动等影响，市场较为关注银行业营业收入的情况，付万军表示，从今年前两个月情况看，受LPR重定价、市场和消费需求恢复节奏滞后等因素叠加影响，预计一季度整个银行业营收增长中枢总体将有所下移，“从农业银行的情况来看，与行业的趋势基本一致。”
“我们将积极把握市场和消费回暖机遇，从量价协同、增收补短、清收挖潜和精细化管理等方面多措并举，全力拓宽增收渠道，努力保持我行盈利水平总体健康，实现更好回报。”付万军表示。
资产规模方面，农业银行将持续加大对实体经济的支持力度，保持信贷投放总量和债券投资总量稳定增长，结构精准发力，促进日均生息资产的稳定增长，同时在结构上不断地提升信贷和债券等高息资产占比，大力拓展个人信贷业务。
息差方面，将努力保持息差处于合理区间。付万军表示，受资产重定价等综合因素影响，预计一季度息差将延续行业性的下行趋势，“后续随着经济持续回暖，市场主体有效需求和消费稳步回升，预计下行幅度将有所放缓，并逐步企稳。”
非息收入方面，农业银行将坚持以客户为中心，公司端不断提升客户综合化金融服务能力，零售端通过在不同的周期配置更加多元化产品，稳定提升财富管理收入，发挥好集团多牌照、多元化优势，推动手续费和佣金收入稳健增长。同时，紧盯股、债、汇方面价格波动，优化投资组合策略，努力提升其他非利息收入的稳定性和贡献度。
拨备计提方面，农业银行将继续加强信用风险管控，真实反映风险，合理审慎计提拨备，加大不良资产清收力度，“预计今年的信用成本将保持基本稳定。”付万军认为。
预计全年信贷投放保持积极稳定
财报显示，截至2022年末，农业银行贷款和垫款余额达19.8万亿，新增2.59万亿元，增速15.1%，增量创历史新高，增速为六大行第一位。
张旭光表示，从今年情况看，在宏观经济形势积极向好的背景下，消费、工业生产都持续回暖，给银行业营造了积极的经营环境，“这在农行的信贷储备上得到了充分的体现，从2月份看，我们对公方面项目储备（项目储备指已经审批还没有发放的项目）环比增长了6%，零售增长更快一些，比如按揭贷款环比增长了30%以上，由于需求旺盛，前两个月的贷款投放都创历史新高。”
“截至2月末，农行人民币各项贷款增加了8912亿元，同比多增了2800多亿元，增速4.6%，实现了积极稳健向上的趋势”，张旭光透露。
对于今年的信贷情况，张旭光表示，该行将进一步提高和优化金融供给，持续增强对“三农”和实体经济的服务质效，预计全年信贷投放会保持积极稳定，信贷结构会进一步优化。
从总量看，积极服务实体经济需求，同时结合农行自身风险管理能力，信贷总量会持续平稳增长，同时将适度靠前支持实体经济发展，合理把握投放节奏，积极满足实体经济的有效融资需求；从投向看，将继续加大对乡村振兴、基础设施、科技产业、先进制造业、绿色发展领域支持力度，同时继续加大对个人住房按揭和个人消费贷款支持力度。
对于消费金融的发展趋势，刘加旺认为，我国消费金融业务迎来了良好的发展机遇：一是国家出台了稳增长、扩内需的政策，提振了居民消费的信心；二是经济复苏释放了一些消费潜力；三是国家有鼓励消费金融合理发展的政策导向。
“从今年一季度我行消费金融业务发展情况来看也呈现了这样的一个良好态势。”刘加旺介绍称，该行将抓住市场机遇，加大消费信贷投放的力度，来满足广大居民消费金融需求：一是围绕衣食住行、文化、教育、健康、养老等重点民生领域，积极满足人民群众追求美好生活的需要，实现个人贷款增量的同业领先；二是落实好首套住房贷款利率动态调整机制，因城施策，确定好首付比例和利率水平，加大个人住房贷款投放，更好地满足支持刚性和改善性住房需求；三是优化消费金融服务，提升消费信贷可获得性和便捷性，特别是聚焦新市民群体，专门推出新市民消费贷来满足其日常消费需求；四是针对车主、年轻人、小微企业主等重点客群，加强差异化产品创新和精准化服务供给，同时进一步做大信用卡消费规模。
