原标题:事关5亿人!花呗拆分,大部分用户额度降至1万以内!网友:不如信用卡
来源:北京商报
记者 刘四红
继蚂蚁借呗之后,24日,蚂蚁花呗终于官宣整改动作:开启品牌隔离,花呗成为蚂蚁专属,专注中小额;而大额消费需要通过银行出资的“信用购”。
消息一出,很快冲上热搜,但围观之余大部分网友也是疑惑三连:为什么要改?对花呗用户有何影响?后续在支付宝还能用花呗吗?对于多个问题,北京商报记者采访了多位专家给出解读。但巨头整改并非一蹴而就,对于后续蚂蚁动作,记者将持续关注。

花呗一拆为二
用户:我额度呢?
11月24日,花呗发布的公告显示,为落实消费信贷相关的监管要求,更充分地保障消费者权益,花呗已启动品牌隔离工作。接下来,花呗将成为蚂蚁消费金融的专属消费信贷品牌,并且专注于中小额。由银行等金融机构全额出资的消费信贷,将更新为“信用购”类型的服务。
什么是信用购?与花呗有何不同?根据花呗回应,信用购服务是由银行等金融机构全额出资、独立提供的用于消费、不可取现的消费信贷服务类型,其授信额度由该金融机构独立审核、确定。花呗称,信用购类服务和花呗的免息期保持一致,并且仅可用于消费,不可取现。
事关5亿人的花呗,品牌隔离一事很快冲上热搜。从热搜评论来看,既有支持者“喊好”,也有反对者“唱衰”,更多的还是关注自身额度的变化及征信影响等。

事实上,在花呗官宣拆分前,就有部分网友反映额度被降低,从几万元被降至几千元。对此花呗回应称,品牌隔离后,花呗将主要满足用户日常的中小额消费需求。需要更多额度需求的用户,则可以通过“信用购”服务申请。
具体如何界定大小额?据花呗方面透露,品牌隔离后,大部分用户的花呗额度在1万元以内。“信用购”类服务的授信额度,则一般接近其原来的花呗额度。另外,花呗补充道,“信用购”服务的费率将保持稳定。未来,“信用购”服务的费率由金融机构独立审批和确定,同样会遵循普惠原则,尽可能让利用户。
除了额度变化外,不少网友也关注花呗拆分是否会影响征信。对此花呗也有解释,根据《征信业管理条例》,提供信贷服务的机构都需要按照规定向征信系统提供信贷信息。也就是说,后续花呗将由蚂蚁消金公司报送征信系统,“信用购”类型的服务则由提供服务的银行等金融机构报送。保持良好的使用、还款习惯,不会对征信记录带来负面影响。
不过,尽管如此,北京商报记者注意到,此次大改后,还是有不少用户并不买单,其中就有用户吐槽道“莫名其妙把我额度降到1000了,反正也不想用”,更有甚者称“再也不是以前那个花呗,没有用的必要了”“不如用信用卡”……


中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天告诉北京商报记者,花呗拆分,对日常消费和信用支付用户影响不大,但对有大额过度消费或有投资、投机和其他现金借贷用途的用户影响还是较大的。一是不一定还能获取便捷的借款渠道(银行出资产品的风控审核通常严于互联网机构);二是强制分流到现金贷产品后借款成本大概率高于有场景消费贷。
整改仍将持续
多个难题待解
品牌隔离仅仅只是第一步,后续还有很多问题,需要花呗给出答案。
11月24日,花呗发布品牌隔离公告后,北京商报记者第一时间登录支付宝查看变动情况,但亲测发现除了银行和消金外,目前花呗服务方还包括小贷、商业保理等机构,甚至还有不少联合贷款,对于这些机构又将如何区分?后续是退出还是拆分?北京商报记者向蚂蚁集团进行采访,但截至发稿未收到后者回应。

值得一提的是,早在蚂蚁消费金融6月开业之初,就有监管人士表态,蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融开业6个月内有序承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务,另自蚂蚁消费金融开业起1年过渡期内,两家小贷公司实现平稳有序的市场退出。
按照蚂蚁消费金融6月3日的开业时间计算,距离“花呗”“借呗”的品牌整改大限不足十天,但如何实现小贷公司的平稳退出,是一个不小的难题。
另回顾今年4月,监管部门公布的蚂蚁集团整改方案中曾指出,要断开支付宝与花呗、借呗等其他金融产品的不当连接,纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。但该问题被指出已有8个月时间,在整改进度上未见起色。

此外,金天告诉北京商报记者,花呗后续难点还包括对银行出资产品的定位和风控介入程度,如“信用购”业务是否仅做展示和导流,是否仍在一定程度上参与对流量质量的把控,如果参与以何名义?如果不参与,商业模式(如与银行的分润模式、不同银行产品的展示逻辑等)又将做出哪些进一步的调整?
在金天看来,可以预测的是,隔离后一方面花呗的出资来源将减少,资产规模增长会受限;另一方面能更多创造利润贡献的现金贷、大额贷借款用户无法准入,也将影响产品的盈利表现。
责任编辑:李琳琳




