2020：万般滋味皆是生活（中）|监管局_新浪财经

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银行，多事之秋

前几年，吃瓜群众爱吃瓜，但多数吃完一哄而散。但2020年，不少吃瓜群众发现，不但“瓜从天降”，且会祸及自身。

12月4日，理财业务规模长期稳坐业内“头把交椅”的工行成了焦点，众目睽睽之下，工银理财固定收益部投资经理李超和工银理财交易室副处长易重彬被检察院带走。

12月10日，北京市高级人民法院刑事判决书显示，判处民生银行北京分行航天桥支行原行长张颖无期徒刑，改判原副行长肖野有期徒刑九年，这起骗了逾27.46亿元的虚构理财窝案曝光。同日，中国裁判文书网判决书披露，河北省晋州市恒升村镇银行被股东骗贷26亿元，银行巨资被股东拿来买房、炒股，又有30名涉案人员获刑。

4月23日清晨，中行从相关投资者“原油宝”账户里划转了全部本金和保证金，投资者尚被蒙在鼓里，既不能选择自己操作，也不能查询具体损失，还要按银行发来的短信补交欠款，“银匣子”变“黑箱子”。相比于其他交易场所的自主买卖，“原油宝”的这波操作被认为是将散户摁在地上“放血”。中行并未在油价跌到-37.63美元/桶时平仓，而是暂停交易，并花了一天时间来求证这个价格的真实性。

6月9日，恒丰银行原董事长蔡国华受审，检方指控该案涉金额共约103亿元，蔡国华日均报销40万元，银行沦为私人提款机。此前，恒丰银行前任董事长姜喜运犯贪污罪、受贿罪、违规出具金融票证罪、故意销毁会计凭证、会计账簿罪，被法院判处死缓。

7月18日，山西省农村信用社联合社原理事长崔联会、原主任邢亮喜、原副理事长王忠泽落马。8月，包商银行接管组组长周学东发表文章，点明“包商银行的风险根源于公司治理全面失灵”，大股东占款累计高达1500亿元，利息一年就上百亿元。

9月23日，中国光大实业（集团）董事长、总经理朱慧民接受调查。同月，他曾经的副手、浙商银行深圳分行行长邹建旭被查。12月，中国人民银行兰州中心支行原行长杨明基接受纪律审查和监察调查。

纵有前车之鉴，但总有人被利益驱使而“飞蛾扑火”。2020年，为防范监管官员与企业“猫鼠一家”，国家加大力度清除“内鬼”。

2020年，包括银保监会福建监管局原局长亓新政、山西省地方金融监督管理局原局长竟晖、银监会山西监管局原局长张安顺、银监会内蒙古监管局原局长薛纪宁、银保监会内蒙古监管局原党委委员贾奇珍、内蒙古银保监局原党委委员刘金明、上海银保监局原副局长周文杰、证监会重庆监管局原局长毛毕华、银保监会辽宁监管局原二级巡视员刘文义等金融监管系统官员落马。

信托，迷雾重重

2020年之前，“闭眼买信托，睁眼看收益”，因收益率高、安全性高而著称的信托产品，备受推崇。

2020年，风向变了，一个接着一个爆雷的信托产品，刺激着投资者的神经，甚至有了“闻信托而色变”的说法。

5月16日，民生信托有一笔6亿元的信托计划到期，准备对金凰珠宝股份有限公司（简称金凰珠宝）质押的黄金做第三方检测。

金凰珠宝是上海黄金交易所会员，美国纳斯达克上市公司，在“黄金圈”名声“爆棚”。

开箱检测前，民生信托收到来自金凰珠宝实际控制人贾志宏的信息：“能不能不做第三方检测？”遭拒后，贾志宏又发出一条表示感谢的信息，还加了两个字：“别了！”然后，贾志宏“人间蒸发”了。

贾志宏用“金包铜”的手法，找来财险公司承保，在多家金融机构质押了80多吨“Au999.9足金”，套出上百亿元。被卷入其中的包括民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托及一些大大小小的信托、银行和保险公司。

专注于大宗商品供应链的雪松控股，要做中国的嘉能可，实现了对有色、黑色、化工、能源等大宗商品品种的全覆盖，并在全球范围内拥有较为丰富的矿产资源。由于只有供应链没有金融机构的支撑，产业很难做大，2019年4月22日，雪松控股受让中江信托71.3%股权，同年6月中江信托更名为雪松信托。雪松控股通过并购补齐了金融资源短板，期待信托为大宗商品供应链赋能。

然而，9月22日，证券时报一篇《雪松信托迷雾：42只产品风控全线“裸奔”，220亿底层资产尽数虚无，借道假央企转移百亿巨资》，震惊了无数投资者。

2020年，华信信托可谓“多事之秋”，25只产品不断爆雷。2021年1月6日，这“雷”炸到了自己人头上——华信信托董事长董永成在办公室电梯口，手持锤子连续击打女总裁王瑾头部，致后者多处受伤，颅骨骨折。

另外，安信信托31个违规项目发生100多亿元的违约，四川信托300亿元窟窿待补，新时代信托与新华信托被接管……每一个爆雷的信托背后，都有说不完的故事。

期现，一体化发展

2020年，对期、现货市场来说，是加快“一体化发展”的一年。双方共同搭建互联互通、长期合作的平台，架起“期货与现货”“场内与场外”“境内与境外”“线下与线上”的联通桥梁，构建多层次大宗商品交易市场，为我国增强在全球大宗商品市场中的影响力和话语权贡献力量。

这种努力，从政策到实践，从中央到地方，稳步推进。

3月7日，国务院及上海、浙江地方政府，连续出台措施，深化供应链创新与应用试点，推动大宗商品期现市场联动发展，推进与上期所等合作，建设大宗商品期现一体化交易市场。上海国际能源交易中心入股浙江国际油气交易中心，实现期、现“融合”。上海提升钻交所、宝玉石交易中心等国家级要素平台能级，加快建设宝山钢铁领域平台经济示范区，支持浦东打造“期现联动”产业园。

历史的巨变，往往就藏在看不见的细节中。9月21日，《国务院关于印发北京、湖南、安徽自由贸易试验区总体方案及浙江自由贸易试验区扩展区域方案的通知》，以湖南、浙江为突破口，探索小商品贸易与大宗商品贸易联动的新型易货贸易模式，建设面向全球的供应链易货交易服务平台，把人类历史上最原始、最传统的“以物换物”贸易方式重新拉回经济的中心舞台，以应对经济增速放缓的大环境，为过剩产能开拓更大的出口。

仓单交易，成为期现联动发展的另一大支撑。

9月7日，国务院批复《深化北京市新一轮服务业扩大开放综合试点建设国家服务业扩大开放综合示范区工作方案》提出，推动北京铁矿石交易中心等大宗商品交易场所，依法合规探索开展非标准仓单交易等多种交易方式，建立科学合理的商品定价机制。

9月18日，人民银行会同工信部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局出台《关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，规范发展供应链存货、仓单和订单融资。

紧接着，上海出台推进贸易高质量发展36条实施意见。支持上期所标准仓单交易平台以公司化模式运作，开展标准仓单、非标仓单、保税仓单与场外衍生品交易。

浙江海港大宗与大商所战略合作，推动铁矿石期现货市场联动，助力铁矿石国际定价中心建设。12月15日，大商所场外市场“一圈、两中心”建设启动，推出非标仓单交易业务。

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