以首善标准做好普惠金融大文章访国家金融监督管理总局北京监管局党委委员、副局长孙国栋_新浪财经

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　从“有没有”到“好不好”，近年来，北京市普惠金融发展步入新阶段，在普惠信贷、普惠保险等方面取得积极成效，并着力突破“首贷难”等问题。围绕如何做好普惠金融大文章，如何推动普惠信贷的保量、稳价、优结构，《金融时报》记者近日采访了国家金融监督管理总局北京监管局党委委员、副局长孙国栋。

《金融时报》记者：过去一年，北京监管局在推进普惠金融发展方面取得了哪些成效？

　　孙国栋：2023年，北京监管局坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和金融监管总局工作要求，紧紧围绕北京“四个中心”城市定位和“五子”联动发展部署，以首善标准做好普惠金融大文章。

　　加大普惠信贷支持方面，北京监管局围绕北京市重大战略和重点领域，制定完善普惠金融服务相关措施，印发金融服务小微企业和乡村振兴等领域的年度专项监管文件，督导各类金融机构完善普惠金融服务梯队，聚焦企业融资薄弱环节，强化服务供给能力。2023年，全辖普惠型小微企业贷款及涉农贷款快速增长，信贷供给结构不断优化，首贷、续贷、循环贷等重点领域业务持续拓展，信用贷占比进一步提升，普惠信贷利率持续降低，处全国最低之列。

　　完善普惠保险保障方面，北京监管局持续加强重点领域保险服务。深化农业保险改革，支持各保险公司部分业务流程线上化办理，显著提升农险服务效率。稳步推进农业保险扩面、增品、提标，全方位提升农业保险保障能力。强化新市民群体保险保障，引导各保险公司围绕新市民群体提供定制化保险保障服务。积极推广安责险，为小微企业事故预防和风险化解提供有力保障。

　　推动银企对接方面，北京监管局联合相关部门建立多样化的银企对接渠道。组织辖内银行开展“走万企、提信心、优服务”对接活动。联合各行业主管部门获取创新型中小企业、重点产业链企业、数字化转型中小企业等企业名单，累计向银行推送重点领域中小微企业名单近2万户，推动银行累计对接企业7万余户次，发放贷款近600亿元。同时，持续发挥北京市贷款服务中心“贴身”服务作用。联合政府相关部门举办银企对接会、政策公开大讲堂等各类形式银企对接活动共计400余场，向1.6万余家参会企业进行政策宣讲、推介融资服务，引导入驻银行深入产业园区、企业一线主动对接市场主体需求。

　　服务新质生产力发展方面，北京监管局引导辖内银行强化产品服务创新、优化体制机制建设、深化政银企合作，加大专精特新企业服务力度。持续推进中关村科创金融服务中心运营建设，充分依托中关村优质科技型企业资源，叠加入驻机构示范效应，打造中关村科创金服中心试点业务监管工作机制，引导辖区内金融机构探索有效举措，优化提升科技金融服务质效。鼓励银行机构加大信用贷款投放，推出专利、核心技术等无形资产担保方式，积极探索“贷款+外部直投”业务新模式，在科技企业生命周期中有效前移金融服务。截至2023年末，辖内科技信贷余额近9000亿元，同比增长近30%，其中，专精特新企业贷款同比增长超50%。

　　引导金融支持灾后重建方面，北京监管局针对2023年7月的暴雨洪涝灾害，第一时间出台支持政策。督导辖内银行推出应急救灾专属服务，差异化调整准入条件、产品定价,开通绿色审批通道，保障资金快速到位，适度降低贷款利率、减免服务收费，降低受灾企业和群众融资成本。督导保险公司做好灾害应急和保险服务，形成了“联合作战、提级调度、分片负责、快速施援、统一标准、互通互认”的北京理赔模式，切实发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。截至2023年末，辖内银行累计发放灾后恢复重建专项贷款金额超100亿元，保险公司已决赔案4万件，已决赔款超30亿元。

《金融时报》记者：针对“首贷难”，北京监管局做了一系列工作，能否具体谈谈相关工作如何开展及其成效？

　　孙国栋：为持续增强信贷服务可获得性，破解小微企业“首贷难”问题，北京监管局开展了一系列工作探索，引导金融活水精准滴灌实体经济。

　　一是坚持政策引领，形成部门合力。联合七部门印发《北京市小微企业首贷户专项拓展方案》，明确“至2023年末，力争累计拓展小微企业首贷户4万户以上，累计发放小微企业首贷金额1500亿元以上”的工作目标，提出建立首贷培育库、完善政银企对接长效机制、利用金融科技提升对接效率等10项举措，不断深化政策合力。

