复星钟鹏：保险与医疗、地产、养老结合的三大模式

　　由南方财经全媒体集团指导、中国财经媒体领导者《21世纪经济报道》主办的第十三届21世纪亚洲金融年会将于12月11-12日在北京市JW万豪酒店隆重举行。11日的保险主论坛以“守正出新——探寻保险新坐标”为主题。

　　复星康养集团金融保险创新部总经理钟鹏在《医疗、健康和养老生态的生态共享》的圆桌论坛上表示，目前行业中普遍的保险和养老结合的业态，是当你购买了这个保险，未来你养老的时候，可以住到我们公司的养老社区，再用你的养老保险的年金来支付你入住养老社区的费用。

　　“站在我们的角度来讲，我们先有医疗和养老，我们发现纯做医疗和养老，投资周期是很长的，作为投资方来讲，要能忍受比较长期的经营上的，比较低的收入，或者说盈利。”钟鹏表示，“国的市场环境下，如果你只是纯粹的做养老，拿地难，贷款难，资金成本高，人才流失严重，各种各样的问题。”

　　那么，如何通过保险资金的运用，在医疗、养老等产业上实现产融结合？钟鹏分析说，目前养老、医疗、地产和保险的结合模式主要有三种：

　　第一个是重资产投入模式，砸几百个亿进去，全国13个养老社区，现在2家医院，这是一种。但是这种做法，目前只有泰康，包括国寿总资产2万多亿的公司，全国4个养老机构，也没有新的机构了。我认为这种重资产的模式，第一是取决于你的资产规模，你的资产配置，或者说是领导层的决心，看各家公司的情况了。

　　第二个是轻重资产相结合的模式，这个模式的典型代表是太平人寿，即自己提供和第三方提供相结合，通过签约4家外部的养老机构，来给他提供养老床位，当他的客户有入住这个养老机构的需求，他自己又没有床位的时候，用第三方的床位数来供给，同时也促进他保险的销售。

　　第三种是纯轻资产模式，即全部与第三方合作的模式，通过第三方现成的养老的床位数，医疗的床位数，来实现资源互换的形式，一方面带动保单的增长，另外一方面，提升养老机构的入住率。

　　以复星集团为例子，钟鹏介绍说，在复星集团内部，复星医药现在是有3000张床位，最著名的一个医疗机构就是和睦家，和睦家应该是在国内做高净值客户，他的医疗方面的第一品牌，复星是一个控股股东。所以说我们集团内的复星联合健康险就和和睦家医院联合开发了一个专属的保险。

　　“现在在复星内部，复星联合健康险和和睦家医院进行合作，我们把这个合作叫做类HMO模式。当客户购买了我们的保险产品后，要求客户首诊必须在和睦家医院，和睦家医院搞不定的，再给你转诊到协和，转诊到301，经过我转诊的，所有的医疗费用都可以得到赔付，这个产品这几年卖得是很不错的，这是我们集团内部紧密结合的产品。”钟鹏说。

　　此外，钟鹏还提醒到，现在无论是医疗还是养老机构都喜欢说保险给我提供支付，但保险提供支付的前提是要卖得出去。所以对于保险公司来讲，他首先关心的就是，我这样一个保险产品，通过嫁接你的医疗养老的资源，客户能不能接受，他会不会掏钱购买这个保险，客户购买保险之后，我们的保险才会为他后面的医疗、养老服务，去买单，这是我们在考虑保险和医养结合方面要考虑的一个问题。   

　　（编辑：李伊琳）

责任编辑：杨群