爆雷平台追赃挽损进行时：沪深两地警方通报新进展

　　原标题：爆雷平台追赃挽损进行时！沪、深警方通报新进展，已追回资金数亿元，各地加速网贷合规检查 

　　网贷平台在经历了6、7月份的“至暗时刻”后，各地警方都在持续加大对涉嫌非法集资犯罪P2P平台的侦办力度，做好追赃挽损工作。9月30日，深圳、上海警方均对爆雷平台案件的最新进展进行了通报。

　　与此同时，各地互金整治办正在加速对P2P平台的合规检查，但依然有不少潜在危险平台值得警惕。

　　警方通报爆雷P2P最新进展，追缴赃款

　　9月30日，深圳市公安局南山分局通报了对“利民网”“牛牛通宝”“零钱罐”“发财猪”“钱富宝”“投之家”等平台的侦办进展。

　　利民网：新增回款474万元，共计追回资金7562万元；

　　牛牛通宝：9月25日，深圳市牛牛通宝科技文化产业有限公司股东马某、公司财务负责人拜某因涉嫌组织、领导传销活动罪被南山区人民检察院批准逮捕，并对相关责任人进一步追究刑事责任；

　　零钱罐：新增回款240万元，共计追回资金1866万元，并安排警力出差广州调取4家涉案银行账户，追查资金去向，对两家借款企业进行约谈，敦促其加快还款进度；

　　发财猪：归集资金监管账户新增回款7万元、冻结228万元，目前归集资金监管账户8万元，冻结涉案账户资金595万元，共计追回资金603万元；

　　钱富宝：新增回款15万元归集至资金监管账户，冻结151万元，共计追回资金166万元，并加大对钱富宝实际控制人何某的追捕力度，尽早将其抓捕归案。此外，钱富宝欠款企业湖南凤玺投资管理有限公司向警方递交还款计划，从2018年9月开始，分8期将欠款全部还清；

　　投之家：新增回款130万元，资金监管账户余额共计1.19亿元，南山警方对卢某推送资产的另一担保方江西东海蓝玉光电科技有限公司的资产采取查封措施，查封设备177件，原价8400万元，合计查封设备价值共计1.8亿元。

　　其次，对采取刑事拘留措施的4名犯罪嫌疑人提请南山区人民检察院批准逮捕；

　　第三，梳理投之家公司预付款数据，对有预付款的20多家公司责令清退组进行追回。

　　同日，上海警方通过“警民直通车-黄浦”“警民直通车-浦东”“警民直通车-静安”3个官方微博对“夸客金融”“魔袋金融”“金坳财富”及“华融道”4家平台案件的最新进展情况进行通报，现已追缴涉案资金超5亿元。

　　目前，夸客金融、魔袋金融、金坳财富及华融道4家平台因涉嫌非法吸收公众存款罪被立案，主要犯罪嫌疑人已被依法批准逮捕，警方已冻结、查封相关涉案银行账户资金以及相关涉案资产，同时以获取平台的电子数据和第三方支付数据，继续追查资金去向。据通报显示，警方初步追缴“夸客金融”涉案资金5亿余元，“魔袋金融”涉案资金约100万元，目前案件仍在进一步侦查中。

　　时报君在此提醒各位受害投资者，积极配合警方开展调查取证工作，并保留手中证据以及银行流水单，通过合法推进反映情况和诉求，时报君在很多受害者投资群里看到不少人都放弃了追缴回款，认为追缴难度大，时间长，但争取了还有一丝获得赔偿的希望，不争取就一定没有追回的可能，。

　　目前深圳市经侦局已经开通了线上报案小程序，P2P平台查询+报警登记+案情通报+报案进展查询。

　　各地加速网贷平台合规检查

　　8月17日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室（下称“整治办”）已向各地整治办下发关于开展网贷机构合规检查工作的通知（下称“通知”）以及《P2P合规检查问题清单》（下称“清单”），《清单》共108条，本次合规检查计划于今年12月底前完成。

　　值得一提的是，这是一个全国性的检查细则，可防止地区标准不一带来的监管套利，这个细则出台，意味着网贷行业的整改验收工作正式实质性启动。

　　总体来说，在这108条的合规检查问题清单中，其遵循的是监管部门之前确立的“1+3”网贷监管框架，即一个办法：2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，三个指引：2016年底、2017年初、2017年8月分别发布的《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

