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5月29日-30日,国际金融论坛(IFF)2021春季会议在北京举行。此次会议的主题为“后疫情时代:全球治理与国际合作”。在论坛“数字货币与未来数字化转型”环节,中国证券业协会执行副会长安青松进行了分享。
“数字化具有边际成本低、规模效应强、排他性的特点,数字化转型必将深刻地改变证券服务的形态和效率,重塑证券行业的商业逻辑和竞争格局以及发展生态。当前,我国证券业的数字化转型方兴未艾,改变与挑战如影随形,实践与差距纷至沓来。利用这个机会,就推进数字化转型,打造证券行业新的增长极,分享几点观察与思考。”安青松说。
一、证券行业数字化转型的改变与挑战
在安青松看来,新的发展阶段,数字化转型成为证券公司围绕主责主业做专做精做优做强的关键环节,体现在以下四个方面:
1、数字化转型改变证券服务能力的生存方式,数字化转型的经济意义在于通过数字化连通人工智能、物联网、大数据、区块链、5G等前沿技术,而产生经济的倍增效应。颠覆性改变证券服务能力的生存方式,快速提升证券服务的质量和效率,通过数字化+智能化,精准的采集分析投资者的信息和行为特征,定制更加符合投资者适当性的金融产品和投资顾问服务,全面提升财富管理能力和资产管理的效率,满足居民日益增长的金融资产多样化、个性化的配置需求,生成更加精准更高质量的金融服务。
2、数字化转型拓展了证券服务能力的广度和深度,一方面数字化转型为证券公司提升钱权业务链投资银行服务能力提供了支持,在数字化转型背景下,证券公司将切实树立以客户为中心的理念,更加注重各业务条线在客户、业务、牌照、资金、风控等多方面的整合与协同,围绕保荐、定价、承销三大能力,重塑投资银行的禁止调查,增值服务、研究分析、质量控制等业务逻辑。另一方面,数字化转型也将提升证券公司在资本市场中综合金融服务的能力,为实体经济发展提供更高质量的金融产品和服务。
3、数字化转型提供了证券风控体系的有效性和系统性,证券行业通过科技赋能,建立行业级的多方协同数字化风险监控平台,增强全天候自动监测能力,利用数字化手段监控复杂业务,精准定位隐藏在表象后的风险本源,形成跨部门、跨机构、跨行业联防联控体系,构筑一场交易自动化拦截与高效应急处理机制,有助于提高全面风险管理能力和风险防范的水平。
4、数字化转型增强了证券服务体系的适应性和普惠性,通过数字化转型为客户提供全方位全生命周期的一体化解决方案,实现跨条线资源整合和业务模式全方位革新,有助于提升差异化、特色化、个性化的服务。开展以客户为中心的场景化的精准营销,改善账户服务体验,提升服务不同风险偏好的投资者,各种类型投融资需求的适应性,增强服务不同发展阶段、不同规模类型和各种生命周期实体企业的普惠性。
安青松表示,与此同时证券行业在数字化转型过程中也面临不少挑战,主要有四个方面:
1、缺乏对数字化转型的顶层设计以及理解认知,需要全行业从战略高度加深对数字化转型重要性认识,进一步从公司架构、组织文化、人才技能等方面提供保障。
2、技术相应的业务应用场景需要开发既懂业务又懂技术的人才,真正从解决业务痛点出发,找出技术合适的落脚点,而不是将数据简单的信息化,业务简单的线上化。
3、金融风险防范和网络安全将面临更加严峻的形势,随着金融信息系统业务线上化,覆盖率以及架构复杂程度正在持续提升,金融风险防控面临更大挑战,金融网络安全技术防护能力急待提升。
4、数据质量有待提高,在数字化经济中,数据是关键的生产要素,数据的完整性、有效性、及时性、一致性及可用性是实现数字化转型的基础。
二、证券行业数字化转型的实践与差距
在安青松看来,数字化转型现已成为证券公司发展战略重要组成部分。协会2020年调研显示,目前已经有20%证券公司启动了数字化转型,并制定数字化发展战略,92%证券公司在2020年增加了数字化转型方面的投入,其中有16%的证券公司投入增幅在100%以上。
“目前,大部分证券公司除了针对零售业务客户开展以客户为中心、线上线下(46.300, -1.58, -3.30%)全生命周期数字化管理与服务流程,数字化再造,场景化精准营销等为代表的数字化财富能力建设外,机构业务、资管业务、投行、风控等业务均以出现数字化转型的落地场景。”安青松说。
安青松表示,尽管证券行业在数字化转型中已经取得了初步进步,但与我国银行业或者境外领先机构相比,数字化技术应用领域仍有较大差距,主要有四点:
