潘光伟：金融租赁业机遇与挑战并存 应注重防控风险

中国银行业协会党委书记、专职副会长 亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟

　　新浪财经讯 由国际银行业联合会、国际资本市场协会、金融时报社、中国银行业协会共同主办的第十六届中国国际金融论坛于12月19-20日在上海召开。论坛主题为新时代的金融发展与金融服务。中国银行业协会党委书记、专职副会长，亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟出席并发表演讲。

　　潘光伟表示，无论是整个宏观经济大环境，还是具体到金融租赁行业小环境，都出现了较大变化。金融租赁行业发展面临经济下行压力、行业增速放缓、风险防控压力增大和发展模式待优化等四方面挑战。

　　一是外部环境复杂严峻，经济面临下行压力。当前，世界经济增速放缓，全球贸易和投资低迷，保护主义显著抬头。国内经济也正处于由高速增长到高质量发展的转变阶段，产业结构仍在深度调整。

　　二是行业内部面临着增速放缓，竞争加剧。从增速看，金融租赁行业在2008-2011年呈现爆发性增长，从2011年到2015年，租赁资产年复合增长率32%，但从2016到2018年，租赁资产年复合增长率为14%，行业发展趋于成熟，增速回落到正常区间。从机构数量来看，金融租赁公司已达到67家，商业融资租赁公司已超过万家，市场竞争激烈。随着客户融资方式趋于多元，金融租赁公司业务也受到银行、证券、信托、基金等金融机构的竞争冲击，业务拓展压力逐步增加，可持续发展能力受到考验。

　　三是风险防控压力逐渐增大。截止2018年末，金融租赁行业不良率0.89%，较年初略有上升，信用风险防控压力持续增加；金融租赁资产期限较长，而负债又多是短期负债，因资产错配导致的流动性风险防范压力逐渐增大；资产普遍投向基础设施、航空、轨道领域，投向集中带来的风险也在日益增加。

　　四是发展模式需进一步优化。部分金融租赁公司综合服务能力还不足，除了简单融资外，专业化资产管理、经济咨询等服务能力还有待进一步提高。特别是新租赁会计准则颁布出台与逐步实施，对行业的影响较大。新租赁会计准则要求承租人确认租赁物使用权资产及租金负债，一定程度上可能会提高其资产负债率，增加其处理租赁交易的成本，导致部分承租人在选择租赁交易时更加谨慎。也对金融租赁公司综合服务能力和资产运营管理能力提出了更高的要求。

　　但“逆境中见机遇”，他表示，金融租赁行业主要有三大机遇。供给侧改革持续深化为金融租赁行业带来广阔的市场机会，国家重大战略的实施为金融租赁行业提供了多重发展契机，金融协调监管新格局的形成为金融租赁行业营造有利的外部条件。

　　如何推动金融租赁行业的高质量发展？他认为，实现金融租赁行业高质量发展，不仅需要金融租赁公司自身努力，也需要行业协会积极引领。金融租赁公司应当坚守本源，更好服务实体经济；专注主业，加强经营管理能力建设；积极利用科技赋能，精准聚焦“做优做强”；防控风险，全面夯实发展根基；优势互补，凝聚发展新合力。

　　以下为文字实录：

　　坚守本源 转型创新 助力金融租赁行业高质量发展

　　--中国银行业协会党委书记、专职副会长、亚洲金融合作协会第一副理事长潘光伟在第十六届中国国际金融论坛的讲话

　　尊敬的各位领导、各位嘉宾、媒体朋友们、女士们、先生们：

　　大家下午好！挥别旧岁，非常感谢组委会邀请参加本次论坛。我谨代表中国银行业协会对“第十六届中国国际金融论坛”的成功举办表示热烈的祝贺！对长期以来关心支持银行业发展的社会各界表示由衷的感谢和敬意！

　　2007年银监会启动商业银行设立金融租赁公司试点工作，至今也已逾12年。这些年来，在监管引领下得益于国家经济的快速发展、行业政策的不断完善以及自身与实体经济的紧密联系，金融租赁行业实现了长足发展，差异化、特色化、专业化、国际化水平逐步提升。截止2019年三季度，国内已开业的金融租赁公司达67家（不含3家专业子公司），资产总额已突破3万亿，实现净利润超290亿元。