　　各地网贷机构合规检查工作的总体原则是坚持标准统一，严格按照网贷行业“一个办法，三个指引”监管制度及有关政策法规从严把关，全面覆盖。

　　8月24日，北京金融局就正式宣布启动P2P网络借贷机构自查工作。9月30日，北京市金融办发布《风险提示》指出，根据国家互联网金融风险专项整治要求，互联网金融风险专项整治清理整顿工作期间，未纳入整治范围的机构不得新开展P2P网贷业务，未经许可的机构不得新设立或从事P2P网贷业务活动，否则按照从事非法金融活动处理，涉及非法集资，按照处置非法集资工作机制予以查处。

　　9月20日，广州市金融办发布了《市互金整治办关于转发进一步组织辖内P2P网贷机构做好合规自查的通知》。

　　9月12日，深圳市金融办发布《关于开展P2P网络借贷合规检查的通知》，据悉，深圳市金融办此次合规检查重点主要关注以下十个方面：

　　1、是否严格定位为信息中介，有无从事信用中介业务；

　　2、是否有资金池，有无为客户垫付资金；

　　3、是否为自身或变相为自身融资；

　　4、是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；

　　5、是否对出借人实行了刚性兑付；

　　6、是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；

　　7、是否向出借人充分披露借款人的风险信息；

　　8、是否坚持了小额分散的网络借贷原则；

　　9、是否发售理财产品募集资金（或剥离到关联机构发售理财产品）；

　　10、是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入。

　　此外，通知中还强调要严格遵守此次合规检查于2018年12月底前完成的工作时限，于即日起全面启动检查工作。据了解，本次检查分为机构自查、自律检查与行政核查，机构自查原则上应于2018年10月12日之前完成，自律检查于2018年11月12日之前完成，行政核查于2018年12月31日前完成。

　　8月28日，上海金融办启动本市P2P网贷机构合规检查相关工作，重点围绕P2P网贷机构是否坚守信息中介定位，是否设立资金池，是否为自身或变相为自身融资，是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息，是否发售理财产品募集资金，是否以高额利诱等方式吸引出借人或投资者加入等10项内容展开。

　　这些危险平台值得警惕

　　网贷行业9月月报数据显示，2018年9月，网贷行业的成交量为1107.37亿元，环比下降7.2%（为连续第四个月环比下降），同比下降52.91%；截至2018年9月底，网贷行业正常运营平台合计待还本金总量为8536.71亿元，环比下降5.49%，延续近几个月以来的下降趋势。

　　截至9月底，网贷行业正常运营平台数量下降至1561家，相比8月底减少了29家，据不完全统计，9月停业及问题平台数量为34家，环比下降49.25%；9月行业的活跃投资人数、活跃借款人数分别为241.64万人、274.35万人，其中活跃投资人数环比下降7.25%，活跃借款人数环比下降9.08%。

　　因此，当前P2P投资环境依然要警惕那些危险平台，避免踩雷。

　　根据贷罗盘提供的信息显示，深圳市钱罐子金服具有较大争议。

　　目前钱罐子还在正常运营，但公司此前发布了并购重组事宜公告，并出现资金兑付困难，9月20日官网公告称，公司现阶段集中精力进行项目催收等重点工作，加快回款进度。

　　值得一提的是，钱罐子金服的运营主体为深圳市前海钱罐子科技有限公司，其实际控制人为彭伟良，而钱罐子金服也与小牛资本及小牛在线有着千丝万缕的联系。

　　根据天眼查信息显示，钱罐子的原股东为小牛资本管理集团，后者为千亿平台小牛在线的母公司，其在2015年12月就退出，将股权出让给了彭伟良，而小牛在线的原CEO杨雄杰担任钱罐子金服CEO。

　　以下为钱罐子股权结构图：

　　至于小牛在线，目前官网显示正常运营，新手专享标收益也在10%以上，但是备案合规要求之一就是必须有银行存管，在几经更换存管银行之后，公司目前只是与富邦一银行签订了存管协议，关于何时上线银行存管迟迟没有消息。

　　据时报君了解，为保证资金不被挪用，降低网贷平台卷款跑路的风险，监管部门此前出台多项政策，明确网络借贷信息中介机构应选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，网贷之家数据显示，截至目前已有建设银行、民生银行、招行等28家商业银行通过网络借贷存管测评，富邦一银行并不在其中。

　　贷罗盘最新数据显示，目前共有105家争议平台，其中有为人熟悉的合拍在线、网投网、中晋金服、道口贷、联金所、麦子金服财富等。

责任编辑：杨群