2019银华基金杯新浪银行理财师大赛团队赛复赛考题|理财师_新浪财经

　　2019第三届银华基金杯新浪银行理财师大赛由新浪财经与银华基金联手举办，旨在甄选并表彰优秀理财师，为银行理财精英提供展示形象、提升能力的舞台，普及理财知识，推动中国理财事业繁荣发展。【大赛专题】

　　大赛共有近2万8千名理财师报名参加，经过线上答题的首轮筛选，共有来自10个银行的30支优秀银行理财团队晋级复赛，30支理财队伍不仅将获得“全国优秀银行理财团队”荣誉称号，还将开启争夺全国总决赛入场券的激烈竞争。（查看晋级名单）

　　团队复赛比赛形式：30支晋级复赛的理财团队，需从组委会给出的三个客户理财需求案例中，任选一题制作资产配置方案（含PPT），于线下答辩会现场做方案陈述。客户理财需求案例将通过邮件下发给参赛选手；答辩时间和地点将根据选手工作所在地就近分配，如有特殊情况可与组委会沟通进行调换。

　　答辩安排：北京场-10月12日上海场-10月19日

　　以下为团队赛复赛客户案例：

　　案例说明

　　案例1：家族企业隔代财富传承与规划

　　全面的风险规划

　　孩子的出国留学费用

　　案例2：世界500强高管中年规划

　　职业以及退休规划、换房规划

　　保险规划，涉及到全球的医疗

　　案例3：面临工作调整、父母住养老院的韩太太案例

　　离职创业、养老规划

　　换学区房

　　全面的保险规划

　　案例1：家族企业隔代财富传承规划，面临家族隔代传承案例

　　一、背景

　　今年，杨先生 36周岁，杨太太31 周岁，大女儿8周岁，小女儿5周岁。杨先生和杨太太不喝酒，不抽烟，不应酬，身体比较好。杨先生是独生子，杨先生的爸爸妈妈感情很好，杨爸爸今年59周岁、杨妈妈今年57周岁。

　　杨先生的父亲在40岁那年开始创业，成立了一家电子设计和制造的公司。杨爸爸自创业以来，应酬较多，而今渐渐感到身体力不从心，时不时出现小毛病要去医院，于是开始考虑企业管理权的重新安排以及退休生活。杨先生、杨太太大学毕业就开始参与家族生意，从去年开始全面接手家族事业。目前出口市场主要为欧美。

　　目前，杨爸爸拥有公司50%股权，任董事长兼总经理，公司净资产3000万元，年利润300万元，杨妈妈57岁，董事，持有公司40%股权。杨先生在父亲的公司任职总经理助理兼董事，持有公司10%股权。杨太太堂、表同辈亲戚在公司工作。

　　杨先生、杨太太每月从公司各领取3万元的固定工资，年底还按比例参与公司分红。杨先生和杨太太花费较多，每年花费大概在100万以上。基本上每个月领到的固定工资都会花完，还需要动用一些存款，或者杨妈妈会私下给杨先生夫妇一些资金。

　　家庭资产有300万元的存款，500万元的国债，200万元的股票型基金，房产2处，自住别墅市值3000万元，度假公寓市值800万元，轿车2辆，市值分别是100万、60万。家庭月开销5万元。除杨爸爸个人购买的200万意外保险外，其他人无任何商业保险。

　　二、理财目标

　　初步需求：

　　1、杨爸爸和杨妈妈未来两三年会逐步进入退休的状态，如何规划一个有品质的退休生活，是他们现在最关心的问题之一。杨先生了解到类似于美国的太阳城养老社区在国内也有些实践，如果想要入住高端养老社区，需要多少钱的预算？

　　2、杨先生想给两个女儿规划一下教育基金，但现在还没有想好是高中毕业就出国还是上完本科再出国，想知道在财务上如何准备才比较游刃有余，而且做到专款专用。出国读书的地方偏向于美国或加拿大，鼓励他们取得博士学位（硕士2年，博士3年），如果女儿不读博士则准备拿出相应的资金作婚嫁金。