　　十多年来的实践表明，金融租赁以其融资融物的特点，在服务实体经济方面具有独特优势；能够帮助生产制造企业盘活存量资产，优化资产负债结构，减轻企业杠杆率；能够通过灵活还款安排，帮助资金不够富裕的企业较为便利的引进新设备、新工具、新技术；能够整合上下游资源，实现供需两端精准匹配，促进制造商生产符合市场需求的产品；能够通过发挥国际产能合作纽带作用，联合中国制造“走出去”；能够连接广阔的金融市场，引导更丰富金融资源注入实体经济，降低实体经济融资成本，等等。依托其独特行业优势，金融租赁在助推国家重大战略落地、服务保障社会民生、促进产业结构转型升级、服务国民经济重点领域和薄弱环节、帮助中国制造“走出去”等方面发挥不可替代的作用。主要表现在以下三方面：

　　一是助推国家重大战略落地。金融租赁行业主动对接重大国家战略实施，以专业化金融租赁产品积极支持国家重点项目、重大工程建设，服务“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、“中国制造2025”等国家重大战略。截至2018年末，金租行业在“一带一路”沿线国家和地区租赁资产规模近3300亿元；在京津冀和长江经济带租赁资产规模合计超9000亿元。

　　二是服务社会民生领域。金融租赁公司深入电力、公交、轨交、铁路、医疗等行业，重点支持关系国家或地方重大经济社会效益、有利于民生改善的项目，助力企业提升服务经济社会发展和保障民生的能力。截至2018年末，金融租赁行业在电力热力、交通运输、水利环境和公共设施四大领域的存量资产占比分别达到13.4%，28.1%和21.3%，占比合计超过整体业务投向的一半以上，达到62%。

　　三是扶持“中小微企业”及“三农”发展。近年来，金融租赁公司不断推出具有专业化特征的“中小微”及“三农”租赁产品，以工程机械、计算机、农机具等中小型设备租赁业务，丰富了面向众多的中小微企业、民营及个体经营者的金融服务类型，拓展了租赁服务的受益面。截至2018年底，金融租赁公司“三农”、中小微企业租赁业务余额超过7200亿元，为缓解“三农”、和中小微企业等融资难、融资贵问题发挥了重要作用。

　　在看到成绩的同时，我们也要认识到，当前，无论是整个宏观经济大环境还是具体到金融租赁行业小环境都出现了较大变化，金融租赁行业发展面临以下三个方面的挑战。

　　一是行业内部面临着增速放缓，竞争加剧。当前，世界经济增速放缓，全球贸易和投资低迷，保护主义显著抬头。国内经济也正处于由高速增长到高质量发展的转变阶段，产业结构仍在深度调整。从增速看，金融租赁行业在2008-2011年呈现爆发性增长，从2011年到2015年，租赁资产年复合增长率32%，但从2016到2018年，租赁资产年复合增长率为14%，行业发展趋于成熟，增速回落到正常区间。从机构数量来看，金融租赁公司已达到67家，商业融资租赁公司已超过万家，市场竞争激烈。随着客户融资方式趋于多元，金融租赁公司业务也受到银行、证券、信托、基金等金融机构的竞争冲击，业务拓展压力逐步增加，可持续发展能力受到考验。

　　二是风险防控压力逐渐增大。截止2018年末，金融租赁行业不良率0.89%，较年初略有上升，信用风险防控压力持续增加；金融租赁资产期限较长，而负债又多是短期负债，因资产错配导致的流动性风险防范压力逐渐增大；资产普遍投向基础设施、航空、轨道领域，投向集中带来的风险也在日益增加。

　　三是发展模式需进一步优化。部分金融租赁公司综合服务能力还不足，除了简单融资外，专业化资产管理、经济咨询等服务能力还有待进一步提高。特别是新租赁会计准则颁布出台与逐步实施，对行业的影响较大。新租赁会计准则要求承租人确认租赁物使用权资产及租金负债，一定程度上可能会提高其资产负债率，增加其处理租赁交易的成本，导致部分承租人在选择租赁交易时更加谨慎。也对金融租赁公司综合服务能力和资产运营管理能力提出了更高的要求。

　　以上这些都给金融租赁行业稳健发展带来很多挑战，但“逆境中见机遇”，主要有三大机遇。

　　一是供给侧结构性改革持续深化为金融租赁行业带来广阔的市场机会。一方面传统制造业优化存量资产配置、加快技术升级的所带来设备更新、换代、改造需求；另一方面以新通讯技术、新能源、新材料为代表的战略新兴产业和高端制造业的迅速发展所带来的固定资产和新增设备投资需求，都将为金融租赁行业带来更多的发展和空间。

　　二是国家重大战略的实施为金融租赁行业提供了多重发展契机。近年来，“一带一路”倡议、自贸区建设与扩容、人民币国际化等国家战略的推进，为金融租赁公司全球化布局创造了有利契机，也为金融租赁公司深度参与国际间经贸合作、有效引导金融资本与产业资本有机互动、更好支持中国企业“走出去”提供了历史机遇。

