支付公司太难了,又被银行“打入冷宫”!
来源:上海证券报
魏倩
第三方支付机构的日子真的有点“难过”。9月2日,光大银行(3.790, -0.06, -1.56%)信用卡中心发布公告称,将增加不累积积分商户名单,部分第三方支付机构受理的交易,不再累计积分,同时不累计积分的支付机构将不定期更新。
这不是银行首次将支付机构“打入冷宫”。今年民生银行(4.130, -0.03, -0.72%)、广发银行都发公告“敲打”过支付机构。
为鼓励用户刷卡,银行信用卡部门通常为持卡个累积的积分提供不少权益,比如,兑换航空里程、礼品等,但个中问题不少,被部分持卡人钻空子、占便宜,甚至以此牟利。业内分析人士向记者表示,银行此举不难理解,就是从源头上打击违规套现行为,以及打击职业“羊毛党”。
三家银行“敲打”支付机构
记者根据各大银行信用卡中心公告来看,至少已有上述三家银行表示,部分第三方支付机构受理的交易不再累计积分,并公布了支付机构对应的收单编码(MCC)。
换言之,上述三家银行的信用卡持卡人如果通过这些支付机构刷卡的,没有积分了。根据收单编码来看,主要集中在随行付、卡友、瑞银信、钱宝、乐刷、上海汇付、付临门、拉卡拉(19.150, 0.86, 4.70%)、畅捷通等市场知名以及较为主流的支付机构。
被各家银行“打入冷宫”的支付机构数量还不少,光大银行、民生银行有19家,广发银行有16家。
易观支付行业首席分析师王蓬博认为,银行这样做,首先就是打击一些“羊毛党”,这群人专“薅”信用卡积分,因为积分能兑换航空里程、礼品、优惠券等;其次也是打击信用卡套现。
这些都是监管部门重拳打击的违规行为。银行信用卡部门也有明确要求,如,持卡人不得以任何套现、欺诈、恶意刷单等违法行为或虚假消费套取银行信贷资金、积分、权益、奖品或增值服务;持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具恶意获取权益或优惠。
问题在于这些行为屡禁不止,甚至还形成了产业链。“套现、套积分违规行为太多了。”信用卡资深研究人士董峥向记者说,大批量的支付机构受理的交易不再累积积分,就是从源头上来个“一刀切”。
记者在“我爱卡”网站社区注意到,今年6月,民生银行公告自8月1日起,部分第三方支付机构受理的交易,不再累计积分后,就有不少用户发帖称,“以后民生的卡还要怎么养?再继续刷民生信用卡就没有积分了”“联名卡基本废掉,那就不刷不养了”等。
现在银行一种“聪明”的做法是,在移动互联网时代,更多鼓励线上消费积分。职业“羊毛党”想通过养卡等方式占便宜,恐怕要收敛收敛了。
第三方支付机构罚单不断
第三方支付行业是经济活动中的重要环节。然而,近些年来行业乱象丛生,如挪用备付金、沦为洗钱通道等。监管部门对此进行了严厉打击和整顿。
一面是,人民银行“断直连”、收缴备付金,整顿行业引导回归健康。但同时也让支付机构利润(备付金利息)来源减少,加上两家支付巨头对市场的垄断,很多实力不足的支付机构不得不转型、退出,或者绞尽脑汁谋出路。
一面是,严监管这把“剑”始终高悬支付机构头顶,人民银行罚单不断,而且毫不手软——别说百万千万元级别的罚单了,亿元级的罚单也不是没有。
今年初,两家支付公司——银盈通、开联通分别被罚1789.76万元、2324.27万元。被罚原因是未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料等。
4月份,商银信因16项违法行为,被人民银行罚没合计1.16亿元,成为支付行业史上金额最大的罚单,震惊全行业。
商银信被罚原因包括:挪用备付金、变相出借预付卡发行与受理资质、未按规定设置特约商户银行结算账户、非法集资平台直接提供支付结算服务等等。
实际上,上述被银行“敲打”的支付机构,多数都是领到人民银行罚单的“常客”。如,瑞银信,今年以来连“吃”五张罚单,金额超过8600万元。被罚原因包括:未按规定落实资质审核、未按规定落实收单业务本地化经营和管理责任、未按规定发送收单交易信息等等。
对于眼下的第三方支付机构而言,以何种姿态去面临严监管和新的市场环境,恐怕是需要迫切面对的问题。
责任编辑:潘翘楚
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