原标题：宁波银行消费贷款余额超过招行，最高利率24%，涉案信息飙升
来源：探长读财
记者：探长
作为国内最早上市的城商行之一，宁波银行率先公布了2020年业绩报告，并再次上交一份亮眼的成绩单。根据年报披露，截至报告期末，宁波银行总资产16267.49亿元，比年初增长23.45%；各项存款余额9251.74亿元，比年初增长19.92%；各项贷款余额6877.15亿元，比年初增长29.98%；实现营收411.11亿元，同比增长17.19%；实现归母净利润150.5亿元，同比增长9.73%。
各项数据保持稳定增长的同时，不良贷款率却控制在较低水平。截至2020年末，宁波银行不良贷款余额54.56 亿元，而各项贷款总余额6877.15亿元，不良贷款率为0.79%。值得注意的是，根据2020年2月，央行副行长陈雨露公布，2019年中国商业银行的平均不良贷款率为1.86%。
宁波银行如何做到稳健发展？根据宁波银行披露的年报，2020年其公司贷款和垫款比例由57.64%降至53.78%，但其个人贷款和垫款却由33.96%增至38.05%。其中，个人消费贷款余额1783.78亿元，个体经营贷款余额600.13亿元，个人住房贷款余额232.62亿元，分别占贷款和垫款总余额的25.94%、8.73%和3.38%。
宁波银行在年报中指出，2020年，公司秉承综合经营的理念，借助金融科技优势，不断加快数字化经营步伐，实现个人信贷业务稳健增长。截至报告期末，公司个人信贷业务余额 1334 亿元， 较上年末增长 19%，个人信贷业务客户数 144 万户，较上年末增加 13 万户。
宁波银行个人消费贷款规模有多大？被誉为“零售之王”的招商银行，截至2020年末，其个人消费贷款余额只有1356.06亿元，与宁波银行的1783.78亿元相差427.72亿元。不过，招商银行零售贷款（不含信用卡） 客户数807.93万户，是宁波银行144万户的5.6倍。
截至2019年6月末，招联消金贷款余额765.93亿元；截至2020年末，捷信消金余额为576.32亿元，马上消金余额为518.88亿元。据此计算，三家持牌消金贷款余额合计约为1861.13亿元，而2020年末，宁波银行个人消费贷款余额1783.78亿元。这也意味着，宁波银行个人消费贷款余额约等于3家持牌消金贷款余额。
值得注意的是，宁波银行个人贷款业务快速发展的同时，其涉案信息也呈现爆发式的增长趋势。企查查数据显示，2019年，宁波银行涉案信息358件，2020年增至3848件，2021年已有1526件。
根据中国裁判文书网发布的有关宁波银行的判决书显示，出现逾期最多的借款合同纠纷为《白领通专用最高额借款合同》和《直接贷（互联网）专用最高额借款合同》。根据裁判文书披露，白领通借款年利率为12%，逾期年利率为18%（详见“宁波银行股份有限公司与魏晓克金融借款合同纠纷一审民事判决书”）；直接贷借款年利率为24%，逾期年利率为12%（详见“宁波银行股份有限公司与但永英金融借款合同纠纷一审民事判决书”）。
宁波银行APP借款页面显示，线上白领通（纯信用、免担保，随借随还）最高授信额度50万元，已有近100万人申请。
直接贷（纯信用、免担保）最高额度20万元，一次授信3年有效，在授信有效期内随时发起借款，用于消费。
除了“线上白领通”和“直接贷”两款个人贷款产品，宁波银行旗下“云按揭”和“线上路路通”。根据产品简介，云按揭是针对个人客户推出的线上按揭业务，分为等额本金和等额本息还款，最长期限30年。线上路路通是面向有一定资产的优质人群（限本地户籍），用于指定用途的纯信用贷款业务。
公开资料显示，宁波银行成立于1997年4月10日，是一家独立法人资格的城商行，主要股东包括宁波开发投资集团（18.72%），新加坡华侨银行（18.67%），雅戈尔集团（8.32%）。2007年7月19日，宁波银行在深交所挂牌上市。除在宁波地区经营之外，宁波银行已在上海、杭州、深圳等地设立16家分行，营业网点429家。
据媒体去年发布的2020年中国商业银行排行榜（以截至2019年末总资产排名）显示，宁波银行（13177.17亿元）是国内最大的5家城商行之一，另外4家城商行分别为北京银行（27370.40亿元）、上海银行（22370.82亿元）、江苏银行（20650.58亿元）、南京银行（13434.35亿元）。2020年7月，英国《银行家》发布“2020全球银行1000强”榜单显示，宁波银行排名第110位，在中资银行中排名第20位。
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责任编辑：陈嘉辉
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