央行广州分行吴昌盛：从三个着手全力推动广州金融业发展提质增效_新浪财经

　　11月26日，由国家金融与发展实验室、广州金羊金融研究院联合主办的第二届金融高质量发展广州峰会今日举行，本次峰会主题为“十四五”广东金融发展，新征程新辉煌。人民银行广州分行营业管理部副主任吴昌盛出席并发表主旨演讲。

人民银行广州分行营业管理部副主任吴昌盛

　　吴昌盛表示，在“十四五”期间的着力提升金融发展质量和效率，同时更好地发挥金融促进经济和社会高质量发展的作用。近年来，人民银行广州分行和分行银管部贯彻落实新发展理念，以推进金融供给侧结构性改革为主线，从三个着手全力推动广州金融业发展提质增效，并以此促进广州经济和社会高质量发展：

　　第一，抓政策指引。我们发布了《金融支持广州市实现老城市新活力和四个出新出彩的若干意见》，提出了21项具体举措，引导金融机构抓重点、抓创新，强化促进广州经济高质量发展走在全国前列的金融机制建设。

　　第二，抓工具引导。充分应用再贷款、再贴现、普惠小微信用贷支持计划等货币政策的工具，引导金融资源向小微、民营、涉农、绿色、科创等领域聚集，增强金融支持经济高质量发展的精准性。

　　第三，抓平台支撑。围绕市场主体征信、担保、融资等金融服务链条，依托粤信融平台、中征应收账款融资服务平台、动产融资统一登记公示系统等金融基础设施强大的数据支撑能力，推动各类数据要素在金融领域的融合应用，提升金融数字化，促进广州经济社会高质量发展的效能。

　　以下为吴昌盛演讲原文：

　　尊敬的李扬理事长，各位领导，各位专家，各位来宾，大家上午好！

　　很高兴参加第二届金融高质量发展广州峰会，下面我结合学习党的十九届五中全会精神初步体会，与大家一起探讨交流“十四五”金融高质量发展话题。

　　习近平总书记在党的十九届五中全会上强调，“十四五”时期经济社会发展要以推动高质量发展为主题，新时代新阶段的发展必须贯彻新发展的理念，必须是高质量发展。金融作为现代经济核心，高质量发展要求必须贯穿于金融发展各领域和全过程，这就要求我们必须把推动金融高质量发展并服务于经济和社会高质量发展摆在更加突出的位置。

　　在“十四五”期间的着力提升金融发展质量和效率，同时更好地发挥金融促进经济和社会高质量发展的作用。近年来，人民银行广州分行和分行银管部贯彻落实新发展理念，以推进金融供给侧结构性改革为主线，从三个着手全力推动广州金融业发展提质增效，并以此促进广州经济和社会高质量发展。

　　在新发展理念的指引下，在市委市政府及地方有关部门的大力支持下，在人民银行和其他金融监管部门的推动下，近年来广州金融业发展质量社会经济发展效能不断提升，主要体现为五个明显的进步：

　　第一，创新科技在金融机构全流程运营中的应用有了明显的进步。在前台环节，智能柜台、移动营销平台等智能化设备大量投入使用，广州多家银行都已实现智能化设备，在所有网点的全覆盖，网上银行、手机银行不断更新迭代，极大地促进了金融前台交易处理柜台化、业务流程无纸化、服务营销体验化，在中后台环节大数据、区块链、人工智能等金融科技赋能下，金融机构信息监测、风险预警等智能化系统建设不断推进，功能日益强大，大幅提升金融机构对客户的数据分析能力和风险管理能力。

　　第二，金融业服务和运作效率有了明显进步。截止今年10月末，全市共开立单位银行结算账户190多万户，与“十三五”初期相比增长了9成多，其中企业基本存款账户70多万户，增长了1倍多，个人银行帐户结算接近2.6亿户，增长了4成多。今年前10个月，全市金融机构累计发放人民币信贷5.2万亿，累计收回人民币信贷4.6万亿元，这意味着金融机构平均每个工作日发放信贷250多亿元。比2017年增长近5成，每个工作日回收信贷220亿元，也比2017年增长了5成，银行结算和信贷两个方面的数据都反映实体经济和居民家庭对金融服务的需求在不断扩大和提升，同时也反映了金融业的运作效率以及对实体企业和个人服务的能力，都比前些年有大幅提升。

　　第三，金融机构现代经营与管理方式有了明显进步。从贷款方式的变化来看，全市金融企业对企业的信用贷款余额在2015年末为5800多亿元，今年10月末已增加至1.2万亿，5年期间翻了一番。今年前10个月，信用贷款占全市企业贷款增加额的比重达到56%，同期抵押质押贷款占比不到1/4，保证贷款占比为1/5，信用贷款构成了企业新增贷款的主体，这一方面反映了金融机构更加注重审查企业的第一还款人员，对信用风险的分析能力、研判能力、把控能力都比过去显著提升。另一方面也说明了广州企业现金流状况比过去更加健康，财务管理比过去更加规范，所以金融机构愿意根据企业信用来发放贷款。

