来源:微信公众号小波思基
导读:基金圈虽小,但是呀,“奇人异事”可不少。你可别不信,笔者就有一个读者,跟笔者聊过她买基金的故事,她的策略很简单,4个字:用“懒”赚钱。笔者也很受启发,一直想写写这件事,今天正好得空,一起来看看吧。
用“懒”赚钱
小唐阿姨今年42岁了,投资基金已经有10年了哦,可谓是“沙场老将”。
2007年那个时候,在朋友的推荐下,小唐阿姨就买了人生中第一只基,XX核心成长。
小唐阿姨跟笔者是这样说的,也确实,这是大实话:
“对许多投资者来说,往往是‘懒’人赚钱,越勤快,反而亏的越多。”
刚开始的时候,小唐阿姨也是初级小白,经常听人家的,跟风买“热点”。
XX核心成长是2007年那波大牛市的“网红”,一天就募集了150亿,规模曾冲到500亿。
盛极而衰,股市后来暴跌而下。最高的时候,小唐阿姨亏了43%。亏了人就会心慌,换下一个。
当时的小唐阿姨,和笔者现在不少读者挺像的,什么热,买什么。
结果,分不清好坏,又不忍心割肉,最后买了“一堆”基金。
当然啦,笔者不是说这些好友的不是,是要直面问题,才能真正解决问题!
而且,现在的智能手机发展太快,人手一部“掌上通”。
可以随时看到自己的投资标的,每天的涨跌,可能就是几百、上千的盈亏在眼前“晃动”,给了谁,谁能沉得下心?
无形的,每个投资者都在盯着自己所投产品的短期涨跌,情绪也就跟着起伏。
不仅弄的自己身心俱疲,赔钱还不少。
后来,小唐阿姨就开始反思自己。
为了强迫自己不追热点,不频繁交易,小唐阿姨选了只封闭式基金。
那个时候的封闭式基金,交易没有现在这么方便。
小唐阿姨的生活,就“被迫”的静了下来,同时强迫自己不看盘,不碰“热点”基金。
今年股市行情很差,大家都是知道的,但小唐阿姨的基金投资,还取得了年内超10%的正收益。加上去年的,两年一共赚了50%多。
封闭式基金
数据显示,从2007年到2016年,股票型基金的年化收益率是9.55%,但同期,基民实际的年化收益率只有4.88%,相差近一半!
为什么会这样呢?
两个原因。
一、持有时间太短,短线交易太频繁。
根据基金业协会统计,基民当中,能持有3年以上的,只有16.8%,而持有5年以上的,更少,只有9.2%。
二、追涨杀跌
基金投资本来是一种“懒人理财”,交给专家管理。
但真实情况却恰恰相反,大家都很“勤快”:短线交易、高买、低位赎回。
再比如:在牛市顶端,投资者都很热情高涨,基金一发就是百亿规模,但这个时候进场的,动辄被套牢五、六年。
而基金无人问津时,这个时候发的产品,没人买,但往往收益很不错。
从10月以来,各主要指数估值回落至历史低位。
数据显示,截至11月23日,沪深300指数为10.52倍PE,中证500指数为18.78倍PE,均处于历史相对低位。
有经验的基民都知道,市场在低位时,往往是较好的建仓时机,有助于基金低位买入廉价筹码。
再拉长周期来看,封闭期3年后,赚钱的概率还是非常高的。
上证指数现在是2600点,按照过去数据,大盘2700点以下投资基金,平均收益如下:
用过去10年作为统计区间,假设条件是2700点下成立的基金。
那么,这些基金中,1年后取得正收益的概率达81%,平均收益率27%;如果把时间拉长3年,不仅赚钱概率会增加至91%,平均收益率更能提升到61%!
要想解决大家投资中的“痛点”问题,其实可以分两步:
首先,市场是大跌后的,这是众多周知,新基金也几乎无人问津,显然,是不错的投资时机。
用小唐阿姨的话来说,挺在理的。
“买封闭式基金,我其实是在用机制强化自己的投资纪律,交给基金经理打理。同时我不碰“热点”基金,安心“睡大觉”。”
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责任编辑:常福强
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