　　3、杨爸爸希望给自己和家里的人，配置足够的保障，每年保费预算在20万元。

　　三、基本假设

　　1、国内的通胀率和费用增长率均假设为3%，境外为2%

　　2、不考虑社保。

　　四、问题

　　1、财务诊断：依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。

　　2、目标可行性分析：就能否达到所有理财目标，提出结论与调整建议。

　　3、产品推荐：请以目前全市场可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

　　案例2：世界500强高管中年规划

　　一、背景

　　崔先生今年45岁，在上海工作，为一家世界500强中美合资企业的区域销售总经理，工资年税后收入50万元，提成和年分红在20-50万元不等。最近国际贸易局势影响了崔先生的区域销售业绩，让崔先生有点苦恼。由于有时候需要和美方开电话会议，崔先生时不时需要在晚上工作到凌晨。

　　崔先生2年前和前任妻子离婚，儿子小崔跟随前妻李女士一起生活，今年12岁，小学刚毕业。崔先生目前想要再婚，未婚妻刘女士今年32岁，原为时装模特儿，婚后打算做全职太太，打算再要一个孩子。

　　崔先生家庭每个月固定开支接近3万元（不含还款支出），每个月给前妻和孩子生活费1万元。

　　目前崔先生名下资产有，价值500万元的自住房，还欠有150 万的贷款，价值35 万元的自用车。5年前投资一处商铺，目前市值600万元，商业贷款余额200万元，还有15年还清，年房租收入18万元。定期存款200万元。崔先生名下有任职公司股票价值220万元（本金300万），股票型基金125万（本金150万），债券型基金150万（本金120万）。

　　崔先生有社保，养老金已缴费年限15年，目前养老金账户25万元，住房公积金账户18万元。

　　崔先生已投保以自己为被保险人的终身寿险保额100万元，保费已经缴清，寿险现金价值为50万元，受益人为前妻刘女士。

　　二、理财目标

　　1、子女教育及抚养规划：想给儿子小崔留一笔钱，用于读书或创业，对于儿子，至少准备出国留学费用，准备至博士（硕士3年，博士2年）。对于小小崔，预计每月花费1万元，以24年计算。大学以前（包括大学）的教育费用以当地私立寄宿制学费从宽规划，大学以后与大儿子深造规划相同。

　　2、由于之前的婚姻经历，崔先生对于结婚这件事比较慎重。在不想伤害未婚妻感情同时，也希望保持对于现有资产的控制权，要如何做才能取得平衡。

　　3、保障规划：原来已经投保的终身寿险，想去办理受益人变更，但还没有想好是将原妻子变更为未来妻子还是大儿子，所以一直没办理，想听听理财师的建议。另外，崔先生这两年经历情感的变故，去看过好几次病，肠胃不好、血脂偏高，有淋巴结节。但他还是想拥有一份完整的保障方案，涵盖寿险、医疗、重疾、意外等，崔先生经常去美国出差，医疗险需要考虑到全球理赔。

　　4、换房规划：打算出售自住房或其中一间商铺，用于换购1000万元的郊区别墅（可接受值为800万元）。国家现在在调控，是现在买还是3年后再买。

　　5、退休规划：考虑崔先生目前行业，假如希望10年后退休，预计退休后日常开销现值每年20万元。

　　6、投资规划：现在的投资种类说多不多，说少不少。最近黄金涨得挺多，也有朋友推荐说买点比特币，有点心动想了解一下，应该如何优化投资组合。

　　三、基本假设

　　1、收入增长率假设为5%。

　　2、当地住房公积金贷款上限为90万元（假设该上限始终不变），公积金和商贷年利率分别为3.5%和5.00%，换房时首付款50%，贷款期限15年。

　　3、崔先生风险承受能力为中高，风险容忍态度为中，属于平衡型投资者。

　　4、其他增长率依照合理假设的数据。

　　四、问题

　　1、财务诊断：依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。

　　2、目标可行性分析：就能否达到所有理财目标，提出结论与调整建议。

　　3、产品推荐：请以目前全市场可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。