徽商银行频收罚单监管趋严行业内控管理迎考_新浪财经

　　转自：投资者网

　　2023年以来，银行业强监管态势延续。公开数据显示，一季度，银保监会、中国人民银行、国家外汇管理局三大监管机构针对银行业金融机构及从业人员共下发罚单836张，罚没金额共计约6.27亿元。

　　6月，徽商银行股份有限公司（以下简称“徽商银行”，3698.HK）宁波分行因集团统一授信管理不到位、违规办理无真实贸易背景的票据业务被罚款70万元。在此之前，该行还收到人民银行合肥中心支行高达431万的罚单。

　　然而，更让市场和媒体关注的是其三任董事长相继落马，前董事长又于5月被通报批捕，将银行H股老大哥—徽商银行推向了“风口浪尖”。

　　接连收到罚单

　　6月1日，人民银行合肥中心支行近日公布的行政处罚信息公示显示，徽商银行收到高达431.33万元的罚单。

　　具体来看，徽商银行违规行为主要包括：未按规定开展持续的客户身份识别；未按规定开展重新的客户身份识别；未按规定开展客户风险等级划分工作；未按规定对高风险客户采取强化尽职调查；未按规定对异常交易进行人工分析、识别，排除理由不合理，或可疑交易报告理由不完整；为身份不明的客户提供服务。

　　根据罚单，该行未按规定开展客户身份识别、为身份不明的客户提供服务是主要案由。另外，该行四名相关负责人也被罚款1-3万元不等。

　　就在上述罚单公布不久的6月12日，据国家金融监督管理总局网站发布的行政处罚信息公开表显示，徽商银行宁波分行因集团统一授信管理不到位、违规办理无真实贸易背景的票据业务被罚款70万元（见下图）。

　　中诚信在2022年7月出具的跟踪评级报告中提到，“跨区域经营对该行管理能力、风险控制和人才储备提出更高要求。”

　　业内人士认为，在逐渐完善的金融监管框架、多变的市场环境之下，银行业金融机构应及时研判监管变化与政策导向，推进从“被动合规”到“主动管理”的合规转型，在各业务和管理领域落实审慎经营规则，在机构和员工层面落实行为监管要求，持续强化金融风险防控能力。

　　前董事长被查引关注

　　事实上，徽商银行的麻烦还不止这些。两年内该行有三任原董事长接连被查：5月23日，安徽省人民检察院依法以涉嫌受贿罪、国有公司人员滥用职权罪对李宏鸣决定逮捕，引发市场和媒体的关注。

　　微信公众号“安徽检察”发布消息称，安徽省人大常委会原委员、省人大农业与农村委员会原主任委员李宏鸣（正厅级）涉嫌受贿、国有公司人员滥用职权一案，由安徽省监察委员会调查终结，移送检察机关审查起诉。日前，安徽省人民检察院依法以涉嫌受贿罪、国有公司人员滥用职权罪对李宏鸣决定逮捕（见下图）。

　　据悉，李宏鸣曾任徽商银行第三任董事长。检察机关审查逮捕时认定，李宏鸣利用担任黄山市市长、宿州市市委书记、徽商银行董事长职务上的便利，为他人谋取利益，非法收受他人贿赂，数额特别巨大；在任徽商银行董事长期间，滥用职权造成国有财产严重损失。该案正在进一步办理中。

　　李宏鸣曾是徽商银行第三任董事长。在过去的一年多时间内，包括李宏鸣在内，徽商银行已有三任董事长“落马”，即徽商银行的首任董事长、第三任、第四任董事长接连被查。

　　2021年11月，徽商银行的首任董事长戴荷娣因严重违纪违法问题被立案审查调查，而此时，戴荷娣已退休近9年。履历资料显示，戴荷娣从2005年12月起历任徽商银行党委书记、董事长，督导员，后续于2008年12月起出任安徽省人大财经委副主任委员、徽商银行督导员，并于2013年1月退休。后续，根据马鞍山市中级人民法院判决结果显示，戴荷娣被决定执行有期徒刑12年，并处罚金人民币75万元，对其违法所得予以追缴。

　　此外，李宏鸣的继任者，即徽商银行第四任董事长吴学民，在李宏鸣被查之前“落马”。履历资料显示，吴学民曾在建行总行报社副刊部、中国银联总公司办公室等部门担任要职，此后于2010年9月加入徽商银行，出任徽商银行党委副书记、董事、行长，并于2017年12月正式“接棒”李宏鸣担任徽商银行董事长。

　　此后吴学民于2021年4月离开徽商银行，调任安徽省信用担保集团有限公司党委书记、董事长。时隔一年，即2022年3月，吴学民因涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。

　　净息差持续收窄

　　官网显示，徽商银行是全国首家由城市商业银行、城市信用社联合重组成立的区域性股份制商业银行，于1997年4月4日注册成立，2013年11月12日在香港联交所主板挂牌上市。

　　官网显示，徽商银行是全国首家由城市商业银行、城市信用社联合重组成立的区域性股份制商业银行，注册成立于1997年4月，于2005年12月正式合并安徽省内芜湖、马鞍山等5家城商行，及六安、淮南等7家城市信用社，并于2006年1月1日正式对外营业。2013年11月12日，徽商银行H股在香港联交所主板。

　　公开资料显示，徽商银行是全国首家由城商行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制商业银行，由合肥、芜湖、安庆、马鞍山、淮北、蚌埠6家城市商业银行和六安、铜陵、淮南、阜阳科技、阜阳鑫鹰、阜阳银河、阜阳金达等7家城市信用社合并组建，于2005年12月28日正式挂牌成立。2013年11月12日，徽商银行在港交所挂牌上市。

　　从该行的经营规模和业绩来说，徽商银行去年总体上稳中有升。

　　截至2022年末，徽商银行资产总额15802.36亿元，较上年增长14.21%；其中，客户贷款及垫款总额7643.09亿元，增加1095.14亿元，同比增长16.72%。负债总额14574.14亿元，增长14.56%；其中，客户存款总额8941.56亿元，增加1，254.88亿元，增长16.33%。

　　业绩方面，徽商银行2022年经营业绩再创新高，全年实现营业收入362.3亿元，较上年同期增加7.16亿元，增幅2.02%；实现净利润136.83亿元，较上年同期增加18.98亿元，增幅16.11%（见下表）。