保险三巨头改革"过半":人保、平安向左?国寿向右?

保险三巨头改革"过半":人保、平安向左?国寿向右?
2020年12月08日 19:12 新浪财经-自媒体综合

  保险三巨头,改革“过半”:人保、平安向左?国寿向右?

  13个精算师

  前有

  人保集团、平安人寿

  正值改革初期,却遭换帅

  后有

  中国人寿发布改革初效

  重回全球上市寿险公司市值第一

  保险三巨头正值改革期

  人保平安向左?国寿向右?

  1

  保险三巨头的不同走向

  人保、平安,“向左”?

  1. 保险三巨头,相继提出改革方案,未来鹿死谁手?

  近两年,保险“三巨头”中国人寿、中国平安中国人保,相继提出战略转型方案。

  ①中国人寿:以“建设国际一流寿险公司”为愿景,启动了‘鼎新改革’工程!

  ②中国平安:宣布寿险将全面改革,希望成为全球最领先的人寿保险公司!

  ③中国人保:提出用3-5年或更长一些时间打造一个不一样的人保集团,希望“打造具有卓越价值创造能力的保险金融集团”。

  然而,2020年突如其来的新冠疫情,可以说是为三家公司的改革带来了不小的变数!

  年初,小编曾在《巨头涅槃:国寿、平安、人保,改革期撞上新冠疫情,何去何从?》一文中提到过,从保费规模的角度去看三巨头的表现,好像觉得也就国寿还算不错。

  现如今,2020年即将收尾,三家公司的改革,也都走了至少一年的进程。

  如果说,站在现在这个时点,回过头去看,三家公司的改革如何了呢?

  2. 改革进程“过半”,人保、平安纷纷换帅?

  ①人保集团:全新战略改革才刚开始,掌舵者就生变!

  2020年7月,缪建民离开1万亿资产的人保,奔赴9万亿资产的招商局集团!此时,距离缪建民2018年上任,才不过两年半的时间~

  更重要的是,2019年11月,人保集团才提出全新战略,要构建起“风险管理+财富管理”并重、“保险+科技+服务”三位一体的新商业模式。

  虽说,人保集团董事长一职,在空缺2月之后,就由太平集团董事长罗熹接任。

  但是,一方面,人保集团在改革初期,就经历掌舵者变换,难免导致进程延后。

  另一方面,人保集团的主要业务版块人保财险,在2020年经历了武汉金凰假黄金事件后,信保业务大幅缩水,再加上车险综合改革实施导致车险保费陷入负增长。

  短期内,人保财险的保费和盈利两方面,皆面临较大压力。

  再加上,罗熹在接棒时已经59岁了,未来是否会在人保退休,还是短暂过渡,也存在较大变数~

  因此,对于人保集团来讲,未来的改革步伐较为沉重。

  ②平安集团:寿险全面改革刚开始,集团高管人员变动频繁!

  其实,自从2019年李源祥转会友邦之后,平安集团多位高管相继出走~

  先是,任汇川辞任平安集团执行董事、副董事长,在离职5天后,加盟腾讯金融科技任特别顾问。

  而后,平安产险前总经理助理周克俊同日加盟腾讯,并于8月出任腾讯微保总经理兼CEO。此外,金融壹账通、陆金所、平安好医生等也有共计10余位CXO级别高管相继离职。

  目前,平安人寿的全面改革才刚刚开始,虽说经历了近一年的调整,保费增速明显提升,但是,从新单保费的角度看,其个险新单10月末的保费,依旧是负增长14%!

  而且,昨日晚间,中国平安又宣布高管层调整,平安人寿换帅,健康险董事长兼CEO杨铮接棒。

  更多内容,参见《重磅!平安人寿换帅:健康险董事长兼CEO杨铮接棒,陆敏退休、丁新民退居二线?

  本就仍处于初期阶段,再加上当前正值寿险公司争抢2021年开门红之际,平安人寿的掌舵者却有重大调整,势必为改革增添不确定因素。

  3. 国寿向右,人保平安向左?

  改革进程“过半”,人保集团、平安人寿,纷纷换帅!对于两家公司来讲,改革的进程难免有所影响~

  此外,从上图可以看到,截至目前,保险三巨头的股价,上升最快的就是中国人寿。

  反观,中国平安的股价,较年初仅上升6%,人保甚至下降了8.8%。

  从市场的反应也能窥见,人保平安似乎有些“向左”的味道~

  2

  国寿“向右”,市场更认可?

