数创赋能金融，江西何以争“风”赶“潮”？

转自：新华财经

搭建数字资源整合大平台，打通“数据鸿沟”；创新“数字+普惠”“数字+绿色”等融合协同机制，因地制宜探索金融服务实体经济、服务地方发展的新路径；以数据要素驱动，打开新运营、新服务、新风控的通道……当前，江西金融行业正着力发挥数据和技术要素的放大、叠加、倍增作用，推动金融对内对外高质量发展。

从“经验驱动”到“数字驱动”

“建设数字化营销运营平台；AI智能配置金融产品；实现全量数据增值变现……围绕‘数字生态、数字资产、数字技术、数字基因’五维布局，我们全面推进数字化转型。”工行江西省分行金融科技部总经理周宏庆介绍，在总行带动下，从“银行信息化”向“信息化银行”转变。

借助数据要素市场红利，借助数字技术成长之力，江西金融业经营管理转型“数据驱动”激活数字价值。

“数字化转型，是我们突破物理地域限制，破解网点少、人员少的难题，形成独特竞争力的关键所在。”中信银行南昌分行普惠金融部总经理安振宇说，数创赋能是必由之道。当前，分行做好风控模型、大数据模型等，让业务流程更精简，办事体验更全面。

“技术人员成为行里的‘香饽饽’，在数字驱动的大格局之下，他们从幕后走向台前，融入到业务流程之中。”江西银行副行长程宗礼说，江西银行建立“大科技组织”，在七个业务部门前置一批数字科技人员，让技术与业务更充分融合，提升协同效应。

“活跃跃的创造”在金融业氛围正浓。建行江西省分行在金融安全方面，先后研发基于机器学习的涉赌涉诈账户风险识别系统、基于规则模型的“日清月朗”预警系统、对公账户可疑账户筛查系统，初步构建立体反赌反诈早期预警系统；中行江西省分行投产“中银跨境e采通”项目，成为江西地区首家实现市场采购贸易业务对接的商业银行，进一步巩固该行跨境金融的市场传统领先地位。

从“单一金融”到“多元生态”

数实结合，是数字金融的目的。利用“产业+科技+数据”，江西推动金融业在直接提供金融服务、赋能产业服务的基础上，规划数字金融产品，提供更加综合化的金融服务。

“普惠金融业务量小面大，过去需要很多人力物力支撑。此外，小微企业财务管理不透明，经营状况难分析。”江西省委金融办有关负责人介绍，政府赋能数据整合，在保证数据安全前提下，实现数据共享共用，成为破题的关键一步。

由江西省委金融办联合人民银行江西省分行通过共享海量政务、企业、金融数据，共建“赣金普惠”平台，对接江西独有的企业收支流水大数据征信平台，可为金融机构提供精准的企业画像，并集成金融产品和政策，成为“数字+普惠”的成功实践，也被称为“征信行业的一次井冈山道路”。

据介绍，截至2023年底，平台累计为35万户中小微企业和新型农业经营主体完成撮合融资5504亿元、贴现307.3亿元。

在数字技术支撑下，“金融+非金融”多元服务场景更趋丰富。比如，农行江西省分行构建“涉农场景生态联盟”，提升服务能力；工行江西省分行围绕智慧政法、智慧医疗持续做好金融生态场景建设，助力数字江西发展；招商银行南昌分行通过“基金+园区+产业”获客模式，为园区各类主体提供综合金融服务解决方案；江西银行以“智慧+场景+金融”打造“江银i农”平台，将“农资集采直供”撮合模式、“三农”专项分析模型、农业生产经营链交易全协同、专业服务体系融入一站式服务等等。

调研中，江西金融机构人员认为，提供“金融服务+非金融服务”融合、“业务+数据+技术”融合的综合服务是江西数字金融发展的核心方向。

数创赋能金融，何以争“风”？

江西金融机构部分负责人认为，当数据成为第五大生产要素，持续赋能金融变革，江西金融业打造数据生产力，助力数字经济与实体经济的融合，既是乘“风”而上的良好时机，也需破解多重难题。

——加强数字科技基础公共服务能力，避免重复建设，降低金融数字化转型成本。“数字转型是必然选择，但科技投入成本高、技术突破难度大，如何实现投入与产出的有效平衡是当下面临的难题，对中小商业银行而言，难度更大。”九江银行等城商行管理人员建议，进一步统一架构规范，打造为全局提供技术架构、业务架构以及非功能性基础组件的公共服务能力。

——推动“业技融合”型人才引进与培养。调研中，多位金融业管理者认为，“数字金融”最难的还是“业技融合”，常常是“懂金融的不懂数字科技，懂数字科技的不懂金融。”他建议进一步优化完善人员梯队结构，加强数字化人才队伍建设。一方面引导高校培养多学科交叉人才；另一方面，可加强金融机构、龙头企业与高校在产教融合、科教融汇方面的合作。

——提升行业风险防控体系建设。周宏庆分析认为，受网络安全特性和行业特点等客观因素影响，在推动数字金融发展时将面临多种风险，如，数据模型算法风险、创新业务合规性风险、信息网络和生产运行安全风险等。建议通过开展安全性评估，帮助金融行业全面合规；打造形成“事前预警、事中管控、事后分析”的金融风险防控体系；由人行、银监或各地金融监管机构组织，开展数字金融等级评价，给予金融机构更多规范化指导等。

——完善、细化法律法规等配套政策和管理细则。银行业是数据密集型产业，积累了大量跨周期数据，且以个人数据为主，在数据治理时如何挖掘跨周期数据？挖掘多大范围？需要有规可循。针对“金融技术项目外包的具体范围、程度”“数据集中开放共享、数据合规流转”等方面，需尽快完善、细化相关配套政策与管理细则。（王晶）

编辑：赵鼎

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