大股东换了“马甲”蒙商消金展业仍面临考验|蒙商_新浪财经

　　近日，中国银保监会关于内蒙古蒙商消费金融股份有限公司（下称“蒙商消金”）变更股权的批复显示，同意蒙商银行受让包商银行持有蒙商消金44.16%的股权。

　　至此，包商银行正式退出，蒙商消金将开启新的历史。

　　11月24日，光大银行分析师周茂华对《华夏时报》记者表示，“此举有助于原包商银行退出相关业务，理顺消金公司的股权结构，支持消金公司正常展业，保护投资者和消费者的合法权益。”

　　股权变更

　　股权变更后，蒙商银行出资金额2.208亿元，持股比例为44.16%；微梦创科网络科技（中国）有限公司出资金额2亿元，持股比例为40.00%；深圳萨摩耶互联网科技有限公司出资金额7800万元，持股比例为15.60%；百中恒投资发展（北京）有限公司出资金额120万元，持股比例为0.24%。

　　在去年4月，内蒙古银保监局发布的关于蒙商银行开业的批复显示，同意蒙商银行承接包商银行持有的村镇银行、消费金融公司等金融机构的股权，具体股权变更手续按相关监管要求执行。

　　此次蒙商消金股权变更，主要是蒙商银行受让包商银行此前持有的44.16%的股份，其他股东及持股数量均未改变。

　　周茂华表示，“按照监管部门对包商银行风险化解处置要求，新成立的蒙商银行承接包商银行的业务、资产和负债，此次监管部门批复包商银行持有的消金公司股权也是应有之义。”

　　蒙商消金此前名为包头市包银消费金融股份有限公司（下称：包银消金），成立于2016年12月21日，注册资本为3亿元。其中，包商银行以货币方式出资2.208亿元，股权占比73.6%；深圳萨摩耶互联网科技有限公司以货币方式出资0.78亿元，股权占比26%；百中恒投资发展（北京）有限公司以货币方式出资120万元，股权占比0.4%。

　　2019年6月，包银消金注册资本由3亿元增加至5亿元，并引入新股东微梦创科网络科技（中国）有限公司，该公司为微博全资子公司。

　　2019年5月包商银行因出现严重信用风险，被中国人民银行、银保监会联合接管；2020年4月，包商银行重组事宜落地，中国银保监会同意在内蒙古自治区包头市筹建蒙商银行，城市类别为城市商业银行。

　　包商银行前身为包头市商业银行，2007年更名为包商银行，2008年至2011年获准在北京、深圳、成都、宁波设立4家区外分行。目前，包商银行的四家异地分行已被徽商银行承接。去年4月30日，蒙商银行正式宣告设立并开业，注册地为内蒙古自治区包头市，注册资本为200亿元，董事长（法定代表人）为杨险峰，行长为乔俊峰。

　　徽商银行在年报中披露了其参股的蒙商银行经营数据，截至2020年末，蒙商银行的总资产为1990.43亿元。2020年，蒙商银行的营业收入为5.74亿元，净利润亏损34.94亿元。

　　年化利率近30%

　　公告显示，2021年3月18日，包银消费金融公司宣布品牌全面升级，公司更名为内蒙古蒙商消费金融股份有限公司，原包银消费App更新为蒙商消费金融App，自营产品“包你贷”升级为“蒙享金”，并完成换帅——尹志成出任蒙商消费金融公司董事长。

　　“蒙享金”是一款纯线上产品，主要面向高成长性的年轻客群，业务覆盖购物、旅游、出行等消费场景。

　　记者致电蒙商消金客服，客服称蒙享金最高可借20万元，年利率为10.8%起，最高不会超过法律规定的36%。随后记者在蒙商消金App操作了贷款，贷款利率达29.88%，远高于10.8%。

　　黑猫投诉平台显示，关于蒙商消金的投诉达三百余条。其中，有多条涉及其贷款产品利率过高的投诉。例如“平台推广利率为年化率10.8%，年化率高达35.77%。”

　　记者注意到在蒙商消金App显示有“乐借”等借款产品，产品界面显示“凭手机号”可借20万元。

　　此外，在线上业务拓展方面，蒙商消金App及微信平台仅有线上借还款服务，尚未实现商城等场景。

　　业务数据显示，截至2021年2月末，蒙商消费金融公司已累计发放贷款982.52万笔，累计发放贷款金额356.16亿元，累计注册用户数1741.77万人。

　　蒙商消金背靠蒙商银行，在资金方面占有优势。其第二大股东新浪微博的加入，也为蒙商消金带来用户、流量和场景的支持。但从目前来看，其产品创新单一缓慢、贷款利率也无优势，这都是蒙商消金目前存在的问题。

　　从注册资本来看，蒙商消金位于消金机构中尾部，成立五年来，业绩披露也并不清晰。

　　随着消金公司数量的增加，未来将会愈加考验蒙商消金的展业能力。