　　第四，金融对地方阶级的贡献和支撑作用有了明显进步。广州金融业从业人数在2019年末为83万人，占全市从业从总人数7.4%，今年前三季度金融业增加值占全市地区生产总值的比重达到9.8%，金融业税收对总体税收收益率贡献率达到了9.5%，金融业以相对较少能力的投入为经济增长作出了较大的贡献，创造了相对较大的税收收入，反映了金融业劳动生产率经营效率在各个行业之中是比较高的。

　　第五，金融风险防控能力和金融发展可持续性有了明显进步，广州金融业在资产规模保持较快扩张，对地方经济社会发展贡献持续增强的同时，金融增长质量始终处在比较好的水平，自2016年以来，每年不良贷款率都没有超过1.5%，近两年不良贷款率控制在1%以下，在今年疫情冲击和经济下行压力比较大的背景下，目前金融机构不良贷款率仍然控制在略高于1%的水平，广州金融机构的资产负债表总体上是健康的，这也是金融高质量发展的重要体现。

　　“十四五”时期广州金融业发展将站在新的起点，贯彻落实党的十九届五中全会精神，推动广州金融业高质量发展，需要进一步做到四个提升：

　　第一，提升金融供给对金融需求的适配性。建议在“十四五”规划中明确提出，提升供给体系对国内需求的适配性，在金融领域要进一步推动金融供给侧改革，提升金融供给对金融需求的适配性，结合广州实际，针对企业、科技创新带来的投融资需求要着力增加科技信贷、科技保险的供给，完善创业投资支持机制，促进金融资源与科技资源的优化配置，助力集成电路、人工智能、生物医药等关键领域技术研发和创新成果的市场化应用，突破“卡脖子”的技术瓶颈、资金瓶颈，支持广州高水平建设科技创新强市。

　　针对个人消费扩大带来的金融服务需求，要着力增加消费金融产品和服务供给，营造更加便利高效的消费金融环境，助力培育新能源汽车、家电以旧换新等新的消费增长点，助力发展直播电商、线上门店等新消费模式，助力打造消费体验中心、文化时尚中心等新型消费载体，支持广州加快建设国际消费中心城市。

　　第二，提升金融支持产业链、供应链现代化水平，当前广州按照中央决策部署和省委省政府工作要求，加快产业创新步伐，争取在构建新发展格局中走在前列，全市金融机构要着力发挥金融资源配置技能，推动资金链、产业链、创新链相融合，支持广州加快发展现代产业体系，建设先进制造业强市、现代服务强市，要针对汽车及汽车电子、超高清视频、集成电路、软件和信息技术创新应用等先导产业的发展，给予中长期信贷资源的倾斜，提供多渠道、多层次的综合金融服务解决方案，要大力推动票据融资，应收账款融资、质押融资等供给链金融服务的创新发展，依托创新龙头企业的作用，带动供应链上下游企业聚集发展、协同创新，支持广州率先形成具有更具创新力、更高附加值、更安全可靠的产业链、供应链。

　　第三，提升金融业数字化服务水平和治理能力，“十四五”规划建议明确提出，要发展数字经济，推动数字产业化和产业数字化，“十四五”期间，广州金融业发展将会全面进入数字化转型的新阶段，广州争创数字化经济的新优势就要清晰认识数字化时代金融发展的客观趋势，把握新阶段金融数字化的特征和市场风向，加强数字化、智能化金融基础设施建设，要推动更多金融机构利用数字化技术逐步实现金融产品定价精准化、金融服务供给定制化、金融营销渠道场景化、金融风险管理智能化，切实提升为企业和个人客户提供精准服务的能力，切实提升为企业，要把握好金融数字化转型的节奏和路径，注意守正与创新的权衡与把控，基础金融数字化过程中的风险防控能力建设，实现制度与技术、创新与安全的统筹推进。

　　第四，提升普惠金融服务水平，增强金融普惠性，要义在于金融发展的成果更公平惠及小微市场主体和人民群众，要针对不同市场主体和人群的现实需求，提供差别化、精细化的金融服务，针对小微市场主体，要引导金融机构增强普惠小微信贷服务能力，强化政策性融资担保、财政贴息、风险补偿等措施，与中央银行货币政策的协同应用，形成有效合力，促进金融机构加强对小微市场主体的信用贷首贷，针对青年创业就业等重点群体要加大创业担保贷款政策的落实力度，进一步调动金融机构的积极性，更好地支持青年创业就业发挥广州就业大学生数量在国内城市最多的优势，吸引和鼓励更多青年人才留在广州、扎根广州，打造青年人才发展的高地。针对老年人群体要落实积极应对人口老龄化国家战略的要求，结合广州作为老城市的特点，鼓励金融机构量身定制符合老年人实际需要的投资理财、保险、金融产品等服务，建立健全老年人金融消费和投资权益的保障机制，帮助老年人克服在基本金融服务中面临的数字化鸿沟。

　　各位领导，各位专家，各位来宾，金融业高质量发展离不开高水平的金融智库支撑，我们愿意借助国家金融与发展实验室提供的平台，进一步加强与各界专家、学者的交流，共同研究和推动广东广州金融业高质量发展，支持广东和广州在全面建设社会主义现代化国家新征程中走在全国前列，创造新的辉煌。谢谢大家

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