每经记者 肖乐 每经编辑 廖丹
吉林蛟河农商行主体评级被再一次下调。7月31日,新世纪资信发布了《2017吉林蛟河农村商业银行股份有限公司二级资本债券跟踪评级报告》(以下称评级报告),决定将该行主体信用等级由A-调整为BBB+,评级展望为负面,同时认为本期债券还本付息安全性一般,将本期债券信用等级由BBB+调整为BBB。此前,2018年2月份,新世纪评级将蛟河农商行的主体信用等级由A+调整为A,2018年8月,进一步将评级由A调整为A-。
评级被连续下调的蛟河农商行正面临着“艰难时刻”。本金36亿元应收款项类投资暂无法回收,且回收存在一定的不确定性;不良贷款率一路攀升;盈利能力承压,2017年和2018年,该行净亏损分别达到1.33亿元和1.87亿元,2019年上半年继续亏损4202.54万元。
截至2019年3月末,蛟河农商行的资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.14%、3.69%,已低于监管最低要求。新世纪资信在评级报告中指出,目前为止,该行有引入战略投资者考虑,但尚无实质进展。
截至3月末,36亿元应收款项类投资暂时无法收回
评级报告显示,截至2019年3月末,蛟河农商行应收款项类投资规模为38.5亿元,共有36.003亿元暂时无法收回。
2016年,蛟河农商行先后8次购买中国邮政储蓄银行武威支行发行的理财产品,合计30亿元,利率为5%左右,期限一年,该笔理财资金已全部逾期。截至评级报告出具日,蛟河农商行已委托北京金杜律师事务所通过通道方对中国邮储银行武威分行依法进行诉讼。
另一笔资金业务是蛟河农商行于2016年分两次购买陆家嘴(9.040, 0.09, 1.01%)国际信托发行的侨兴集团有限公司应收账款债权信托受益权,合计6亿元,均已逾期。上述两笔投资均由广发银行股份有限公司惠州分公司提供担保。截至评级报告出具日,广发银行惠州分行以相关事件存在内部流程漏洞为由,拒绝按原合同履行代偿,蛟河农商行已对相关单位提起诉讼。
新世纪资信指出,目前,蛟河农商行有大额应收款项类投资无法按时收回,通过向吉林省农村信用社联合社拆入资金等方式满足其流动性管理要求,但在市场资金面结构性偏紧的背景下,应收款项类投资的回收情况将对该行的盈利能力与资本充足度水平构成重大影响,对该行的流动性管理产生持续压力。
截至2019年6月30日,该行向吉林省农村信用社联合社拆入资金余额为16.50亿元,利率在5%左右,期限一年。
考虑引入战略投资者
2019年3月末,蛟河农商行人民币存贷款余额在蛟河市银行类金融机构中的占比分别为35.45%和34.99%,在蛟河市的存贷款市场份额位列第一位。不过,该行已经两年处于亏损状态。2017年和2018年,蛟河农商行的营收仅为0.22亿元和0.11亿元,亏损额分别达到1.33亿元和1.87亿元,2019年上半年亏损4202.54万元。
新世纪资信指出,2017年,蛟河农商银行大额应收款项类投资利息未能收回,负债端利率上升,利息净收入为负。该行逾期、不良、关注类贷款增幅较大,同业负债占比较高,且大额应收款项类投资未计提拨备。未来,在贷款质量下行压力较大、应收款项类投资回收存在较大不确定性、同业负债成本上行及金融去杠杆的环境下,该行将面临很大的扭亏压力。
从2016年到2019年3月末,蛟河农商行的不良贷款率一路攀升。2016至2018年末,该行不良贷款率分别为2.09%、3.18%、4.7%,2019年3月末进一步升高至4.79%。
新世纪资信指出,2017年以来,受国家去产能、去库存以及环保政策影响,蛟河地区传统制造业企业、石材加工企业利润下降,部分小型石材加工企业由于环保不达标,停产整改环保存在的问题,严重影响到期贷款回收,蛟河农商银行不良贷款率和关注类贷款比例均大幅上升。2018年及2019年一季度,该行并未对不良贷款进行核销。截至2018年末,该行不良贷款余额和关注类贷款余额分别为1.54亿元和7.15亿元,分别较2017年末大幅上升40.68%和7.40%,贷款质量下降较为明显。
