科技助力国际保险业“风险减量”_新浪财经

转自：中国银行保险报网

□本报记者谭乐之

2023年1月，原银保监会发布《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，鼓励保险公司积极运用大数据、区块链、人工智能等前沿技术，重塑风险减量服务理念。近期，《中国银行保险报》记者从中国再保旗下子公司中再巨灾风险管理股份有限公司（以下简称“中再巨灾”）了解到，中再巨灾采用最新数据、先进方法陆续研发了中国地震巨灾模型、中国台风巨灾模型和中国洪涝巨灾模型，初步搭建了中国巨灾模型谱系。在科技加持下，国际保险业同样有着许多“风险减量”的举措。

联合国引领全球灾害风险管理

在国际上，联合国发起的全球灾害风险管理是灾害风险减量管理的主要引领。

各国从政府角度，致力于建立减灾战略、灾害识别预警评估体系，增强民众风险意识，减少灾害风险及损失。

在国际行动及国际政策的影响下，国际成熟保险公司特别重视风险前置管理。各机构在提供常规的产品保障服务之余，多通过自身能力建设及赋能客户风险管理来降低经营风险。

科技助力“风险减量”

记者了解到，许多国际保险公司在科技助力下进行“风险减量”。

德国安联保险设立AZT R&T技术中心，与安联风险咨询中心从不同角度透视风险。安联风险咨询中心核心任务为风险分析，有效评估和分析事故中的风险因素，提供损失控制方案，并从保险赔付损失视角提供理赔方面的一线资料。AZT R&T技术中心则从事工业事故预防和机动车安全专业研究，通过研究保险事故和损失的深层次原因，提出高质量防灾防损建议，防范保险事故再次发生。

瑞士苏黎世保险针对企业客户缺少风险管理数据、工具的问题，向客户提供苏黎世韧性解决方案，包括“苏黎世风险顾问”“我的苏黎世”“苏黎世风险室”等。“苏黎世风险顾问”为自助风险评估APP，客户可就火灾风险、雇主责任风险、网络风险等进行自助评估，分析风险场景、生成风险概况、设置容忍边界和风险改进计划。“我的苏黎世”为直观和动态的风险管理中心，客户可对所持保单及理赔、风险管理举措等信息进行组合，快速评估和监测自身面临的风险，将风险遏制在萌芽状态。“苏黎世风险室”为可视化国家风险分析工具，包含170个国家2007年1月以来的月度数据，涵盖商业、经济、政治、治理、金融、健康、安全、基础设施、技术、创新、气候等150多项风险分析，支持跨国公司对国别经营风险进行可视化、情景化分析，以在复杂多变的风险环境中开展国际业务。

美国法特瑞互助保险公司向客户提供业务分析、价值评估、风险暴露分析、可持续运营方案等全面的风险管理服务。其理赔服务专员在承保前、承保中和保险事故发生后的全过程与客户密切联系，提供基于实地工程服务的科学建议，实时保障被保险财产处于较高水平，将客户风险最小化。其官网设立“My Risk”专栏，帮助客户监测和管理风险，提供免费的在线消防培训、消防服务资源，设立全球防火资助项目和消防培训资助项目等。

美国利宝互助保险集团提供按需选择的线上风控服务和按需定制的风控服务。按需选择的线上风控服务包括利宝互助安全网、风控咨询中心、工业卫生实验室、客户安全培训、风险评估和咨询等。其中利宝互助安全网向投保人提供安全工具、安全培训和安全技术等资源，支持投保企业便捷搜索12个行业数以千计的综合材料。风控咨询中心帮助客户进行风险防控答疑，协助投保方防灾减损。按需定制的风控服务根据风险减损工程规模、范围及客户需求，安排风控专家实地调查和系统分析，为客户创建量身定制的综合性风控解决方案。此外，官网还设置“洞察”专栏，展示常见自然灾害及可能引致的次生灾害风险。通过图文或视频普及极端天气、能源断供、公共卫生风险、业务中断风险、海平面上升等引起的企业经营风险，并根据发生频率和影响力，形成矩阵，实时发布风险提示。

美国安达保险设立风险工程服务部和设施完善的消防技术培训中心，在官网进行火灾风险防范知识普及，建议企业安装和维护火警监测系统，制定火灾预警规划，制订业务持续性计划。