主发起银行如何管理村镇银行|法人_新浪财经

转自：金融时报-中国金融新闻网

　　主发起银行如何管理村镇银行，一直广受业内关注。

　　2012年，原中国银保监会印发《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，支持民间资本参与村镇银行发起设立或增资扩股，并将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%。该条对主发起行最低持股比例的规定延续至今。

　　主发起行持股比例的调低，可以为村镇银行股权结构多元化提供更多选择。但最低持股比例的降低，也意味着主发起行如果持股数量太少，股权过于分散，容易疏于对村镇银行经营发展的投入；反之，持股比例较大，其他民营企业和自然人股东占比较小，又会影响村镇银行对优质民营资本的吸引力，影响村镇银行经营发展的独立性。

　　目前看，主发起行对村镇银行的主流管理模式有三种：一是投管行模式，以中银富登村镇银行、兴福村镇银行等为代表；二是准分行模式，以泰隆银行、民泰银行等为代表，特点是，主发起行下设村镇银行管理部，牵头管理村镇银行，村镇银行内的其他部门，按条线由主发起行相关部门管理；三是分支行管理模式，以台州银行等为代表，如台州银行对村镇银行的管理，由战略规划部负责，没有另设单独管理部门，村镇银行视同台州银行旗下一个分支机构。

　　选择准分行模式和分支行模式的主发起行，通常持有村镇银行51%以上股份，保持绝对控股地位，设立村镇银行的初始目的，是想借村镇银行，实现跨区域经营。由于持股比例高，主发起行在村镇银行股东中比较强势，经营发展方式由主发起行定调确立。像泰隆银行在村镇银行股东股权管理上就有“约法三章”，即村镇银行成立后，“三年不分红，分红要审慎；五年不转让，优先转泰隆；股权不质押，股东不贷款。”主发起行通过“约法三章”，有效隔离村镇银行与股东之间的关联交易风险，减少股东干预，让村镇银行注重稳健经营，注重长远发展。

　　作为小法人真正要实现村镇银行，在有效填补农村地区金融服务空白、增加农村地区金融支持力度和金融供给方面的拾遗补缺作用，还是应当选择投管行模式。

　　投管行模式，是主发起行发起设立较多村镇银行的一种管理方式创新。

　　以常熟农商银行发起设立的32家兴福村镇银行为例，由于这32家村镇银行中有22家设在中西部县域，覆盖16个原国定贫困县，332个网点全部设在县域及以下地区，90%以上集中在镇、村和社区，管理半径长、管理难度大，采取准分行模式或者支行管理模式，既不现实，也不可行。为此，在发展中，兴福村镇银行管理模式先后经历过从管理职能相对较弱的“由战略投资部代为管理”，到扎口村镇银行管理的“成立村镇银行与机构管理部”，再到精细化管理支撑村镇银行的“组建村镇银行管理总部”，直至创新管理方式下的“成立全国首家投资管理型村镇银行”的演变过程。这个演变过程，显然是常熟农商银行对村镇银行定位认识的不断深化，目的是要通过专业的团队管理专门的机构，让村镇银行真正像监管部门设立村镇银行初衷那样，成为一个相对拥有自主权的小法人。

　　主发起行对旗下村镇银行怎么管？兴福村镇银行的做法是，用“四管三支撑”解决村镇银行“去哪干、干什么”的问题，即“四管”：管选址布局向镇向村、管组织架构有效高效、管经营方向支农支小、管关键人员选人用人；“三支撑”：微贷技术支撑、金融科技支撑、资本金支撑。投资管理行则实施“六大集中管理”，解决单个小法人“不规模、不经济”的问题，统一打造集中平台、集中产品开发、集中逻辑检验、集中运营管理、集中风险管理、集中全面审计、集中人才管理的“六大集中管理”模式。

　　总体上看，村镇银行的高质量发展，离不开有效管理；投管行管理模式虽然仍有待与时俱进，继续完善，但在目前阶段，应是比较适合和匹配主发起行批量设立村镇银行或旗下拥有数量较多村镇银行的管理模式，也是更契合村镇银行小法人定位的管理模式。从最近一段时期村镇银行改革化险、结构性重组趋势看，除类似重庆梁平澳新村镇银行以“解散方式实现村镇银行市场化退出”，存贷款业务全部清零外，吸收合并村镇银行的方式主要有两类；一类是投管行模式下的吸收合并，如吸收合并重庆万州滨江中银富登村镇银行的重庆万州中银富登村镇银行；一类是分支行模式下的吸收合并，如辽宁千山金泉村镇银行被主发起行鞍山银行吸收合并，辖内支行均更名为鞍山银行支行，2023年11月13日，国家金融监督管理总局北京监管局核准华夏银行收购北京大兴华夏村镇银行，受让股份后，北京大兴华夏村镇银行将变成华夏银行北京康庄路支行及北京庞各庄支行。这表明，主发起行对村镇银行的三种主流管理模式，基本上也是当前吸收合并村镇银行的方式。