在贷款集中度方面,2018年末及2019年3月末,蛟河农商银行单一客户贷款集中度分别为15.47%和16.12%,较上年大幅上升。同期,最大十家客户贷款集中度分别为109.92%和111.88%,集中度指标已显著不达监管要求。前十大客户多为制造业小微企业,单一企业信用质量的变化将对该行资产质量产生较大影响。
资本充足率方面,2019年3月末,蛟河农商行的资本充足率降至9.14%,核心一级资本充足率进一步降至3.69%,已低于监管最低要求。新世纪资信指出,预期该行在大额应收款项类投资未收回之前,资本充足度水平仍将进一步下降。
新世纪资信在评级报告中指出,目前为止,该行有引入战略投资者考虑,但尚无实质进展。
责任编辑:赵子牛
热门推荐
大S春节猝逝!享年48岁 家属悲恸证实:流感并发肺炎 收起大S春节猝逝!享年48岁 家属悲恸证实:流感并发肺炎
- 2025年02月03日
- 02:48
- APP专享
- 记经典时刻
- 279,897
日本流感病例超950万人 过度囤购致药品短缺
- 2025年02月03日
- 04:26
- APP专享
- 记经典时刻
- 23,311
台媒:48岁大S因流感去世,遗体将在日本火化
- 2025年02月03日
- 03:22
- APP专享
- 我是山河君
- 10,645
24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)
投资研报 扫码订阅
股市直播
-
趋势领涨今天 09:41:21
=加入潜伏擒牛VIP,享四大顶级服务=【1】购买VIP自动加入私密小直播间!【2】每周3-5只超短金股调入调出服务,适合实时看盘的投资者!【3】每周一份高端内部绝密文章:包含近期布局、热点版块、指数预判!【4】每月2~3只高端中线金股服务!(VIP超短、中线个股均有涉足,让上班族也能跟上VIP节奏!)现月课7.5折,1288元!季课6.9折,3558元,续费季度更划算!新朋友可先月课体验!点网址,直接买,订购地址:【更多独家重磅股市观点请点击】【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨今天 09:41:10
四、黄金创历史新高 英伟达大跌美联储一月份已经暂停加息,再加上外围环境不确定性,2024年黄金价格大涨27.39%,2025年继续上涨7.21%,黄金价格再次创出历史新高。如果从2015年底开始计算,到了今年年末,将会是本轮黄金牛市运行周期的第10年。按照过去两轮黄金牛市的运行规律,黄金牛市周期一般在10年左右。2025年至2026年,或形成黄金的阶段性高位。所以,黄金虽然今年还有高点,但追涨需谨慎,今年被套可能要等10年!英伟达等相关算力、半导体板块节日期间继续大跌,A股上周二开始休市,英伟达周一晚间大跌近17%,随后几天一直在低位徘徊,也就是说A股算力等科技股节后还有压力。总的来说,节日期间到目前,情况不乐观,现在还没有看见有利于节后A股上涨的利好消息,观察随后两天的消息面吧,我们的文章会继续跟进解读。 -
趋势领涨今天 09:40:40
二、DeepSeek 继续火爆DeepSeek节前发酵以后,节日期间继续火爆,包括华为,英伟达等都已经接入了DeepSeek ,另外,其它各国对DeepSeek 也进行了开放,对DeepSeek相关概念股当然是利好。我们要说的是DeepSeek确实很牛,但如果能够放开股市一条生路,不要在股市上收割韭菜,我相信全体股民都会支持!三、春节档总票房已破71亿元今年春节档有《射雕英雄传:侠之大者》《哪吒之魔童闹海》《唐探1900》《封神第二部:战火西岐》《蛟龙行动》等多部电影上映,随着假期的流逝,相关票房也不断刷新。截至2月2日18时31分,2025春节档总票房(含预售)已破71亿元,《哪吒之魔童闹海》《唐探1900》《封神第二部:战火西岐》分列春节档票房榜前三位。有数据说哪吒2票房能上67亿,很可能刷新中国新纪录。哪吒2涉及主要上市公司是光线传媒(sz300251),受此影响光线传媒(sz300251)节后会有影响,但其它影视传媒可能就没有机会了,因为春节6部电影,只有哪吒2独领风骚! -
