裴亚民：人工智能的技术应用深刻改变着银行的经营方式_新浪财经

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　　中国北京国际科技产业博览会（简称“科博会”）迄今已连续举办二十二届。是每年定期在北京举办的国家级高新技术产业国际交流与合作的国际盛会。第23届科博会2020中国金融论坛定于9月18日在北京召开，主题为“金融科技赋能实体经济高质量发展”。中国光大银行信息科技部总经理助理裴亚民出席会议并演讲。

　　以下为演讲实录：　　

　　谢谢大家。非常高兴今天有这样一个机会做一个分享，把我们光大隐含一些金融科技工作做一个报告，刚才各位嘉宾都提到了，现在是一个数字化经济时代，在这个数字化经济时代之下，银行已经也都在进行数字化转型。原来银行都是基础技术领域的支撑进行的业务信息化工作，最近这几年数字化转型很大程度上在利用ABCDI为代表的金融科技能力，其中I是物联网，刚才嘉宾分享这样一个课题。金融科技应用创新在银行有一些深刻的应用。结合我们光大银行的情况，给大家做个简要介绍。我们建立了数字银行发展体系，总结起来是“123+N”，什么意思呢？1就是一个智慧金融大脑、2是两大技术平台、3是三项服务能力，N就是N个数字化名品，其中一个智慧金融大脑，两大技术平台围绕人工智能的应用来开展，关于人工智能的发展，在清华大学人工智能泰斗张钹最近有一个演讲，他人工智能认为现在正向第三代人工智能发展，第一代人工智能从70年代就有了，是以知识、推理算法和算力来支撑的，典型应用如20世纪90年代，那时候IBM计算机跟卡斯帕罗夫的国际象棋大战。第二代人工智能基于这个大数据为基础，加上深度学习等算法和庞大的算力来支撑的，包括前两年非常火的围棋ALPHA-GO。

　　所以在这个里面最关心的技术就是数据、算法、算力。我们“123+N”这个数字化发展体系“1”和“2”对应这几个因素。一个智慧金融大脑，我们分为左脑和右脑，左脑部分我们叫智能思维平台，智能思维平台就是用大数据、机器学习等技术赋能银行营销、智能风控、智能运营。我们右脑利用生物识别技术，让这个计算机实现这种听说读写的能力。这个归结起来就是算法这个层面，两大技术平台就是大数据平台和云计算平台。通过这两个平台为整个智慧金融大脑提供足够的数据和算力。三项服务能力把我们定位为移动化、开放化和生态化，现在随着移动互联的发展，移动化的方向已经是大家普遍共同认知了，而且在我们的实际业务运营中也是有一个非常明显的表现。我们最近代销了一款非常火的产品，后来我们进行交易量统计，手机银行交易量是网银数倍，我们看到客户大部分在向移动端转移。

　　第二个开放化，把银行自己金融服务开放出去，这个也是经历了不同的发展阶段，最早是单个服务的开放。后来相关一些业务部门进行每个部门的开放。到了现在我们在做一个全面开放，建立统一的API管理平台，开放我们服务，从而进入我们说的生态化，赋能到我们整个老百姓的生活生态中去，让大家使用金融服务的时候，实现无感金融服务。像我们光大银行有一个云缴费，现在也是通过生态化，把它开放到了大家每天都在用的微信、支付宝，以及很多银行同业，把我们能力普惠到广大用户。

　　最后，结合不同的应用场景，我们建立银行自己的各个数字化名品，刚才提到云缴费这是最典型的，另外一个我们还有这种远程开户服务，现在企业的开户根据这个监管要求是必须要用到现场要求，可以把一些信息进行采集，进行一些预申请，这样的话就提升整个开户的效率。上面就是我分享的光大银行123+N数字银行发展体系。

　　实际工作过程中，我们也有一些体会，人工智能在银行的技术应用在深刻改变着我们的经营方式，今年年初疫情爆发，武汉当时实行了严格的管控措施，光大银行我们客服有相当大的坐席运营在武汉，所以当通知下来以后，银行做了非常坚决的决策，武汉客服停运。但是这时候怎么办，我们就面临着这样一个很现实的问题。我们通过人工智能的技术有一个“阳光小智”，通过进行文字和语音理解去回答客户一些基本的问题。在这个过程中，这个产品在疫情期间就发挥非常大的作用。平时我们这个产品可能交易流量比例不会很高大约70%多。在这个疫情期间，它在整个日常交易量上已经达到了98%以上。我们就可以看到，人工智能实际上是重塑了我们银行一个服务，这是对客户服务方面金融科技赋能的一个小体会。

　　另外就是内部管理，大家也知道。现在银行系统建设实际来说，为了支撑整个业务运营，银行大量的系统建设开发工作。作为我们股份制银行跟合作厂商外包方式也是一种比较常见合作方式。我们外包厂商平时有统一的交付环境。在疫情防控期间存在这样一个问题，为了保证全面疫情防控政策落实，他们不能到现场来。这时候怎么办？我们通过云计算技术应用，建立了云桌面系统。以云桌面为基础，这时候紧急进行一些扩容。然后在我们三四月份，在北京疫情管理非常严的情况下，所有这些外包人员都没有到我们场地里边来，都是远程在家，通过我们远程办公登上来，通过远程桌面进行系统的开发和测试，整个研发工作按计划进行。到4月份的时候，整个投产无论是需求，还是投产规模这些数据已经超出了去年同期。所以这里边已经看到，的的确确这种金融科技的应用，一方面深刻的影响着银行对客服务，同时另外一种也是影响着银行自身经营管理的模式。谢谢。

　　谈谈个人的理解，刚才您也提到了，现在提到了华为钱包，包括大的企业都做钱包，比如，南航也在做，很多地铁公司也在做，有很多科技公司也在做，我是感觉在这里边，银行跟这些科技公司，在这个业务领域有竞争，但这里边更多的还是有很多合作的空间。为什么这么说？刚才我提到我们的三项服务能力其中有一个叫开放化，把我们银行二类帐户和三类账户等电子账户的管理进行了输出。现在很多公司它的钱包业务，在后台实际上是银行技术在进行输出在进行支撑。我们前两天跟南航做了相关合作，把我们二三类账户电子账户进行输出，这样的话客户在用的时候，这个资金是在银行输出的账户中托管的。银行这个过程中会发挥他的优势，银行与各行业公司各有优势，比方各个行业金融科技公司也好，各行里的头部公司也好，他们有自己广大的客户群，有自己实际的场景。银行可以把电子账户等这些金融业务嵌入在这个场景当中，银行是藏在后边的。但是银行有严格的监管合规要求，保证了整个业务运营的安全。

　　在其他像金融科技公司，他们也在做转型，要把它的技术进行金融输出，这样银行和金融科技公司就有了很好的合作点。银行要做科技，还是专注在银行领域，银行领域比如风险的防控都是非常专业的东西。我们把金融科技赋能到上面，非常底层技术不见得银行去做，可能有很多高科技公司去研究去实现这些产品，然后与银行的业务场景融合，赋能到我们银行业务上去。

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