APP专享直播
热门推荐
理想汽车高管疑似暗讽华为:起个山海经名字就算技术突破,是不是自己研发的每个人都有一杆秤 收起理想汽车高管疑似暗讽华为:起个山海经名字就算技术突破,是不是自己研发的每个人都有一杆秤
- 2025年02月25日
- 03:46
- APP专享
- 扒圈小记
8,666
重大宣布!俄罗斯开出停战条件
- 2025年02月25日
- 01:44
- APP专享
- 扒圈小记
2,945
特朗普政府正施压主要盟友,寻求加大对华芯片产业限制,外交部回应
- 2025年02月25日
- 07:27
- APP专享
- 北京时间
2,248

24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 12:24:48
亚太药业(sz002370)公告称,公司注射用更昔洛韦通过仿制药质量和疗效一致性评价。该药品适用于治疗危及生命或视觉的免疫缺陷患者的巨细胞病毒感染,以及预防器官移植病人的巨细胞病毒感染。通过一致性评价将进一步丰富公司的产品管线,提升市场竞争力,并为后续其他产品开展仿制药一致性评价工作积累经验。 -
趋势领涨今天 10:20:00
【3连板大位科技(sh600589):公司是一家主要从事IDC业务的互联网综合服务提供商 为客户提供机柜租赁等服务】大位科技(sh600589)发布风险提示公告称,公司是一家主要从事IDC业务的互联网综合服务提供商,为客户提供机柜租赁服务、网络传输及增值服务以及相关运维服务。经自查,公司目前经营情况正常,主营业务未发生重大变化,外部市场环境、行业政策亦未发生重大变化。 -
数字江恩今天 09:31:29
只是明天来说,图上3384的回踩并没有5分钟级别的底背离,正常情况下就图上蓝色轮峰线就压制了,哪怕反弹略微扩展也是3376重压,继续向下震荡。至少明天还处于宽幅震荡的向下震荡之中。 -
数字江恩今天 09:31:25
直接看5分钟图,本人昨天告诉短线选择在即,今天就直接下跳空了。这个选择说明了目前大盘依旧处于宽幅震荡阶段,而不是开始了新的主升浪结构,后面的任务就集中在寻找宽幅震荡的低点了。【更多独家重磅股市观点请点击】 -
数字江恩今天 09:31:09
板块来看,工业母机、飞行汽车、光刻机等行业都稍微反弹,但是就活跃个股家数来看,依旧是机器人(sz300024)、人工智能、新能源类领先。 -
数字江恩今天 09:30:56
A股两市今日成交7275 + 11693 = 18968 亿人民币,虽然相对昨日略微缩量,但依然维持在高水平运行。大盘今天大幅向下跳空,然后运行了一个倒V型,上午抵抗、下午回落新低的结构,收跌27个点。个股方面,70%的个股收绿下跌,但大幅下跌个股家数只有昨天的不到一半。 -
数字江恩今天 09:30:51
轮峰线压制震荡 -
趋势领涨今天 09:25:36
【7天5板威尔泰(sz002058):公司股票可能被实施退市风险警示】威尔泰(sz002058)公告称,预计公司2024年度利润总额、净利润、扣除非经常性损益后的净利润三者孰低为负值,且扣除后的营业收入低于3亿元。若2024年度经审计的财务数据触及《深圳证券交易所股票上市规则》第9.3.1条的规定,公司股票交易将在2024年年度报告披露后被实施退市风险警示。 -
北京红竹今天 07:59:28
3、1.9万亿成交额一直保持1.5万亿以上,有卖也有买,成交额很讲课。上涨1537家,下跌3735家,涨停65家,跌停7家。涨跌数据属于调整的一天,这两天我给大家的策略也是周一二注意洗盘,把仓位控制一下。这里给个标准吧,即便出现调整开始信号,也没必要空仓。半仓以下比较舒服,品种首先滞涨品种,高位品种一律出掉,这两天没有降低仓位的,也可以逐步降低一下,没必要等客观跌破防守线。等日线一笔下跌出现在帮仓位提高到7成以上。 -
北京红竹今天 07:59:24
2、主线也有标准了DS和人形机器人(sz300024)同时都有标准了。早盘低开人形机器人(sz300024)也构造了五分钟级别三买,也就是说今天早上的低点就是人形机器人(sz300024)波段反弹的防守线。看明天或者后天了,跌破反弹结束,迎接洗盘,不跌破还能继续上。同样DS,大方向依然没问题,也不谈大风险,只是跟大家说一下节奏的问题。图片这是DS三十分钟级别走势图,横线这里不跌破反弹还可以继续,跌破反弹结束。交易上,目前高位品种要规避,那些滞涨的品种还无所谓,继续持有问题不大。如果板块指数出现调整,首先洗盘的就是这些高位品种,滞涨品种还不一定。