文：《财经》记者严沁雯张颖馨
地方金融机构风险情况如何？怎样看待网络互助平台关停潮？华融资产管理有限公司（下称“华融资产”）当前经营状况如何？4月16日下午，在中国银保监会举办的“一季度行业发展情况”会上，银保监会相关负责人就近期市场关注热点进行逐一解答。
另据银保监会披露，2021年一季度末，银行业总资产329.6万亿元，同比增长9.2%；总负债302万亿元，同比增长9.2%。保险业总资产24.3万亿元，同比增长11.7%。
风险抵御能力方面，一季度末，银行业拨备覆盖率183.8%，贷款拨备率3.5%。当前，商业银行资本充足率14.7%，保险业综合偿付能力充足率246.3%，核心偿付能力充足率234.3%，均保持较高水平。一季度，银行业净利润同比增长1.5%，实现了正增长。
个别地方机构风险较大，增加地方专项债额度
近年来，地方金融机构风险备受市场关注。此前的4月8日，国务院金融稳定发展委员会召开会议指出，“部分地方金融机构风险有所暴露，内部治理和外部监管有待完善，需要高度重视”、“支持引导地方金融机构专注主业，立足本地，回归本源”、“地方金融机构要完善公司治理，加强风险管理，强化审慎经营，不过度追求规模扩张和发展速度”等。
当前地方金融机构风险情况如何？银保监会党委委员、副主席肖远企指出，从目前数据来看，整体经营比较稳健，整体风险也是可控的。但是地方金融机构风险水平差别也比较大，每家机构之间的不平衡性确实是存在，个别机构风险比较大，特别是不良资产比例比较高，资本缺口也较大。
“近年来，在防范化解金融风险攻坚战期间，我们做了很多工作，排除了一些风险隐患，也处置了很多高风险机构的风险，维护了整个金融体系的稳定。但是，因为多种原因，长期历史积累的问题不可能在短时间之内就完全彻底地解决，有个别机构目前风险还是比较大。但是我们对风险底数是非常清楚的，再者就是我们处置的手段非常多，对这些风险比较高的机构，正与相关部门和地方政府一起采取措施，化解风险。”肖远企强调，总的来说，就是要采取多种手段和方法，根据每家机构特点，一个机构一个办法，解决这些问题，但是一定要压实股东的责任，特别是大股东的责任。
部分地方金融机构风险之外，中小银行资本补充亦备受市场关注。
肖远企表示，银行补充资本无非是两大来源：一是内源性补充资本，二是通过外部渠道。内源性补充主要是靠内部留存，每年银行都有相应的利润留存来补充资本。外源式有很多方法，像股东进一步补充资本，通过在资本市场补充资本，通过发行一些永续债、次级债，在中国市场、海外市场发行都可以，渠道是很多的。
“去年一些地方发行了地方专项债，专门补充中小银行资本，解决了一部分银行资本不足的问题，今年我们还是要继续采取这个措施，还要增加地方债的额度，推动地方政府通过不同的形式，发行专项债来补充银行的资本。”肖远企透露，除了地方专项债以外，其他的途径也是有的，比如地方政府可以通过一些国有资产入股，也可以通过其他手段引进市场化的投资者，包括国内的、境外的投资者。
防止出现P2P类似机构，网络互助须“有证驾驶”
4月15日，中国人民银行官方微信公众号发布文章《打好防范化解重大金融风险攻坚战 切实维护金融安全》指出，在营P2P网贷全部停业，互联网资产管理、股权众筹等领域整治工作基本完成，已转入常态化监管。
对于P2P风险化解，肖远企指出，目前P2P在营机构实现了清零，P2P机构已经停止开展新的网贷业务，存量风险得到有序压降。后续主要是做好存量风险处置工作，下一步银保监会将从几个方面努力：
一是加大正常退出机构风险化解的力度。首先，加强监测，防止存量机构出现违规展业的情况。其次，创新工作方法，加大资产处置的力度，综合运用多种方式提高出借人的清偿率，特别要压实各大网贷平台主体责任。同时，正在加快推动更多网贷机构接入征信系统，加大失信惩戒力度，严厉打击恶意逃废债行为。
二是依法加快刑事立案的机构资产处置的力度，协调公安、司法等部门加大涉案资产追缴处置的统筹力度，提升案件侦办和审判的效率，做到阳光办案，积极地回应出借人的关切。
三是着力健全网贷风险监管的长效机制。一方面对存量的退出机构加强监测，同时防止新出现P2P类似的机构。另一方面，在立法层面，有关部门正在推动相关的立法，比如推动《非存款类放贷组织监督管理条例》尽快出台，2020年11月已公布《网络小额贷款业务管理办法（征求意见稿）》，相关法规、规章将尽快出台，从制度建设方面不断健全监管长效机制。
在P2P网贷风险化解之外，提及近期网络互助平台关停潮，肖远企直言，要从两方面来看：一方面要看它的正面作用，另一方面也要看到潜在的风险。“如果是慈善，那就归慈善，但是如果超出这个形式，打着互助的旗号从事金融业务、从事保险业务，这就偏离了互助本身的范畴。对于网络互助业务一定要规范。开展保险等实质金融业务，必须要取得金融牌照，这也是一直讲的让所有金融活动都纳入监管，必须做到‘有证驾驶’才行。”
近期，五大金融资产管理公司之一的华融资产因2020年报延迟发行而备受关注。华融资产目前经营状况如何，市场上关于其有进一步重组方案的消息是否属实？
肖远企表示，今天（4月16日）主要是介绍一季度行业发展情况，相关监管部门负责人并未到场。不过，金融资产管理公司经营是稳定的，主要的经营指标、监管指标都处于正常合理区间。
