理财师高佳丽：配置保险区分年龄段才合算

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中国银行 高佳丽

　　观点正文：

　　1．年轻父亲建议配置：意外保险+重大疾病保险。

　　意外保险：年轻父亲们大部分处在事业上升期，经常要乘坐各种交通工具四处奔波，而相关数据表明，男性的意外事故发生率远远高于女性。因此，意外保险是首要配置的保险产品，它是出了名的保费低保障高，对家庭支出影响不大，一般人都能接受。

　　重大疾病保险：相关调查显示，每年国内约有100万男性发生心脏病，35岁以下男性患高血压的风险高于女性，但男性看病的频率比女性低28%，更有80%的重病男性患者承认长期不去医院。就此，立安保险管家建议，在社保之外，30岁-40岁年龄段的年轻父亲应考虑商业重疾险作为补充保障。相较于意外保险，重大疾病保险的保费较高，但该类保险产品越年轻，保费越低，所以建议尽早投保比较划算。

　　2．中年父亲建议配置：商业养老保险+重大疾病保险。

　　分红年金型养老险是个不错的选择。这种产品一般具有按月固定年金给付、规定期限保证领取、现金分红抵御通胀、身故保障逐年递增等特点。根据个人的经济情况，可以选择10年甚至20年的缴费期限。值得一提的是，养老险越早买越划算。

　　如果没有尽快配置，如果之前有配置重大疾病保险，要注意持续加重投保。

　　3．老年父亲建议配置：意外保险+医疗保险。

　　由于身体没有以前那样灵活，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段。因此，老年父亲需要配置一份意外伤害保险，投保费率与年轻人投保的费率差别不大，保障也较为全面。但要提醒的是，目前意外伤害险投保年龄大多限制在65周岁以下，如果有打算投保，要特别注意这点，越早买越好。

　　另一方面，步入老年后，绝大部分人的健康状况大不如前，据调查，一般医疗保健占老年人每月支出的40%左右。可见，购买一份健康险非常必要。该类产品有医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险等种类。其中，医疗险可单独购买也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用报销，一般定额给付住院日额保险金。当然，保险公司在审核老年人的健康医疗投保时，相对比较严格，许多险种有年龄限制，年纪越大，保费越高，所以在投保时，对此要有认知。

责任编辑：钟艳蓉