1、证券科技的创新力较弱,创新能力相对集中在交易所和大券商的手中。
2、证券科技总投入不足,根据相关统计显示,2020年我国金融机构信息技术总投入大概在1900多亿,其中银行业的信息技术投入占比过半,证券业信息技术投入占比只占13%,相比银行业差距不小。在技术人才方面,2020年底,证券行业信息技术人才占行业注册从业人员数量的4.3%,远低于国际一流投行水平。
3、试错成本高,证券公司在强监管之下,开展业务运行和信息系统建设,面对新技术往往只能在测试环境中试错。
4、证券科技的运用和创新主要集中在传统业务的转型,针对缺少金融产品和金融交易技术的创新,与国际同行相比存在不小的差距,我国证券行业提升科技运用水平和创新能力尚有较长的路要走。
三、加快数字化转型,打造证券行业新的增长极
安青松表示,证券业属于轻资产高智力性行业,具有高附加值高竞争性的特点,但目前行业的平均净资产收益率仅维持在6%-7%的水平,远低于国内商业银行和国际一流投行的平均水平。行业要走出当前的低水平发展阶段,就必须抓住数字化转型机遇,于变局中开新局,全面更新行业基础设施,打造新的增长极。
“协会作为行业共建共治共享的治理平台,在引导行业形成数字化转型共识,组织行业协同数字化转型行动等方面可以发挥更加积极的传导作用。”安青松说。
安青松指出,当前主要推进以下四个方面的工作:
1、加快推进行业共享数据生态建设,数字化转型的核心是打破数据壁垒和统一数据口径,并以结构化的海量数据(16.740, -0.35, -2.05%)为基础,结合人工智能相关技术,打通原有数据端到端的孤岛,结合场景化去解决问题。
“协会作为具有行业共性的第三方组织,在推动形成行业数据共享生态方面可以发挥特殊的作用。今年以来,协会聚合行业机构、区块链技术资源和技术创新力量,在北京地区试点搭建基于区块链和隐私保护技术的行业风险数据共享平台,并计划拓展至全行业,探索形成风险数据共享的数字生态体系。”安青松说。
2、全新打造证券业务功能数字化体系,以数字化为基础,全新打造行业基础设施和业务功能,是推动行业高质量发展的重要途径。
“2020年,协会以区块链为底层技术,打造了证券行业联盟链,并发布首个应用场景。投资银行工作底稿电子化存证系统,充分发挥区块链技术的分布式、开放性、自治性和不可再篡改等特点,降低报送成本,提高流程质控质量责任的可追溯性,促进投行业务工作底稿的标准化和规范化建设。在监管部门的指导下,适应行业数字化发展的需要,目前全行业也可以实现单向视频开立证券账户,并启动账户管理功能优化试点评估,以进一步优化证券公司账户管理体系,切实提高现有账户模式的便利性,更好满足客户财富管理的需求,推动证券行业形成以客户为中心的业务体系,提升客户服务能力和质量。”安青松说。
3、不断提升行业数据治理能力和水平,数据资源是证券行业发展的核心资产,数据治理能力已成为证券公司核心竞争力的重要体现。
“经过三十年发展,证券公司积累了海量数据资源,业务开展、经营管理、风险控制等对信息技术的依赖度不断提高。目前,多数公司已经意识到数据资产的价值和数据治理的重要性,开展一系列探索和加强数据治理,在提高数据安全和可靠性,确保系统安全、业务合规、风险可控方面取得了进一步的成效。下一步协会将通过凝聚行业共识,增进行业共性,研究制定证券公司数据治理规则,推广行业数据治理的示范实践,进一步推动行业加强数据标准化整合,促进行业数据应用提质增效,为行业加快数字化转型强基固本。”安青松说。
4、积极引导证券经营机构加大科技投入。
“协会将持续配合监管部门,推动优化证券公司分类评价信息技术投入指标,拓宽科技人员从事证券业务的资格认证,并通过推广行业数字化转型示范实践,鼓励证券公司加大科技人才培养和投入,提升科技自立自强能力,促进信息技术与证券业务深度融合,引导支持有实力有能力的头部券商加大证券信息技术的研发投入,参与行业的基础设施建设和系统功能开发,为行业提供信息技术的第三方服务,引导行业向创新驱动发展,加快数据化数字体系的建设,助力打造行业新的增长极。”安青松说。
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责任编辑:王蒙
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