714高炮曝光一周年观察：转入地下 隐藏技巧越发高明

　　714高炮曝光一周年观察（一）：信用飞、快牛金科、合利宝

　　观点财经网 新金融侦探 

　　一年一度的“315晚会”意义非凡，借助“315晚会”，行业黑幕被掀，恶意企业无处遁形。

　　2019年的“315晚会”，对有金融需求的消费者来说就形同明镜。

　　晚会上，网贷乱象被重点曝光，以“714高炮”为主的现金贷被揭，此后大批网络小贷受到严厉管制，市场也在一定程度上得到了肃清。

　　在此背景下，2020年的“315晚会”同样被寄予期待，不过受疫情影响，今年的“315晚会”恐无法如期播出。

　　3月9日，央视财经频道官微发文称，“315晚会”将延迟播出。

　　虽然晚会延迟，但打假治乱的脚步不会止，尤其是对“714高炮”等非法放贷行为的斩除上，各方共同努力不会停歇。

　　为此，特推出“315专题”：714高炮曝光一周年观察。

　　力图帮读者呈现当下行业发展现状，帮消费者识别那些隐藏马脚的违规违法贷款行为。

　　714高炮 沉寂过后卷土重来

　　自2019年“315晚会”对“714高炮”进行全面曝光后，监管部门对其进行联合整治，“714高炮”违法行为也得到了一定的遏制。

　　但是因整个市场底层借款需求一直存在，“714高炮”至今无法被斩草除根，即使监管的整治态势从未松懈，但它换了马甲后，又现重燃迹象。

　　如今的“714高炮”开始转入“地下”，并且形成了一条包括引流、支付、催收等关键环节在内的黑产产业链，其隐藏技巧越来越“高明”。

　　通常“714高炮”全面线上运作，为了更好的“躲避监管”，这些超利贷机构直接模糊线下运营地点或者根本不披露实际的注册地，以制造“迷雾弹”。

　　此外，“714高炮”还通过异地展业的方式，隐藏踪迹。

　　据媒体调查，至今仍有相关机构异地开展业务，他们的行动跟监管保持“一个节奏”，监管风起，这些机构就打一枪，换一地，重操旧业。

　　身份不明，马甲操作是“714高炮”的另一个特点。

　　“道高一尺魔高一丈”。监管之下，“714高炮”采取了“广撒网，多捕鱼”的战术，据悉很多超利贷平台背后都有一个操盘公司，这些公司背后运营着几个甚至几十个马甲平台，即便一个马甲平台被监管打击了，只要主体操盘公司不受牵连，其他的马甲平台依然可以继续运营。

　　2019年“315晚会”后，各大应用商店下架超利贷产品，但这对不法商家来说，基本构不成阻碍。

　　具体运营上，他们开始把自己包装成某某科技、某某金融等看似正规的产品，可以通手机短信等形式发送链接，诱导用户操作。

　　等到用户下载时，既不知道额度、也不清楚借款期限，用户点击申请后，还没反应过来，钱就到账、合同就生效了。

　　这也就不难理解，为何安卓、苹果应用商店已经停止了超利贷APP的下载，但是相关软件还是层出不穷。

　　正所谓“背靠大树好乘凉”，为了更好的“欺上瞒下”，这些平台也“抱起了大腿”。

　　与一些持牌或者有背景的金融机构形成隐秘的合作关系，在引流和支付等关键环节上接受其服务。

　　躲避监管的同时，又巧妙地欺骗了消费者。

　　而这背后，这些外表光鲜的知名平台，扮演着“为虎作伥”的角色，已经形成了一条完整的黑色产业链，这些帮凶为“714高炮”提供了温床，受骗者的“血泪帐”必然有他们的一笔。

　　“明修栈道，暗度陈仓”，不法商家将这样的伎俩玩转得游刃有余，对消费者来说的确防不胜防。

　　“315晚会”曝光一年后：涉714高炮企业有的被催 有的已残 有的更名 有的更加疯狂

　　虽然目前的“714高炮”平台还没有被连根拔起彻底清除，但是相对于前几年，已经得到了明显的整治。

　　很多去年“榜”上有名的平台，有得已经被完全捣毁，有的已经更名，有的知名企业体大不倒，但已元气大伤，然而还有些企业，更加疯狂。

　　2019年被曝光的“714高炮”平台包括：快易借、速贷宝、小肥羊、天天花、机有米、闪到、钱太太、金蝉钱包、复星宝、皮皮花、丁丁贷、易乐贷、蛋花花、轻松花、喵喵袋、零时口袋、宇宙白卡、信鸽钱包、金葫芦、幸运草、小米袋子、掌上应急、节气猫等。

　　这些平台早在“315晚会”曝光当晚，就已全面下架，随着监管和相关部门整治力度逐渐加大，其中一部分平台的背后黑手也被揪出。

　　根据新金融深度报道，一些“714高炮”平台自成体系，有动物系、好运系、战神系、民众系、伪民众系、上上签系列、外罗系列，每个系别叫法不同，但都属于高炮平台，进行着一些放贷活动。2019年6月，以研发甜兔、节气猫为主的动物系平台被甘肃省兰州市公安局成功破获，该犯罪集团也被警方捣毁。