趋势领涨今天 09:40:30
春节四大消息 节后能否开门红还有两天A股就要开市了,在此之前,外围股市整体走势比较平稳,中概股涨跌基本持平,但随着开市的临近,外围走势和消息面正在影响A股开盘,历史数据统计,每年春节后A股开门红的概率超过75%,但重点是A股不按套路出牌,大家都想到的事情,A股的走势都是相反的,所以,随后两天消息面和外围股市的走势,才是A股最终走势的决定因素。一、老特挥舞关水大棒节日期间老特继续挥舞关水大棒,加拿大、墨西哥各加水25%,我们再加10%。其实这些消息都是在市场预期之内,但现在公布对市场还是出现了一定的影响,受此影响,上周五富时A50尾盘出现跳水,下跌超过1%;今天开盘大跌超过3%;中概股上周五大跌超过3.5%,美股尾盘同样出现跳水下跌,今天韩国指数和日经指数开盘都是大跌超过2%,港股目前大跌近2%。因为道理很简单,加拿大和墨西哥是米国的亲儿子,对亲儿子都动手了,其他就不用说了,所以,日经指数和韩国股市直接跪了!不过,老美对自己人都动手了,对我们来说不一定是坏事,所以,观察随后两天中概股和港股的走势,如果随后中概股和港股能够收回跌幅,A股开盘开门红的概率还是很大的。 -
趋势领涨今天 01:33:22
大家早上好!趋势为王,做股海的领航者,新的一天,新的战斗,欢迎你来到本直播室!新进的朋友请注意点赞,收藏本直播室,以方便你下次观看,谢谢大家的支持!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨2025-02-02 03:01:53
大家早上好!趋势为王,做股海的领航者,新的一天,新的战斗,欢迎你来到本直播室!新进的朋友请注意点赞,收藏本直播室,以方便你下次观看,谢谢大家的支持!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨2025-02-01 01:13:58
一觉醒来,中国资产大涨,这是什么情况,是真的要东升西落了吗? deepseek的爆火,提振了外资对我们的信心。不管怎么样,节后大A开盘营造了极为有利的氛围。年前红包没拿到,希望年后给股民补回来吧。祝大家新春快乐! -
趋势领涨2025-02-01 01:13:02
大家早上好!趋势为王,做股海的领航者,新的一天,新的战斗,欢迎你来到本直播室!新进的朋友请注意点赞,收藏本直播室,以方便你下次观看,谢谢大家的支持!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨2025-01-31 00:56:01
大家早上好!趋势为王,做股海的领航者,新的一天,新的战斗,欢迎你来到本直播室!新进的朋友请注意点赞,收藏本直播室,以方便你下次观看,谢谢大家的支持!【更多独家重磅股市观点请点击】 -
趋势领涨2025-01-28 01:20:24
不过,英伟达一天下跌就定义科技股的行情就此结束,这也有点太武断了,美股最大的优点就是流动性强,每次大跌以后,最终都会创出新高,所有,科技股的行情随后几天还需要继续观察,如果A股在开市以前不能收回跌幅,科技股节后还有承压。今天已经开启了放假模式,本来不想写文章的,主要是看见昨天市场杀的有些蹊跷,收盘以后通过数据分析,大盘是不应该杀跌的,节日期间只要不出现意外的利空,只要外围股市不再大跌,A股节后是有望阳包阴的,所以,建议大家安心过春节!最后祝大家新的一年似灵蛇蜕皮,褪去旧疾,迎来股市长红,全家幸福安康!