  全球上市寿险企业市值第一

  1. 改革首份成绩单:收入↑利润↑

  ①总保费、首年期交保费,稳步增长

  ②新业务价值、投资收益显著提升

  今年,在新冠疫情的重压之下,不少寿险公司保费规模大幅缩水。

  但是,国寿却凭借开门红的出色战绩,实现了规模稳定增长的同时,利润大幅提升,做到了平衡发展。

  2. 市值翻倍,重回全球上市寿险企业市值第一!

  更重要的是,近两年中国人寿的市值几近翻倍,重回全球上市寿险企业市值第一。

  这也说明了,资本市场对重振国寿改革成效的认可!

  当然,这一切的背后,都与国寿的鼎新改革工程,密切相关~

  3. 鼎新改革,进入收尾之年!

  2019年,中国人寿提出鼎新改革工程,以“三大转型、双心双聚、资负联动”为战略内核,以重振国寿、持续增长为发展目标,力争实现建设国际一流寿险公司的使命愿景。

  分阶段看,2019年,国寿已经基本实现了组织架构的调整;2020年,全面启动了变革转型的项目,推进经营机制的落地。

  2021年,将在前期工作的基础上持续优化完善改革,进入鼎新改革的收官之年。

  看到这儿,大家会发现,改革进程“过半”,中国人寿、平安人寿,寿险公司两巨头,似乎出现了“一左一右”的发展。

  那么,国寿是如何实现的保费规模稳健增长呢?

  今天,小编带大家详解一下,国寿鼎新改革的两大重要工程,一是以客户为中心的销售布局,二是科技对重振国寿的重要支撑作用。

  3

  详解一:销售布局

  从三大渠道,到一体多元

  1. 一体多元的销售布局

  2. 组织变革,壮大个险队伍

  国寿进行了销售队伍的融合,将原来在银保、团险等渠道中服务个人客户的队伍,整合到个险队伍。

  同时,统一了标准、运作和考核,使团队发展更加的专业化,壮大了个险销售队伍的整体实力。

  此外,收展队伍坚持以年轻化,高素质为标准,重点对接城区市场的年轻客户群体。

  与此同时,设立个险的企划和运营部,并将综合金融纳入个险版块。

  3. 机构分类分级,每年评估

  为了优化资源配置,实施动态管理,国寿还根据各级公司的价值创造能力,进行了机构分类分级。

  按照市场化,差异化的原则,分类配置资源,并且每年进行动态调节,将公司的资源向重点市场、重点机构倾斜,从而提高资源投入的产出效率。

  其实,产能与资源的匹配很重要,之前“13精”也从机构和人均产能的角度分析过,参见《寿险公司:对标不同规模公司的机构产能和人均产能!》

  此外,国寿还展开了体系化的网点布局,推进专业化的经营,以做强基层组织。

  4. 多元板块,加速融合变革

  多元板块,分为团险、银保、健康险三个渠道。在复杂多变的外部环境下,加速融合变革。

  4

  详解二:科技国寿

  立足于众智、敏捷、迭代

  1. 以科技产品负责制为核心,建立平台化业务能力!

  2. 加强线下与线上的融合

  3. 1700余项服务,覆盖公司整体价值链

  并且,在有效管理海量长周期数据上,整合投放了覆盖公司整体经营价值链的6大类1700余项服务。

  闲话

  其实,改革从来不是“一蹴而就”“立竿见影”的事儿~

  而是,需要长时间的酝酿、沉淀后,提出一个符合自身且适应外部环境的目标,加上后期持续的努力、调整和坚持。往往,需要3年或者更长的时间,才能够观察得到成效。

  对于保险业来讲,2020年已经很艰难了,而即将到来的2021年也绝不会轻松~

  于寿险公司来讲,重疾险切换在即,居民收入下降都是影响,于财险公司来讲,车险改革带来的负增长影响,亟需加大非车发展来弥补,却又需要加强风险管控,压力也很大。

  希望,今天能够透过解读保险巨头的改革方针,能够让大家有所借鉴。切记,眼下的得失并不重要,若是内功深厚定能逆转乾坤。

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责任编辑:张译文

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