　　2019年9月，河南省焦作警方一举将自主研发“玉米花”、“蛋花花”等多个APP网络放贷平台关联运营方北京百乘金科及其子公司涉案人员捉拿归案，打响了全国云剑行动打击违法放贷犯罪的第一枪。

　　在全国加强打击高利贷、套路贷犯罪的背景下，运营“714高炮”平台的相关公司也都受到了打击遏制。

　　“常在河边走，哪有不湿鞋”，为“714高炮”提供支持，“为虎作伥”的关联公司也会因此付出了应有的代价。

　　2019年“315晚会”上，在此前一直争议不断，曾被媒体多次报道为“714高炮”导流的美股上市机构融360再次被曝光，虽然其公司表示会积极整改，但股价严重缩水，简普科技直线下跌，跌幅一度超过12%。

　　截至到2020年3月10日，股价跌至1.12美元，与2019年3月初时的股价相比，下跌惨烈。

　　有恃无恐的平台还有哪些？

　　对超利贷的运营商来说，这种贷款的利益摆在眼前，是合规贷款利率几倍甚至几十倍的利润足以使这些机构泯灭良知、为非作歹，即使监管再三打击，这些商家仍有恃无恐，怀着只要一天不被抓，赚到一天算一天的心理，继续干着“刀尖上舔血”的买卖。

　　“双管齐下”信用飞

　　在市场低迷叠加疫情的环境下，铤而走险的企业不是少数。近日，据自媒体报道，航空消费金融平台信用飞开始反向收割消费者。

　　有用户表示，自己3月5日向信用飞借款8000元，共分9期进行还款，在下款时，系统提示将扣除960元融资担保服务费，在还款时还会收取937.62元手续费，利息为1199.87元。

　　额外收取的各项手续费加利息共计3097.49元，这么算下来，该笔借款的实际年化利率为52.4%。

　　如此高的利息，信用飞似乎无所顾忌。

　　其实，信用飞早有前科，比如通过搭售保险方式收取砍头息、为非法“714高炮”平台导流等，其导流的714高炮平台包括：77信用、愿望钱包、小时贷、狐狸分期、分期花、猴子分期等。

　　正如媒体评论：收取砍头息和导流“714高炮”，信用飞两边都不耽误。

　　“掩人耳目”贷上钱

　　观点财经此前报道过快牛金科（现更名为快牛智能）运营的现金贷平台贷上钱，也是投诉率较高的平台之一。在聚投诉平台可以看到，贷上钱主要投诉涉及暴力催收，高额服务费等问题，投诉量12488件，在年度排行榜中排在第6位。

　　据见闻财经报道，临近春节前，贷上钱将借款人信息、账单都转移到一款名为“芸豆分”的App上。借款人在黑猫投诉上反映，自己在还款日通过芸豆分还款688.09元，结果第二天银行卡再次被扣款相同金额，收款方还是贷上钱-云智网络科技有限公司，一份借款，两份还款，着实让借款人搞不清。

　　除了涉嫌违规放贷外，贷上钱还为邻家小钱、欧巴有钱等多款“714高炮”导流。

　　见闻财经指出，去年遭曝光以来，贷上钱曾先后推出马甲App包括借款大王、卡卡计、红盒子、每日清单、打球了吗、生活乐助等近10款。

　　对贷上钱来说，改名是为了弱化其金融属性，强化科技属性，但是直到今日，其所作所为仍没有与金融割席，换个马甲也仅仅是“欲盖弥彰”。

　　“助纣为虐”合利宝

　　值得一提的是，除了一些小型贷款平台外，很多被投诉的平台是上文提到的“被依靠的大树”，比如为这些“714高炮”平台提供支付通道的拥有中国人民银行颁发的全业务《支付业务许可证》的支付机构合利宝。

　　目前，聚投诉上，不少借款人反映合利宝为“714高炮”、高利贷平台提供扣款、放款等服务。根据聚投诉官网显示，截至3月10日，合利宝的投诉发帖量达到2315条，大部分投诉涉及为“714高炮”提供支付通道等内容。

　　2019年5月30日，合利宝曾在官网发布公告承诺称，严禁为非法大宗交易平台、博彩网站、非法外汇平台、非法虚拟货币交易平台、“714高炮”类非法借贷平台等非法交易提供支付结算服务。

　　不过从目前聚投诉上相关投诉的内容看，涉嫌违规的交易时间大多发生于去年5月之后，平台是否还在背地里干活，已然显而易见。

　　“714高炮”平台为何屡剿不止？一方面如上文所提，底层借款需求一直都在，只要有需求，这些非法平台就会一直“顽强”，如同野草，火不尽，风又生。

　　另一方面，则是一些帮凶们为它们的生存和发展提供了“温床”。

　　打击违法违规贷款任重道远，除了监管的出击、媒体的监督、公众的警惕，更不能缺少的是平台的自律和自省。

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责任编辑：张译文