胡汉光：科技手段通过标准化指标体系加快金融风险监管和监控_新浪财经

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　　中国北京国际科技产业博览会（简称“科博会”）迄今已连续举办二十二届。是每年定期在北京举办的国家级高新技术产业国际交流与合作的国际盛会。第23届科博会2020中国金融论坛定于9月18日在北京召开，主题为“金融科技赋能实体经济高质量发展”。开鑫科技金融科技事业部总经理、产品总监胡汉光出席会议并发言。

　　以下为会议实录：

　　大家好，我是开鑫科技金融科技事业部的总经理，也是产品总监，今天介绍一下我们开鑫科技金融在金融领域的一些想法。

　　一般行业里我们所理解的是无感金融风险都聚焦在C端，比如说电商的个人贷款。但是在B端在我们的经验主要是如何通过科技手段封掉B端的风口，这是我们今天要介绍的。而且在这个的领域如何让企业获得更多的融资机会。

　　在我们所讲的整个B端中分两个领域，一个是从功能上面，成本上面，其实作为一个企业我们作为资方也好，银行保底方也好，主要是控制风险。第一个我们看企业，首先是是企业画像，它的风险可控化，怎样为企业的风险风控做一个把控？首先是贷前、贷款中、贷后，如果企业去银行贷款，一般会在调研方面花很多时间，我们如何通过风控减少这方面的时间。另外如何能提供一个有效的手段帮助金融机构进行风险的控制，一般都是员工、竞调现场去调研。其实在我们看来，我们希望通过无感金融，通过一个开放的平台多方对接，提供所有的相关企业的数据，包括图谱关系，包括经营数据、产业数据，来提供给所有的相关方。所以就整个风控平台来讲，我觉得科技手段可以允许企业方对多个资金方来减少上下游的成本，这个也是通过无感知的金融科技手段，不仅仅是通过核心企业、产业，也是加强中小企业上下游的融资的能力。所以无感知就是全风控，包括微服务输出，这些服务输出都是体现在如何通过打造科技能够画出图象，提供给所有需要资金的资金方，包括一些评审相关的评审机构。

　　今天我想提的是如何提升B端的风险管控。

　　这里主要提到的是我们如何打造风险中台的概念，这个是今年提到的，其实分为前中后三部分，底层来说，一般要控制企业的风险，我们一般是针对它的经营数据、产业数据，这两个数据是企业独有的，也不是一般人能拿到的，如何把这个数据加工、提炼，形成一个三方的不同的数据模型，对不同的行业提炼出来，形成一个有效的标准的功能，这也是我们在整个风险中台上所考虑的。其他的关于外部数据、税务数据、发票数据可以通过公开取得。企业家如何通过这几方面的数据，评估一个企业风险的定位？因为企业不可能给你有效的数据，包括资金方也不可能给你一个有效的数据，作为一个无感知的风险风控也好，我第一个我们要把数据模型建立起来，通过底层的数据就可以加工不同的指标，比如说发票，包括物流行业的，订单数，包括GPS所有的数据都可以成为一个指标。通过不同的指标制定规则风险决策，包括通过关联的一些企业关系，形成一个图谱。其实当我们提供一个完整的中台之后可以看到在前台中顶层上面，我们可以提供给不同的行业使用。比如在银行方我们有单独的风险平台，也可以给供应链行业使用供应链平台，也可以给一些政府监管平台，也可以提供给园区，因为我们发现很多的园区希望招商引资，也希望监控园区的企业。作为一个风险风控领域里其实一个完整的平台可以给不同的领域使用。

　　我今天把我的经验也分享一下，我们在构建一个平台的时候，我们遇到的不同的方面，包括政府，园区，防织行业、物流行业的，他们都很希望有一个跟他们集中的一个风险服务管理，帮他们进行方方面面的管控。

　　这个是我们所讲的现在的信贷风险管理分三个部分，贷前、贷中、贷后，企业去银行贷款比较好理解，前段就是如何给你批贷款，如果一个企业方做一个融资去申请贷款，没有科技的手段没有两三个月能批下来，我们希望通过一些技术风控手段把一些数据包括模型，来加快一个企业申请资金的时间，也希望对企业的风控进行把控。在贷后可以通过产业运营数据来管控企业的经营状况。一般来讲在现在很多的行业中，也有一些很多的第三方平台提供一些IOT的数据，比如说像纺织业，把机器运转的生产数据，提供给一些平台方，包括一些科技公司，去监控他们这个企业是否安全稳定。包括园区也可以提供，这个企业是否经营健康。IOT的数据在现在这个时代起到一个非常大的作用。

　　以前没有科技手段的时候，一般企业出问题的时候，我们很晚才知道，现在通过不同的手段可以通过小程序、短信、移动办公，只要企业发生任何的风险，包括企业机器经营运转风险，都可以实时通知到相关人员，包括很多的金融机构和风险管理人员进行进一步的监控。

　　我希望科技手段通过标准化的指标体系，来加快风险的监管和风险监控。以前我们很多所讲的金融机构，作为一个企业，作为一个信贷行业很多都从零开始，我们把一些物流行业的指标、纺织行业的指标把这些指标积累起来，可以帮助企业模型构建，包括以前做一个模型都需要两个月、三个月，现在只需要一个月的时间，就可以把一个企业的风险模型构建起来。以前所讲的两三个月才可以构建一个模型是天壤之别，我们在一个行业当中构建一套指标之后给物流公司A，其实物流公司B也可以用到，把A转到B，通过一些标准体系很快就可以把风险分析出来，提供给企业使用。这个也是我们需要考虑的。

　　第二个是模型运用，刚刚讲的是我们整个模型构建的方法论据，今天不多提。我们整个所讲的风险无感知层面来讲，分几个层面，一方面是融资风险、企业风险、模型预警，包括行业的风险都要通过科技手段管理。以前可能只是针对融资风险，现在金融领域风险比较多，通过无感的科技工作做一个全方位的监控，这个是我们现在需要考虑做的。

　　我们开鑫科技金融是一家金融科技公司，刚才提到了我们是希望通过人工智能、大数据、物联网的手段，如何把一些供应链和金融相对接，这个是我们在金融科技领域想要做到的目标。但我们不仅仅是科技公司，更多是系统提供方，一般的科技公司只有系统平台，其实我们更多可以做到整个金融科技我们提供整套的解决方案。

　　我们提供了其他的产品，包括供应链平台、大数据、风险服务还有建模平台，整个服务是跟风险管控有关。这个是我们开鑫科技主要能提供给核心企业、融资机构的平台，现在在物流、医药还有纺织行业都在用，主要对接不同的金融机构，让金融机构使用。给不同的产业、公司提供解决方案，包括建模的风险解决服务。

　　今天就是我分享的一些对风险服务，包括和供应链结合起来的经验，谢谢大家。

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