北京农商银行韩继炀：三大维度看数字化升级的效果

　　新浪财经讯 11月22日消息，由《金融理财》杂志社、易趣财经、数金观察主办的“金貔貅·第二届中国数字金融服务与合作发展高峰会”21日在京举行。本届峰会以“重塑与共赢”为主题，北京农商银行信息科技部总经理韩继炀出席活动并在以“数字化转型与发展”为主题的圆桌讨论上发言。

北京农商银行信息科技部总经理韩继炀

　　韩继炀认为，银行其实很早就在进行数字化转型，大部分银行的智能系统建设得已经很完善了，但是再谈到数字化转型，还可以从两个方面提高，一是把之前没有数字化的东西再数字化。比如说客户需要手填的纸质申请表之类的一些东西。第二就是把各个系统历史形成的数据横向打通。

　　从呈现或者效果上来看韩继炀认为可以从三个维度看待：

　　一是降低成本。为此，韩继炀举了个例子， ATM存在这样一个问题，如果往里面存的钱太多，现金占用就比较大，而现金属于无息资产，多出的部分就亏了利息；但是如果放的太少，又会被客户投诉。人民银行有一个要求，最长七天要加一次钞，要清机，而最好的状态就是第七天现金用完了，刚好清钞。以前是凭借经验来做加钞，有了机器学习、机器建模之后，根据每一台ATM历史上的现金取款发生额，对未来一天ATM进行预测，这样每天现金净投放减少了很多，成本也相应地降低了。这个例子很好说明了数字化转型降低了运营成本。

　　二是加强内部的管理（含风控）。现在数字化的风控，包括市场上有很多互联网信贷平台，这些和传统的信贷存在差异，因为传统的信贷更多的是线下，对客户有比较多的了解。现在很多客户申请信用贷款，想要秒提秒放秒申请，这种情况该如何把控风险管理呢？在韩继炀看来，一方面是客户身份的识别，另一方面基于风控模型。像有一个岗位是质检，就是抽查所有座席的语音，看看有没有说得不合适的内容，北京农商银行目前在研发这种系统，通过程序来替代人工效率会更高，这就是提升内部管理的一个方面。

　　三是增加获客。比如说互联网获客，还有开放银行，包括直销银行，现在基本上所有银行都在做直销银行，包括通过一些热门的流量渠道发信用卡，比如说和京东、阿里、百度这样的入口合作，这是互联网获客。

　　总体来看，整个银行业进行数字化转型，其实更确切地来讲并不能称作是数字化转型，转型是以前不做数字化，现在要做数字化，这是转型。而当前的形势是，以前在做数字化，现在只不过是继续加深这方面的应用。

责任编辑：张缘成