压降高成本负债、房地产业务整体风险可控……交行管理层在业绩发布会上回应了这些问题

压降高成本负债、房地产业务整体风险可控……交行管理层在业绩发布会上回应了这些问题
2022年08月26日 22:00 每日经济新闻

  每经记者 李玉雯    每经编辑 廖丹    

  8月26日晚间,交通银行发布2022年中报。报告期末,集团资产总额达12.58万亿元,较上年末增长7.84%。报告期内,集团实现净经营收入1435.68亿元,同比增长7.10%;归属于母公司股东的净利润440.40亿元,同比增长4.81%。

  在当日召开的业绩发布会上,交行管理层针对信贷投放、资产质量、息差管理等市场关注的话题予以回应。

  压降高成本负债

  报告期末,交行集团客户贷款余额7.09万亿元,较上年末增长8.04%。长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款余额较上年末增长9.92%,贷款占比53.05%,较上年末提升0.90个百分点。

  谈及信贷投放,交行副行长郭莽表示,初步统计,对公项目储备较上年同期略有下降,但考虑到上半年对公信贷增量已占到全年目标的85%,因此相对而言后续压力不是太大;零售信贷方面,非房消费信贷、信用卡贷款的需求正呈现恢复趋势,5月起至7月,信用卡的消费额和贷款余额已连续两个月环比增长。“在这种情形下,目前我们还没有对全年信贷增长的安排进行大的调整,全年贷款增幅预计在11.8%左右。”

  关于息差走势,交行副行长郭莽提到,低利率市场环境下,接下来商业银行的息差可能都将面临着一定的下行压力。就负债端而言,目前存款成本显示出一定“下不来的刚性”,上半年交行的客户存款成本率为2.14%,同比上升3个基点,活期存款增长较慢,新增存款有定期化趋势。

  而从未来趋势看,得益于前期降准以及存款利率上限调整等政策,加上交行强化对存款成本的内部管理,预计全年存款成本率基本保持稳定。

  郭莽同时指出,交行将继续压降高成本存款,比如协议存款到期不再续做、设定大额存单占比上限,以及进一步压降定期结构性存款,力争年底降至4000亿元以下。此外,强化产品渠道等建设,提升低成本资金吸收和留存的能力,扭转活期存款占比下降的局面。

  房地产业务整体风险可控

  上半年部分地区出现的楼盘停贷风波引发市场关注。对此,交行副行长周万阜表示,这一问题需要各方合力来解决,既要充分保障购房人的合法权益,也要坚持法治原则并尊重契约精神,相信随着中央和地方一系列政策措施落地实施,此轮房地产市场的风险集中释放正在接近尾声。

  他同时表示,从交行的情况看,经过排查,交行涉及断供楼盘开发商的贷款余额规模较小,整体风险可控。截至今年7月末,存量合作项目中存在延期交房、停工或烂尾风险的项目,合计369个,涉及住房按揭贷款余额为236亿元,在全部按揭贷款余额中占比为1.55%,其中逾期贷款为4.67亿元,占全部按揭贷款余额的0.03%。

  半年报数据显示,报告期末,交行个人住房按揭贷款余额15284.20亿元,较上年末增长2.61%,境内市场占比4.86%,较年初提升0.05个百分点。

  “上半年交行住房按揭贷款保持了平稳增长,增速快于市场平均。主要的策略,一是进一步深化与房贷合作机构的战略合作,提升合作质效;二是加快房贷业务的流程优化,强化科技赋能,通过数字化改造,提升房贷业务流程效率、客户体验;三是创新住房租赁全链路B端和C端的综合解决方案,促进形成房地产新发展模式。”周万阜表示。

  资产质量方面,报告期末,交行集团不良贷款率1.46%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款率1.26%,较上年末下降0.07个百分点,逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例56%;拨备覆盖率173.10%,较上年末上升6.60个百分点。

  交行首席风险官林骅介绍道,上半年计提的贷款减值损失同比增加了10.97%,高于境内行贷款的增速,风险抵御能力进一步提升。此外,交行加大了拨备力度,同时加大了清收化解力度,处置总量和实质性清收均同比增加。

  数据显示,报告期内,交行处置不良贷款382.47亿元,实质性清收占比近47%,同比提升约6个百分点。

  林晔表示,将进一步加强数字化风险管理体系建设,同时健全风险管理机制,实行动态的、全集团的、滚动的排查,加强对重点行业领域的风险关注,保持资产质量稳中提升的局面。

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责任编辑:余坤航

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