上市银行半年报：回归传统信贷 个人房贷破纪录

　　上市银行半年报：回归传统信贷 个人房贷破纪录

　　8月份，各上市银行半年度报相继披露。整体看，银行业表现稳健，26家A股上市银行合计实现净利润8266.7亿元，同比增长6.49%；不良贷款率为1.55%，较去年末下降0.04%；贷款总额达82.57万亿元，较去年末增长6.4%。这其中，大行表现稳健，部分小行异军突起。在金融全面核查的背景下，银行回归核心信贷的速度仍在加快，银行内部将继续以揽储能力为核心，而中小银行短时间内想要提高揽储能力仍然较为困难，揽储和零售能力强的大行具有先发优势，受到监管的冲击相对较小。

　　存款扩张，同业负债收缩

　　国有行2018 年上半年存款扩张的速度明显高于 2017 年，成为贡献计息负债的主要力量。 受益于体量庞大，国有行存款扩张成为上市银行存款扩张的主要发力点。股份行存款占比也实现显著增加，城商行占比提升也较快，农商行表现相对较弱。这一现象的原因在于，全面金融核查背景下，“表外回表、非标转标” 仍在持续，银行内部将继续以揽储能力为核心产生分化。 因一季度 MPA 考核中将同业存单纳入同业负债考核，要求同业负债占总负债的比例不得超过 1/3，导致上半年同业负债收缩。

　　零售成为存款上升的主力

　　存款扩张中，个人存款以及定期存款贡献较大，其中个人存款占比较年初提高 2.10%，定期存款占比较年初提高 3.15%。由此可见，存款的发力点仍在于零售，同时，低成本的活期存款增长有限，主要增长点为较高成本的定期存款，造成付息成本率的单因素上行。

　　贷款规模扩张，个人贷款占比上升

　　2018 年贷款总额呈现较快增长。其中，股份行贷款占比增加 4.5%，领先其他类型银行。社会融资规模中，信贷占比不断提升，扩张信贷的能力对银行经营愈发重要 。在贷款结构中对公贷款占比小幅下降，个人贷款占比小幅上升。个人贷款结构整体变化不大，住房贷款占比与一季度相同，信用卡贷款与消费贷款占比小幅下降，经营性贷款占比有所提升。

　　涉房贷款呈现两大意外特征

　　个人住房贷款在银行信贷投放中占据重要地位。26家A股上市银行个人住房贷款突破20万亿元，房贷增量在零售贷款增量中的占比高达62%，比去年同期高出12个百分点。虽然房企融资渠道收紧似乎已成既定事实，但上半年A股上市银行房地产行业贷款总额却逆势增长，增量甚至高于去年同期。只有7家银行该行业贷款余额有所压降，且以中小银行为主。

责任编辑：谢海平