高收益大额存单难抢？互联网银行或有惊喜，转让市场也可“淘金”|银行_新浪财经

受LPR调整影响，去年以来，包括国有大型银行、股份制银行、部分城商行和互联网银行在内的金融机构纷纷下调存款利率，使得高收益存款产品再度成为市民追捧的对象。红星新闻记者了解到，资金充裕的投资者目前仍可以在一些互联网银行淘到利率相对较高的大额存单。值得一提的是，不少银行都开通了大额存单转让业务，通过这个渠道，也有机会薅到收益率不错的大额存单。

手机上可抢大额存单互联网银行收益更高

大额存单是商业银行的一款传统存款产品，相比普通定期存款，利率相对较高，但起存金额不低于20万元人民币。由于大额存单通常是按期发售，且每期都有额度限制，不少市民反映抢购难度高。

如今，各家银行都开通了手机银行App，方便市民随时查看存款产品信息。红星新闻记者在调查中了解到，市民通过手机银行App可以便捷地查询存款产品，包括大额存单销售情况。3月11日，红星新闻记者登录建设银行手机银行进行查看，发现目前有多款大额存单在售，期限灵活多样，包括一个月、三个月、六个月、一年、二年、三年等。这些大额存单的截止认购时间从今年3月31日至12月31日，其中，利率最高的为三年期产品，达到2.35%；而最低的为一个月产品，利率为1.49%，市民可直接在手机银行上进行认购。

在工商银行手机银行上，红星新闻记者同样见到，目前有多个期限的大额存单在售，期限包括一个月、三个月、六个月、一年、二年、三年、五年，利率从1.50%至2.40%不等。在民生银行手机银行上，其在售的大额存单期限从一个月到三年，利率最低的1.7%，最高的2.6%。

相比国有银行、股份制银行，互联网银行的大额存单或许更具吸引力。新网银行App显示，在售大额存单包括1年期、2年期、3年期、5年期，利率最高的3.75%，最低的2.10%。

新网银行在售大额存单

百信银行App显示，在售大额存单有1年期、2年期、3年期，利率最低2.10%，最高3.20%。

百信银行在售大额存单

红星新闻记者在湖北众邦银行App上看到，发行中的大额存单从1个月到5年期不等，利率最低1.65%，最高3.65%。

众邦银行在售大额存单

微众银行正在发售的大额存单有一年期和二年期，利率分别为2.10%和2.50%。

市民在认购时，可以货比三家后再作决定。同时值得注意的是，并非所有大额存单产品都无限量供应。比如，新网银行的5年期产品，利率最高，但已售罄；3年期的也需要每天早8时进行抢购。同样，网商银行推出的3年期产品，利率高达3%，但在App上也已显示售罄。因此，市民在认购时需密切关注产品供应情况，以免错过优质投资机会。

可关注大额存单转让享受剩余期高息收益

如果没有抢到心仪的大额存单，怎么办呢？红星新闻记者了解到，无论国有银行、股份制银行，还是互联网银行，不少银行都提供大额存单转让服务。也就是说，大额存单持有者若急需变现，可通过银行平台将手中存单对外转让，快速收回本金和部分利息。这样一来，受让者则可接手这些存单，并享有剩余期内的利息收益。

以王女士为例，她手中持有一笔金额为100万元、期限为3年、年利率为4%的大额存单。截至当前已持有两年，累计获得末兑付利息100万元*2*4%=8万元。若王女士提前支取，那么她将只能按照提支日的活期利率计息，可获得100万元＋100万元*2*0.2%=100.4万元。为尽量减少利息损失，王女士通过银行平台发起大额存单转让。

而李先生持有110万元资金，正好想购买一笔大额存单。经过配对，李先生以106万元买入王女士的大额存单，在继续持有一年后到期获得本息112万元，利息为6万元。经测算，李先生在持有期的实际年化收益率为（112万元-106万元) /106万元=5.66%。

3月11日，红星新闻记者分别登录了工商银行、建设银行、民生银行等多家银行的手机银行App，发现每家银行都有几十款大额存单处于转让中。多数产品的剩余期限集中在逾1000天，利率为2.40%～2.60%，同期限产品股份制银行利率略高于国有银行。

当日，百信银行公布的信息显示，转让中的大额存单剩余期限主要集中在3年多和4年多，测算年利率为3.30%～3.38%。

百信银行大额存单转让中存单

网商银行可转让存单主要集中在2年多，折算年利率2.68%左右。

网商银行转让存单

众邦银行转让中的大额存单从4个多月到4年多的都有，利率在1.90%～3.65%。

众邦银行转让中的大额存单

红星新闻记者从多家银行了解到，银行只是为客户双方提供转让和受让平台，并不保证交易一定成功。受让前，建议受让方仔细核算一下是否划算。因为转让方可能不按照存单利率和实际持有天数来计算，给出的转让价可能会上扬。比如工行App公布的一款原利率3.1%、剩余720天的可转让大额存单，测算出来受让后的年利率降至2.445%。