　　三是金融协调监管新格局的形成为金融租赁行业营造有利的外部条件。融资租赁监管职责划归银保监会，整个租赁行业监管政策、经营规范统一协调，形成了更审慎、更规范、更公平的监管政策环境，有利于租赁行业长期稳健发展。

　　2020年，站在新的历史起点，面对新时代新机遇，金融租赁行业应牢牢把握，更好肩负起自身使命。对于如何推动金融租赁行业的高质量发展，我想和各位分享几点思考和认识：

　　一是坚守本源，更好服务实体经济。金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。金融租赁行业要不忘初心，积极主动顺应实体经济的金融服务需求，把更好服务实体经济作为出发点和落脚点，持续提升服务实体经济质效。一要突出租赁特色，发挥金融租赁“融资融物”相结合的独特优势，大力支持企业“去杠杆”、“降成本”，促进产业升级调整。二要优化资产布局，主动服务以高端装备制造、新能源、新材料、节能环保、新一代信息技术产业为代表的战略性新兴产业，培育经济发展新动能。三要拓宽服务领域，加大对“三农”和中小微企业的支持力度，提升薄弱领域的金融可获得性和包容性发展，助力“补短板”。四要拓展发展空间，对接国家重大战略，主动参与国际经贸合作，借助金融租赁“产融结合”的天然属性，打通境内外市场和产业链上下游，增添经济发展新动力。

　　二是专注主业，加强经营管理能力建设。金融租赁公司要加强业务模式研究，做好发展规划，明确发展目标，保持战略定力，增强内生发展动力；要结合战略选择和风险偏好进行总体资产结构安排和资源配置；更加注重租赁资产价值波动管理、资产处置能力提升、盈利模式可持续等，不断提升以租赁物价值管理为核心的租赁经营能力建设，推动行业专业化发展。

　　三是科技赋能，精准聚焦“做优做强”。近年来，科技对于金融的作用被不断强化，创新性的金融解决方案层出不穷。金融租赁公司也要顺应金融科技的发展趋势，探索运用大数据、云计算、区块链、物联网的多种科技手段，实现金融资源的精准化配置、租赁资产的精细化管理，进一步巩固和增强核心竞争力。

　　四是防控风险，全面夯实发展根基。金融租赁行业要进一步增强风险合规意识，把主动防范防控化解金融风险放在更加重要的位置。逐步建立主体清晰的风险治理架构，明确风险控制的职责与权限，完善风险监测、预警、报告、处置机制。综合运用多元化风险管理技术，如价值评估、权属管理、租期检查、保险管理等手段强化风险资产管理能力。充分发挥租赁物的风险缓释作用，增强抵御风险的能力。持续完善覆盖业务各环节、资产全周期的全面风险管理体系，提升金融租赁资产的风险综合管控能力。切实增强风险管理的主动性、前瞻性，做到对风险的早识别、早预警、早发现、早处理。

　　五是优势互补，凝聚发展新合力。金融租赁公司间的密切合作是金融租赁行业的优良传统。银行、金融租赁、融资租赁都是金融系统的重要组成部分，积极探索和尝试不同金融业态间的合作，发挥银行资金优势、金融租赁股东背景优势和风险防控优势、融资租赁公司行业深耕的服务优势，围绕资产运营精细化管理、租赁资产转受让等业务，优势互补，凝聚发展新合力。

　　实现金融租赁行业高质量发展，不仅需要金融租赁公司自身努力，也需要行业协会积极引领。根据当前金融租赁行业整体现状和金融租赁公司发展需求，近年来，中国银行业协会有针对性发挥行业组织平台作用，服务行业行稳致远。一是发挥宣传平台作用，编制《中国金融租赁行业发展报告》，提升社会认知度和行业影响力；二是发挥自律平台作用，发布《中国金融租赁行业自律公约》，引领行业理性规范发展；三是发挥培训平台作用，组织多条线、多领域的业内培训，提高从业人员专业水平；四是交流平台作用，汇聚业内意见和诉求，及时向监管部门沟通汇报。组织多层面的业内交流和不同业态之间的沟通交流，促进行业合作共赢；五是发挥研究平台作用，加强对行业热点问题的专题研究，做好前瞻性分析；六是发挥信息发布平台作用，定期发布行业数据，服务会员单位经营管理。

　　求木之长者，必固其根本；欲流之远者，必浚其泉源。金融租赁行业要不忘初心、坚守本源，持续提高金融租赁服务实体经济的效率和水平，助力我国经济高质量发展。中国银行业协会也将一如既往地发挥行业自律组织的引领作用，当好监管部门的助手，充分发挥桥梁纽带和行业智库作用，共同为新时代金融租赁行业助力实体经济的高质量发展做出更大的贡献！

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。

责任编辑：陈永乐