按揭贷款需求在转好
发布会上，房地产相关问题多次被提及。财报显示，截至2022年末，农业银行房地产企业和个人住房贷款不良率均较2021年末有所提升，分别为5.48%、0.65%。
刘加旺表示，前期受房地产整个行业下行影响，一些盲目扩张、负债水平比较高的少数大型房企风险暴露，带来整个房地产行业风险有所上升。“整体来看，农业银行房地产行业资产质量总体风险可控、总体稳定，相关贷款也按照规定计提了拨备。”
刘加旺还介绍了该行落实“金融16条”相关情况，截至目前该行已与90多家房地产企业签订了全面战略合作协议，把房地产相关贷款要求纳入了综合绩效考核体系，按条线、按分行、按项目、按客户逐日进行督导，来引导分支机构加快政策落地。
“随着房地产市场企稳回暖向好，目前按揭贷款需求也在转好，从我们行储备可以看出来，到2月末个人住房按揭贷款的储备已审批未发放贷款达到433亿元，月度环比增长了31%，月度新收单873亿元，月度环比增长57%。”张旭光介绍称。
张旭光具体介绍了今年该行个人住房按揭投放策略：坚持“房住不炒”定位，因城施策做好房地产政策，积极支持有刚性、改善性住房要求，特别是在农业银行长期稳定的县域地区，同时考虑到有产业支撑、人口支撑的地区，会加大个人按揭住房贷款投放。此外，还会加大对年轻人或者新市民贷款需求支持力度，做好民生安居保障。
将推出财富开放平台
2022年农业银行发力大力推进财富管理，个人客户AUM规模比2021年末增长11.7%；个人客户总量达8.62亿户，保持同业领先；个人存款余额为149777.66亿元，比2021年年末增加20073.16亿元，继续保持同业领先；私人银行客户数20.0万户，管理资产余额2.2万亿元，分别较2021年年末增加3.0万户和0.36万亿元。
韩国强介绍称，农业银行在“一体两翼”战略引领下，积极推行“存款+财富管理+融资服务”大财富管理策略，个人存款、个人贷款、客户建设方面均取得了显著成效。
“下一步，我们将抓住乡村振兴、共同富裕国家战略的深入推进，中等收入群体规模持续扩大，居民家庭财富不断增厚，财富管理需求与日俱增的有利契机和重要机遇，推动农行大财富管理再上台阶。”韩国强表示，主要从三个方面发力：
一是在产品供给上，将进一步实施精品策略和创优机制，推出更多适合各类不同群体客群需要的个性化产品。“去年我们推出了轻盈投、基金定投的互联网产品，一经推出互联网反应非常热烈，深受客户喜爱。”
二是在合作机制上将更加开放、包容、共享，韩国强透露，该行很快就会推出财富开放平台，吸引更多的优质机构入驻，为广大客户提供更加多元丰富的财富类产品。同时，还会加强对合作机构的准入和分级管理，并激励合作方提供更多更好的优质资源、优质产品，同时也要控制好各类风险。
三是在客户服务上，将更加注重售前、售中、售后全流程、全周期服务，加快推动财富业务数字化转型，充分借助“大、智、移、云”等技术手段，加强智能化财产配置工具的创新应用，并依托网点、掌银、微银行、企业微信载体着力打造“线上+线下”的全渠道联动服务体系，为广大客户努力提供更加优质、更加友好的产品投资和交易体验。
（作者：李愿 编辑：周鹏峰）
责任编辑：李琳琳
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