中行刘坚东:银行业应优化区域和业务布局促进"双循环"发展(全文)_新浪财经

　　9月29日，由《银行家》杂志主办的2020中国银行（维权）家论坛今日盛大开幕，本次论坛主题为“大变局下的银行业：防风险与稳增长”，中国银行风险总监刘坚东出席活动并致辞。

　　刘坚东表示，面对疫情冲击下的新挑战，中国银行业应多措并举，打赢防范化解重大风险的攻坚战。他强调，银行业要优化区域和业务布局，促进“双循环”格局发展。正确处理好长期战略发展和短期动态调整的关系，坚持“有所为有所不为”，优化国别和行业业务结构，做好我国“双循环”发展格局下的金融服务支持。及时评估国际业务可能面临的风险，调整业务策略，做好应急预案。

　　以下为嘉宾演讲全文：

　　上午好！很高兴参加本次线上中国银行家论坛。

　　2020年以来，新冠疫情席卷全球，世界经济形势发生深刻变化，银行业经营发展面临严峻挑战。在党中央、国务院的坚强领导下，我国疫情防控取得重大战略成果，银行业支持实体经济质效持续提升。面对百年未有之大变局，我们要坚决守住不发生系统性金融风险的底线。下面，我想谈谈疫情冲击下金融风险的积聚、防范与应对。

　　第一，新冠疫情下全球经济金融格局发生深刻变化。

　　全球经济陷入深度衰退。受疫情冲击，预计2020年全球经济衰退幅度将超过5%，货物贸易规模将下降13%-32%；FDI规模将减少40%，全球前5000家跨国企业盈利预期下调近40%。在全球经济遭受严重冲击的背景下，中国经济呈现较强韧性，一季度GDP同比下跌6.8%，二季度同比增长3.2%，领跑全球，但仍有较大不确定性。

　　全球产业链面临重塑。疫情下，民粹主义和贸易保护主义盛行，全球产业链、供应链多环节受阻，发达国家推动本国企业回流，加速逆全球化趋势。各国产业链垂直一体化进程加快，分工格局向区域化和本土化发展。为适应新变化，我国加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

　　全球金融市场波动加剧。面对疫情冲击，主要经济体推出了新一轮货币宽松政策。目前，美国、英国、加拿大和澳大利亚等国的利率水平已接近于零；欧元区、日本等实施负利率政策地区的经济总量已超过全球GDP的20%。极度宽松的货币环境，改变了投资者预期，加剧了金融市场波动。2020年以来，美元指数大幅震荡，大宗商品价格深度调整；全球债务规模超过260万亿美元，创历史新高；主要经济体股票市场高位震荡，与实体经济的疲弱表现严重背离。

　　全球数字经济加速发展。科技发展正引领新一轮产业革命，数字经济已成为全球经济增长的重要引擎，并逐渐从第三产业向第二、第一产业渗透。疫情影响下的“大封锁”政策激发了在线购物、教育、娱乐及远程办公等服务需求。2020年上半年，我国网上零售消费规模同比增长7.3%，美国新增网上零售消费规模超过千亿美元。未来，数字经济与产业发展将深度融合，对现有经济模式带来颠覆性影响。

　　第二，新格局加速金融风险积聚，全球银行业面临新一轮挑战。

　　经济衰退对资产质量形成冲击。2020年6月末，30家全球系统重要性银行不良贷款余额达4284.7亿美元，同比增长5.8%。当前，全球银行业不良贷款率未出现大幅上升，这既与各国采取的纾困政策有关，也反映了银行不良风险暴露滞后于实体经济的规律。未来，全球银行业资产质量压力将不断凸显。从行业看，旅游、交通、酒店餐饮、房地产、租赁和商业服务业承压较为明显；外向型企业面临需求萎缩、供应链断裂等挑战，经营风险不断抬升。从客户看，部分受疫情冲击较大的海外客户、中小企业和个人零售客户的信用风险上升较快。从机构看，各国大型银行在抗疫过程中积极发挥“压舱石”作用，在稳健发展中促进经济持续复苏；而中小银行受客户结构和业务范围限制，资产质量下降较快。