　　二是加强科技赋能，实现精准对接。联合各行业主管部门建立企业名单共享机制，筛选和挖掘全市重点行业、重点领域的小微企业，定期形成重点培育名单。发挥监管数据资源优势，基于金融监管数据及企业政务数据进行建模，对潜在首贷户进行初步筛选，扩充首贷培育库资源。将上述企业名单精准推送至辖内银行，督导银行做好对接服务。

　　三是加大财政支持，优化补贴政策。联合市经济和信息化局等五部门出台《北京市中小微企业首次贷款贴息及担保费用补助实施细则》，对满足一定条件的首次贷款给予财政补贴。2023年，进一步从首次贷款的认定标准、政策补贴比例、补贴方式和风险防范措施等方面优化补贴政策，扩大补贴范围，加大补贴力度，夯实银行代办责任，缩短企业贴息办理时长，建立企业“免申即享”的资金补贴新机制。首贷补贴政策出台以来，累计惠及企业近2万家次，补贴资金1.32亿元，有效降低企业融资成本。

　　2021年至2023年三年间，辖内中资商业银行累计发放首贷金额近2000亿元，覆盖首贷户6万余户，圆满完成既定工作目标。其中，2023年累计发放首贷金额873.14亿元，覆盖首贷户3.06万户，有效推动辖内普惠金融服务增量扩面。

《金融时报》记者：从“有没有”到“好不好”，您认为当前阶段发展普惠金融的重点和难点在哪里？如何持续提升普惠金融获得感，增强可持续性？

　　孙国栋：近年来，北京银行业保险业普惠金融工作取得一定成效，但我们也看到，仍有一些重点难点领域需进一步破题、优化、提升。一是数据共享有“堵点”。普惠金融发展离不开数据支撑，但目前数据归集共享机制还有待进一步完善。在科技、文化、涉农等特色领域，各类数据应用于普惠金融的场景化建设仍需持续发力。二是市场秩序规范有“痛点”。当前市场上仍有部分不法贷款中介，通过帮助借款人“包装”获取银行普惠贷款，并从中收取高额手续费，这类行为扰乱了银行信贷市场秩序，推高了企业综合融资成本，也影响了普惠金融政策质效。

　　针对上述问题，北京监管局持续强化部门联动。一是推动数据平台化归集。积极推动北京金融综合服务网加快政务数据汇聚共享，推动实现政务数据与金融数据统一平台化归集。会同相关部门研究以金融服务场景应用带动政务数据开发利用、数据确权等工作，深化政务数据在普惠金融领域的应用。二是落实监管“长牙带刺”，加大对违法违规行为的查处力度。联合地方金融监管、市场监管、公安执法等部门持续打击不法贷款中介，努力形成前端、后端共同治理的工作机制。在此，也呼吁广大市场主体，若有贷款融资需求请直接联系银行，或通过政府搭建的合规平台获取金融服务，拒绝非法贷款中介，避免自身合法权益受到侵害。

《金融时报》记者：今年，金融监管总局首次提出了“普惠信贷”概念，请介绍一下北京监管局将如何进一步做好普惠信贷的保量、稳价、优结构？

　　孙国栋：近期，国家金融监督管理总局印发了《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，督导银行业金融机构为小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体提供高质量的金融服务，提出了普惠信贷保量、稳价、优结构的监管要求。

　　下一步，北京监管局将严格落实上级部门监管要求，坚持以人民为中心的发展思想，持续推动辖内金融机构强化普惠信贷支持。一是加强政策宣传，做好普惠信贷投放。在普惠金融推进月的基础上，组织政、银、保、企四方对接，贴近市场主体和人民群众金融需求，广泛宣传介绍普惠金融政策和产品。深化与各区政府和行业主管部门合作，完善融资需求企业名单共享机制，围绕北京市优化营商环境、“两区”建设、京津冀协同发展、农业中关村建设等重点工作，加强融资需求对接。二是完善定价管理，落实贷款补贴政策。督导辖内银行加强小微企业、涉农贷款定价管理，推动行业自律，防止恶性竞争，稳定银行信贷服务价格。规范银行与第三方机构合作，引导降低收费水平，压降市场主体的综合融资成本。监督银行严格落实首贷贴息和担保费用补助政策，确保政策惠及更多市场主体。三是提升服务能力，改善信贷供给结构。引导辖内银行持续开展小微企业首贷、续贷、循环贷等业务，加大对新型农业经营主体和农户信用贷款发放力度。指导银行探索完善在专精特新、工业制造、货运物流、农业养殖、银税互动等领域的政务数据应用场景化，提升信贷产品和服务的匹配性。