3月28日,瑞丰银行(5.210, -0.03, -0.57%)(601528.SH)披露年度报告,显示该行2023年全年营业收入同比增长7.9%,归母净利润同比增长13.04%,业绩实现较好增长。
非息收入高增是支撑瑞丰银行实现营收较好增长的重要因素。记者注意到,2023年,在利息支出同比增长23.37%的情况下,瑞丰银行利息净收入同比减少4.22%,但非利息净收入同比增长122.80%,对营收增加起到了重要的带动作用。
3月29日,瑞丰银行方面回复《华夏时报》记者称,在开门红的带动下,该行在2023年上半年降息前存款规模有了大幅增长,导致利息支出较高。在逐步跟进降息后,预计今年利息支出对相关收入的影响会降低。
同时,对于2023年绩效薪酬追索扣回92.96万元,该行向《华夏时报》记者表示,通过建立绩效薪酬延期支付及追索扣回制度,可以充分发挥绩效薪酬在该公司治理和风险管控中的导向作用。
利息支出大增,拖累营收
2023年,瑞丰银行资产负债规模持续增长,存贷规模创历史新高,经营效益稳步提升。
年报信息显示,2023年,瑞丰银行实现营业收入38.04亿元,较上年度增长7.90%;实现归属于上市公司股东的净利润17.27亿元,较上年度增长13.04%。
利息净收入是瑞丰银行营收的重要来源,此前该项收入的营收占比长年在90%以上。
而2023年,受到利息支出同比高增23.37%(7.29亿元)的影响,瑞丰银行利息净收入同比减少4.22%,该项收入的营收占比也降低至80.29%,为近十年来首次降至90%以下。
存款利息支出是瑞丰银行利息支出的主要组成部分。《华夏时报》记者注意到,2023年瑞丰银行存贷规模均创历史新高,其中年末各项存款余额达到了1442.02亿元,较年初增加了205.29亿元,增幅16.60%,进而影响吸收存款利息支出达到了32.51亿元,同比增长了23.15%。
“2023年我行存款增幅比较大,导致对应利息支出增加。虽然2023年存款利息多次调降,但受到开门红的影响,我行存款规模在2023年初增幅较大,彼时存款利息尚未调降,处于相对高位,故而对存款利息支出产生了较大影响。”3月29日,瑞丰银行方面回应《华夏时报》记者称。
官网信息显示(2023年9月12日更新),当前瑞丰银行一年、二年、三年、五年期人民币定期存款利率分别为1.80%、2.20%、2.55%、2.55%。
而2023年初之时,该行一年、二年、三年、五年整存整取的年利率分别为:1.95%、2.55%、3.15%、3.15%;三年期大额存单的年利率则最高可达到3.45%,在市场上有一定的竞争力。
“随着存款利率的调降,人民币存款利率的重定价将在今年发挥更大影响。”瑞丰银行方面表示。
非息收入高增
在利息净收入相对疲弱之下,非息收入成为支撑瑞丰银行业绩良好表现的重要因素。
年报信息显示,瑞丰银行2023年非利息净收入7.50亿元,同比增长122.80%,主要为公允价值变动收益和其他收益增加。
2023年,瑞丰银行公允价值变动收益1.08亿元,较去年同期增加1.34亿元;其他收益1.47亿元,较去年同期增加0.87亿元;在中间业务方面,手续费及佣金净收入依旧未转“正”,2023年末实现-0.13亿元,同比增长83.89%,增加了0.7亿元。
自2018年以来,瑞丰银行手续费及佣金净收入长期为负,但受到2023年上半年财富管理业务规模扩张影响,加上对营销端成本的控制,瑞丰银行手续费及佣金净收入曾在2023年中期由负转正。
在年报中,瑞丰银行提到,报告期内,该行财富管理业务实现了跨越式发展,手续费及佣金收入1.99亿元,同比增长26.97%。其中,实现各类代销产品销量82.10亿元,相比上年同期增长211.57%,资管产品、保险产品、贵金属、基金产品等均实现历年最好销量,资管产品销量同比增幅103.93%;保险产品销量同比增幅400.00%。
“2023年我行手续费及佣金支出2.13亿元,同比减少11.37%,主要是营销端的费用减少所致。”瑞丰银行方面向《华夏时报》记者解释称。
绩效薪酬追索扣回近百万元
2021年,原银保监会出台《关于建立完善银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指导意见》,要求银行保险机构根据风险暴露情况追回不当发放的绩效薪酬,强化薪酬与风险承担的一致性。防范激进经营行为和违法违规行为,不断促进银行保险机构稳健经营和可持续发展。
今年以来,绩效薪酬追索扣回成为市场关注的热点之一,记者注意到,招商银行(42.050, 0.00, 0.00%)、哈尔滨银行、天津银行、东莞农商银行、威海银行、甘肃银行等多家上市银行均在2023年年度报告中披露了去年员工绩效薪酬追回情况。
瑞丰银行也在年报中表示,该行建立了绩效薪酬延期支付及追索扣回制度,对风险有重要影响岗位人员执行绩效薪酬延期支付,其中2023年绩效薪酬延期支付金额8628.09万元,追索扣回92.96万元。
“通过建立绩效薪酬延期支付及追索扣回制度,可以充分发挥绩效薪酬在我行公司治理和风险管控中的导向作用,建立健全科学有效的公司治理机制,促进我行稳健经营和可持续发展。”对此,瑞丰银行方面向《华夏时报》记者表示,该制度有利于瑞丰银行建立战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应的薪酬机制,是该行公司治理的主要组成部分之一。
(文章来源:华夏时报)
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