多地的确可办房贷延期!但为何有人申请后火速取消“开心不过三秒”?

多地的确可办房贷延期!但为何有人申请后火速取消“开心不过三秒”?
2024年05月20日 18:13 市场资讯

  来源:华夏时报

  近年来,诸多购房者因为住房贷款的压力而倍感苦恼。不过,现在很多人的房贷可按下“暂停键”,获得喘息机会。多方采访后记者了解到,目前全国多地银行已开通房贷延期业务,经过购房者申请,可以将房贷延期半年,甚至更久的时间,期间不计还贷者逾期。

  不过,值得关注的是,不同银行的房贷业务延期申请条件有所不同,也有购房者申请后发现,延期成功后其每月的月还贷金额增加,负担加重,因此最终退出了房贷延期的办理。

  对此现象,业内专家分析指出,延期还贷可以缓解购房者的还贷压力。对银行而言,购房者断贷会导致不良贷款增加,影响银行的资产质量和盈利能力。银行更倾向于通过延期还贷等方式帮助购房者渡过难关,以减少违约风险,着眼长期利益。不过,房贷延期仅对特定的人群有一定的减压作用,降低还贷压力,还可以考虑“商转公”等方法,而最好的方法还是调整存量房贷利率。

  房贷可进行延期?

  来自邯郸的郭小米(化名)在前几年,入了恒大的住房的“坑”,住房出现延期交付。2023年12月底,郭小米收到了当地农行办理房贷延期业务的通知。2024年5月9日,郭小米告诉记者,其恒大住房的贷款已经成功申请延期2年,没有收取任何费用。今年3月底,来自山东临沂的一名购房人晒出了其建行房贷延期3年的截图。

  听说过延期业务后,不少购房人跃跃欲试。来自杭州临安区的张康(化名)购买的房产出现延期交付、还贷困难的情况,欲和银行协商交付日之前暂停还款。但是,5月12日,张康告诉《华夏时报》记者其请求被银行拒绝了:“(贷款)银行说,他们没有(延期)这一说。”

  在一些银行网点,房贷延期业务仅针对特殊项目。5月10日,农行邯郸某支行的工作人员向记者表示,目前其所在的网点,确实设有房贷延期业务,但是房贷延期业务仅针对恒大保交楼项目,其他商品住宅项目房贷不可进行延期。

  同时,值得一提的是,房贷延期的业务,并未在所有城市普及。其中,北京浦发某支行的工作人员向记者表示,目前其所在支行并未开通房贷延期业务,贷款人如果不按照期限进行还款将会产生逾期,进而影响征信。逾期之后,房贷借款人需要尽快将逾期未还的金额归还。

  对此,中国房地产数据研究院院长陈晟向《华夏时报》记者表示,延期还贷对一些特定人群会有帮助,让购房者能够有一个新的选择,延期还贷以避免违约。

  同时,值得关注的是,目前,各大商业银行在房贷方面也面临着较大的压力。年报数据显示,截至2023年末,国有六大行房贷余额约为25.81万亿元,较上年末的26.37万亿元缩水了5569亿元;而个人住房贷款不良贷款余额为1214亿元,较上年末增加约49亿元,整体不良率由4.4%提升至4.7%左右。

  如果购房者断贷将会如何?张琦指出,正常情况下,如果购房者停止偿还住房贷款,将会面临信用受损,影响未来的贷款和信用卡申请;银行可能会采取法律手段追回欠款;银行可能会通过拍卖抵押的房产来收回欠款,导致购房者失去房产。断贷会导致不良贷款增加,影响银行的资产质量和盈利能力。同时,银行需要投入资源进行催收和法律诉讼,增加运营成本。

  因此,延期还贷也在很大程度上利好银行发展。北京盈科(上海)律师事务所合伙人律师张琦向《华夏时报》记者表示,对银行而言,延期还贷意味着短期内贷款回收的延迟,可能会影响银行的资金流动性和利息收入。但是,有助于维护客户关系,减少违约风险,保护银行的长期利益。

  会大范围推广吗?

  其实,在已经开设房贷延期业务的银行网点,其延期业务也并不是“免费的午餐”。中国银行武汉某支行的周昉向记者表示,办理房贷延期业务后,借款人半年内本应归还的房贷本金将会持续产生利息。而且,半年后,借款人需要将未正常应归还的房贷本金和利息一次性还清。

  在可以办理延期业务的城市,有购房者在成功办理相关业务后,又火速退出。其中,常年在长沙工作生活的张蓝蓝(化名),在得知农业银行的房贷按揭可以申请延期还款后,乘坐6个小时的动车赶回老家南宁申请办理,并在10多天后成功获批。

  但是,“开心不过三秒”,张蓝蓝从更新的手机还贷页面发现,半年后恢复还贷后的16个月内,每个月需要归还的金额由之前的4858.83元,调整为5034.71元,多出数百元还款金额,并且16个月内,所归还的金额全部为利息,没有一分钱本金。

  延期后还款负担并未减轻反而加重,让张蓝蓝选择火速退出。5月9日,张蓝蓝向《华夏时报》记者表示:“我比较幸运,在微信上跟当初帮我办理延期的工作人员哭穷卖惨,费好大劲,最终成功取消了。”之后,为了减轻还款压力,张静选择将南宁的住房挂牌销售:“房子已经卖掉了,现在无贷一身轻。”

  延期还贷并没有想象中那么美好。陈晟表示,房贷延期更多是把现在的困难进行缓解,希望未来好转之后能够正常履约,而事实上,未来仍然存在不确定性,可能会出现更糟的情况。大面积的延期还贷现象应该不会出现。

  “延期还贷政策在当前的经济情况下,有可能得到推广,但不一定会成为长期和广泛的常规操作。”张琦认为,因为延期还贷对银行的资金流动性和利润有影响,并且延期还贷需要银行进行严格的审核,确保申请人情况真实。是否被大量购房人申请,取决于多种因素,包括经济环境、房地产市场状况、不可抗力影响等。如果经济环境稳定,就业市场良好,申请人数可能较少;反之,如果有大量购房者受到经济下行的影响,申请人数可能会增加。

  同时,张琦还指出,除了延期还贷,购房者还可以考虑“商转公”,与银行协商延长贷款期限,降低每月还款额,或者与银行协商变更还款方式,如选择等额本金或等额本息还款方式。

  陈晟则表示,除了将房贷进行延期,想办法提前还贷也是一种较为有效地缓解房贷压力的方法。目前,有很多人选择通过提前还贷,减低利息支出的压力。不过,降低还贷压力最好的方法还是调整存量房贷利率。如果存量利率上能够进行相应的结构性的一些调整降低,能够给借款人带来直接有效的帮助。

  为了减轻购房者还贷压力,2023年9月25日开始,大量购房人的存量房贷LPR加点被“抹去”;2023年11月6日,央行货币政策司发文称,超过22万亿元存量房贷利率下调,平均降幅0.73个百分点;2024年初,伴随房贷LPR重定价日的来临,不少购房人的房贷利率再次迎来下调。

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责任编辑:曹睿潼

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