　　资本补充压力急剧上升。资本金是银行稳健发展的基石。疫情冲击加剧了银行资本补充压力。首先，全球银行业70%以上的收入源自息差，在低利率、负利率环境下，银行净息差收窄，内源性资本补充能力受到抑制。其次，股票、债券、外汇等金融市场大幅波动，造成银行金融资产的缩水和浮亏，加剧风险传染，造成资本亏损。此外，IFRS9等会计准则的实施，提高了银行减值准备计提对疫情冲击的敏感度，挤占内源资本补充来源。2020年上半年，各国银行业贷款减值准备成倍地增长。为缓解资本补充压力，巴塞尔协议Ⅲ（最终版）实施时间推迟1年，各国监管机构对银行分红和股票回购提出严格要求，并放松逆周期资本缓冲、留存资本缓冲等监管要求。

　　逆全球化背景下合规压力凸显。逆全球化损害各国互信，制约国家间制度性合作，使地缘政治风险加大，碎片化监管态势加剧，金融机构合规成本上升。同时，全球人员往来和物流受阻，跨境贸易和投资创纪录下滑，相应的金融需求收缩，银行海外业务的拓展难度加大。部分国际大型银行已经采取收缩海外业务的战略调整，将业务重心回归至国内市场。

　　数字化转型隐藏新风险。金融科技的应用加剧了跨行业、跨市场、跨区域的风险传递，底层应用技术的趋同容易造成风险叠加共振，加剧金融体系顺周期效应。随着线上业务的普及与发展，银行数据管理的难度不断提升，数据安全风险加大。部分应用金融科技的新型业务尚存在监管空白，为合规管理带来新挑战。依赖于大数据及人工智能技术的线上风控技术面临数据有限、模型设定偏误等问题，需持续优化升级相关算法。

　　第三，面对疫情冲击下的新挑战，中国银行业应多措并举，打赢防范化解重大风险的攻坚战。

　　一要夯实资产质量管控，加大逆周期托底力度。落实“六保”“六稳”要求，做好对国民经济重点领域和薄弱环节的金融支持。继续增加制造业贷款投放，服务好国家区域协调发展战略，加大对京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域的资源投入。未雨绸缪，加大拨备计提力度，为应对未来严峻形势做好充分准备。灵活运用多种不良资产处置方式，提高清收处置效率。持续加强贷后管理和风险预警，做到早识别、早预警、早处置。

　　二要优化区域和业务布局，促进“双循环”格局发展。正确处理好长期战略发展和短期动态调整的关系，坚持“有所为有所不为”，优化国别和行业业务结构，做好我国“双循环”发展格局下的金融服务支持。及时评估国际业务可能面临的风险，调整业务策略，做好应急预案。

　　三要完善市场风险管理。提高风险管理的前瞻性，密切跟踪金融市场走势，敏捷反应、积极应对。关注风险交叉传染，建立以客户为中心的风险管理模式，综合评估客户的市场、信用、流动性风险，采取有针对性的管控措施。灵活运用风险缓释工具与手段，降低市场风险和交易对手信用风险暴露。

　　四要提高新型风险应对能力。牢固树立金融安全底线思维，加强对科技应用的风险评估，健全风险防控长效机制。严格遵守监管政策，推进内控案防工作智能化应用，提升反洗钱监控水平，着力规避合规风险。优化数据治理与应用，强化线上业务风险监测预警，实施精准贷后管理。

　　各位朋友，后疫情时代全球经济金融格局正在发生深刻变化，银行业经营发展面临新的挑战。中国银行业要在变局中开新局，勇于担当，敢于突破，富于创新，为促进我国经济高质量发展、实现中华民族伟大复兴做出积极贡献。

　　最后，预祝本次论坛取得圆满成功！

　　谢谢大家！