P2P行政核查可能延迟 备案平台或低于300家

　　作者：林冲 

　　来源：互金商业评论

　　12月5日晚，深圳市互金协会下发通知，对深圳籍P2P机构提出“降低余额、不得新增投资人数”等十条自律要求，并警告称，对不执行的网贷机构将在后续自律检查中予以“一票否决”。

　　互金商业评论注意到，深圳“十律”规定之苛刻，措辞之严厉，远超其他地区。另一个值得关注的现象是，深圳地区自律检查和行政核查目前已经明显落后于其他地区。

　　根据此前监管要求，各地网贷机构自查、自律检查、行政核查最迟应在12月底前结束。但商评君发现，截至12月7日，各地合规检查验收进度不一致。其中，上海、浙江地区大部分平台已完成行政核查，北京地区行政核查尚在中途，深圳地区仍停留在自律检查阶段。由此看，各地月底同步完成行政核查的难度很大，北京和深圳地区不排除会推迟至年底。

　　合规检查进展不及预期

　　目前看，造成各地合规检查工作进展不一的主要原因是，各地监管部门工作量和具体时间表并不一致。

　　北上广深浙五个主要地区中，商评君了解到，浙江地区已如期完成行政核查工作，据悉进入行政检查名单的平台在50家以上，但最终通过多少家目前并不清楚。上海地区部分重点平台行政核查工作也已经结束。据悉，早在10月份，上海地区已率先对10多家合规性较好的头部平台进行了合规检查。

　　北京地区自律检查原计划于11月30日结束，监管部门在10月中旬宣布开启行政核查，但据多家头部平台反馈，行政核查并未从大平台开始，而是选择了部分中部平台试点。

　　据某平台负责人透露，目前北京地区只有70多家平台完成行政核查，还有近一半平台等待检查中。按每家平台3天计算，即便多个工作组同步推进，月底完成预期目标亦有难度，不排除会向后推迟至年底。

　　据了解，北京地区行政核查工作分二轮进行，首轮由北京互金协会主导对平台进行现场检查，协会将相关检查意见提交到北京市金融局，随后再由市金融局进行第二轮检查。

　　广东地区11月启动了自律检查工作，目前进度未知，另外，当地监管部门也未披露行政核查工作具体时间节点。据当地部分平台反馈，此前区级部门已对平台进行过首轮现场检查，后面将由市级监管部门进行复查。

　　深圳地区10月12日完成了平台自查工作，按计划，协会自律检查将于11月12日之前完成，行政检查于12月31日前结束。但从目前进展看，深圳网贷机构的自律检查进度不及预期，要在剩余20多天内完成行政检查的任务非常艰巨。

　　另外，据互金商业评论了解，山东，河北、安徽、江西、天津等12个省市也已先后完成自律检查工作，部分地区已启动行政核查工作。

　　整体来看，全国各地对网贷机构的行政核查工作进展不及预期，其中北京和深圳由于网贷机构数量多、总体规模大，导致合规检查任务重、压力大，上海和浙江两地进展良好，目前已基本收尾。

　　备案平台可能低于300家

　　众所周知，网贷机构“三步走”合规检查结果将最终决定明年6月备案平台的数量。互金商业评论此前统计结果显示，目前全国活跃网贷平台数量仅有700家左右，而截至12月初，各地公布数据显示，提交自查报告的P2P平台数量约500家，其中北京地区约150家平台提交了自查报告，深圳地区提交自查报告的平台120家左右；广东其他地区约50家；上海地区约70家提交自查报告，浙江地区近100家平台提交自查报告。

　　北上广浙四地提交自查报告的平台约500多家，占全国提交自查报告平台的比例超过90%。这部分平台中，到底有多大比例能通过自律检查和行政核查？又有多少平台最后能成功备案？

　　根据监管要求，通过了行政核查的平台也不代表万事大吉，还要接入中国互金协会的信披和监测系统，运行至少半年后再推进备案工作。

　　截至今年上半年，中国互金协会信披系统上线仅接入119家P2P平台，但至少有十几家平台出现了逾期甚至暴雷。因此，接入系统的平台必然还要接受更严格的检测和审核，才有机会拿到备案资质。

　　有业内人士告诉互金商业评论，走完上述几个流程，保守估计淘汰率50%。这也意味着剩余能备案的平台大概率不超过300家。因此，说备案百里挑一并不夸张。

　　互金商业评论认为，从各地监管部门的最新动作看，50%的淘汰率可能还过于乐观了。虽然各地监管不断澄清，对备案数量并未设定数量指标，将坚持“合规一家、备案一家”的原则。但近期各地监管已经纷纷提高了网贷备案的准入门槛。

　　例如，11月19日，北京副市长殷勇在“第9届财新峰会：全球共探路”上指出，对P2P存量平台进行整治主要包含两个方面，一是“三查”，即机构自查、行业自律检查和行政检查；二是要求机构落实“三降”，降余额、降人数、降店面）。

　　与此同时，行业内流传消息称，北京地区可能对待收5000万元以下的平台劝退。但随后，这一消息被相关部门否认。

　　清退的声音不止在北京传出。杭州地区上月多家待收低于1亿元的平台已被监管要求限期清退。甚至有消息称，这仅仅是第一步。下一步杭州还将清退待收低于5亿元的平台。

　　另外，深圳互金协会5日晚发布通知，提出了“十律”规定，其中，最有杀伤力的就是“待偿余额不得增加，出借人人数不得增加”。互金商业评论注意到，待收余额不得增加是监管部门对网贷机构的统一要求，但“出借人数不得增加”却是深圳首家提出。

　　如果严格执行这一规定，则平台将不能再吸收任何新投资人，至少在备案期间仅能依赖老投资人复投。这对于一些投资人规模不大、复投率低的平台是致命一击，大部分平台可能支撑不到明年6月就会倒闭。

　　当然，经历如此残酷洗礼仍能活下来的平台，必然是行业中的佼佼者，也必将赢得投资人的更多信任。

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责任编辑：陈鑫