不良贷款处置目标不会低于前几年
当前阶段，银行信贷是实体经济融资的重要渠道。数据显示，2021年一季度，人民币贷款新增7.7万亿元，同比多增5741亿元，增速为12.6%，在去年较高基数上增速回落0.1个百分点，继续保持适度增长。
在肖远企看来，过去治理影子银行为信贷增长提供了宽裕的空间。同时，不良贷款处置力度的加大也为信贷增长提供了新的空间。“不良贷款处置以后一定有新的信贷、新的资金去填补，我们在计算总的贷款余额的时候要把这个回填，实际上我们每处置一个单位的不良贷款，就相当于腾出了新的一个单位的贷款空间。”肖远企表示。
银保监会数据显示，2018年-2020年，不良贷款处置规模分别约为2.4万亿元、2.5万亿元和3.02万亿元。谈及2021年不良贷款处置目标，肖远企直言，不会低于前几年的规模。
“现在除了督促各家银行应核尽核、应处尽处以外，关键还要帮助他们简化畅通处置的渠道、扫清处置的障碍，特别是加强与有关部门合作，在司法认定以及相关程序等方面进一步简化。比如说前一段时间推出的批量处置，特别是个人贷款，目前这项工作正在按既定的部署推进。”肖远企表示。
会上，问及延期还本付息政策延续到2021年底对银行资产质量的影响。肖远企表示，通过延期还本付息政策，可以缓解一部分企业的还款压力，解决当下的流动性困难。随着复工复产的顺利推进，企业的生产经营正在走向正轨，还本付息能力提高，信用违约的可能性降低。从这一角度来看，延期还本付息政策有利于银行不良贷款下降，减少企业对银行贷款的信用违约。
与此同时，肖远企强调，对中小微企业受疫情影响面临的困难和可能的违约要有充分估计。“一方面帮助企业走出困境，另一方面，银行本身也要进行内部压力测试，提足拨备，把困难想得更多一点，在不良资产的处置、在拨备的计提方面留足余地。”
另据银保监会统信部副主任刘志清在会上透露，2021年一季度末，银行业不良贷款余额3.6万亿元，较年初增加1183亿元，不良贷款率1.89%，较年初下降0.02个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比例81.5%；拨备覆盖率183.8%，贷款拨备率3.5%。
五大行普惠小微企业贷款增速55.78%
一直以来，银行在支持实体经济方面扮演着重要角色。刘志清介绍，小微企业是一季度新增信贷资源重点投放领域之一。
银保监会普惠金融部副主任丁晓芳在会上透露，截至2021年3月末，全国小微企业贷款余额45.66万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额16.81万亿元，同比增速33.87%，较各项贷款增速高21.39个百分点；有贷款余额户数2740.04万户，同比增加531.75万户。其中五家大型银行普惠型小微企业贷款同比增速55.78%；一季度新发放普惠型小微企业贷款利率5.6%，较2020年下降0.28个百分点。
“总的目标是普惠型小微企业贷款继续实现增速、户数‘两增’，其中五家大型银行要增长30%以上。小微企业综合融资成本要继续稳中有降。”丁晓芳表示。
除了贷款的增量，在结构方面，小微企业首贷问题备受重视。2020年，《政府工作报告》明确提出要增加首贷户数量；2021年《政府工作报告》指出，引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户。
丁晓芳表示，2021年要继续加大首贷、续贷、信用贷款投放，增加对先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的中长期信贷支持。2021年一季度，大型银行、股份制银行新增小微企业法人“首贷户”7.91万户，比去年同期多增3.75万户。
提及2021年对于小微企业贷款考核办法的新导向，丁晓芳回应称，在进一步推动小微金融服务高质量发展的通知中，对“两增”考核的具体实施细则，明确了剔除票据融资业务数据的口径。
丁晓芳进一步指出，个别银行为了完成监管考核的目标，存在着以做票据来“冲规模”、实现形式上“达标”的短期行为。针对这一点，2021年优化了“两增”考核的口径，剔除票据融资数据，进一步明确监管的导向，督促银行真正聚焦小微企业的痛点、难点，切实提高信贷资金投放的效率，将小微企业金融服务做得更加精细、更加扎实。
“当然，我们也继续支持银行针对小微企业真实的金融服务需求，特别是供应链、产业链上的支付结算、资金周转等的需求，依法合规地开展票据融资的业务，做好对小微企业流动资金的支持。”丁晓芳表示。
此外，针对银行基层“不敢贷、不愿贷”的问题，丁晓芳表示，引导商业银行从内部资金转移定价上（FTP）对小微企业贷款给予优惠，来解决小微企业业务的成本收益核算中“不划算”的问题，提高银行基层机构和从业人员的主观能动性。银行内部绩效考核体系中，普惠金融类指标比重占比要不低于10%；大中型商业银行在内部资金转移定价中，要对普惠型小微企业贷款给予不少于50个基点的优惠。
责任编辑：戴菁菁
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