金价上涨带火黄金积存业务 部分银行调整门槛

金价上涨带火黄金积存业务 部分银行调整门槛
2024年03月12日 07:46 中证报

  ● 本报记者 薛瑾

  “最近黄金的价格,真是每天见证历史。”攒金爱好者、北京白领小杨说。3月以来,上期所黄金价格持续攀升,多日保持在500元/克以上。金价上涨,带火了银行的积存金业务。“最近咨询积存金业务的人比以前多了不少,尤其是在明显的价格上行期,不少人想通过积存金赚买卖差价。”一位国有大行客户经理告诉中国证券报记者。

  为了适应市场变化,近日建设银行发布公告称,对个人黄金积存业务作出调整,定期积存起点金额上调至600元。分析人士表示,投资者需要理性投资、把握积存的节奏,在黄金价格走入历史高位的阶段不能一味追涨投资黄金产品,如果有意选择积存金,建议等出现一定回调的时候再入手。

  积存金业务走俏

  “最近黄金真的太火了,通过积存金兑换实物金也比较紧俏,尤其是10克这样的小克重金条,有的网点已经断货,今天就有一家支行来找我们支行调货。”工商银行北京市西城区一家支行客户经理表示。

  “积存金等于是买虚拟黄金,买卖就像基金一样,有手续费。目前,买入和卖出手续费的标准费率均为交易金额的0.5%,买入后会形成份额,如果想要实物金,提取的时候只需要补个差价,就可以直接按照克数来提。”上述客户经理说,“这几个月,不少积存金客户提取了实物,自己去找人打首饰。”

  银行的积存金业务,一般是客户通过银行开立黄金积存账户,在一定期限内以定投或主动积存的方式买入黄金,到期后的积存金一般可兑换为实物金或执行赎回、转让、质押等操作,又被视作黄金定投的升级版。

  目前,不少银行已经开展了此类业务。记者调研多家银行了解到,目前,多家国有大行和部分股份行积存金业务处于相对火热的状态。

  “黄金积存可以将资金分摊至计划周期内的每个交易日,实现按日买入黄金,平摊资金成本、分散风险。”邮储银行一位客户经理表示,定期定额累积黄金,可长期持有、可赎回变现、可兑换实物金,资金占用较小,还可分散市场价格波动带来的风险。

  “我的攒金路开启于三年前,对于打工人来说,这真的是一种不错的资产配置手段。有了一笔钱就可以零散买点,可以实现积少成多。卖出套现也好,换成实物金也好,选择也挺多挺灵活的。”小杨说。

  银行出手调整门槛

  金价火出圈,银行也根据市场形势及时调整业务门槛。记者从多家银行了解到,一般来说,主动积存或定期积存起点为1克或等值金额。

  由于金价大涨,近日,建设银行发布公告称,对个人黄金积存业务作出调整。自3月7日起,建设银行个人黄金积存业务定期积存起点金额(包括日均积存及自选日积存)由500元上调至600元。调整前已设置成功的定期积存计划将继续执行,不受影响。到期的设置展期的定期积存计划或是客户需要修改定期积存计划,则需满足该行最新积存金额要求。

  后续该行也将持续关注黄金市场变动情况,适时对上述起点金额及限额进行调整。

  分析人士表示,适度上调该业务“门槛”,一定程度上提醒投资者关注未来潜在波动风险,有助于市场回归理性,更好落实投资者适当性管理。

  去年12月,农业银行也曾选择提高积存金的交易起点,将此前为450元的存金通2号金额定投购买起点调整为500元,该调整已于今年年初生效。

  事实上,近年来,随着黄金价格的波动,积存金交易门槛调整时有发生。一位银行业人士告诉记者,根据央行发布的《黄金积存业务管理暂行办法》,黄金积存产品最小业务单位为1克。随着金价不断上涨并突破每克500元,积存金额起点也有必要作出相应调整。

  投资者需理性投资

  业内人士分析表示,目前,银行存款利率持续走低、理财产品收益率难达预期,不少人看中黄金的避险和保值属性,考虑投资黄金。

  一位农商行人士表示,美元指数表现、实际利率水平、通货膨胀和避险情绪等,都是影响黄金价格的主要因素,其中最核心的是美元指数和实际利率。近日,美联储降息预期再度升温,带动了金价突破式大涨。如果有意选择积存金,建议等出现一定回调的时候再入手。

  业内人士提醒,因受地缘、经济因素以及各种突发事件的影响,黄金价格可能会发生剧烈波动。投资者需要理性投资、把握积存的节奏,防范潜在波动风险。尤其是在黄金价格走入历史高位的阶段,更不能一味追涨,而是要量力而行,选择适合自己财力和风险管理水平的黄金投资产品。

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责任编辑:张文

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